对银行服务外包策略思考.docVIP

对银行服务外包策略思考 　　随着经济全球化和金融国际化的发展，金融服务外包已成为国际服务外包业务的重要领域，得到迅猛的发展。银行业务服务外包从转释风险转变为通过服务外包改变业务模式，提高核心竞争力的一项重要战略手段。 　　一、银行服务外包的动因和发展 　　所谓外包（Out 　　sourcing），是指企业动态地配置自身和其他企业的功能和服务，并利用企业外部的资源为企业内部的生产和经营服务。美国学者Cary Hanel和C.K. 　　Prahard于1990年在一篇题为《企业的核心竞争力》的论文中，首次提出了“外包”这一概念。但在此之前，被誉为“现代管理学之父”的彼得·德鲁克认为：“任何企业中仅做后台支持而不创造营业额的工作都应该委托出去，任何不提供向高级发展机会的活动与业务也应该采取委托形式”。这种委托便是指外包。外包作为一种新的商业模式，是劳动分工理论和比较优势理论在价值链上的创新和发展，是社会生产日益精细化、专业化和高效化的表现。根据业务外包理论，金融服务外包是随着产业分工细化带来的规模经济和专业化效应而产生的一种服务业新模式。按照国际清算银行（BIS）所属的巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际证券委员会组织（IOSCO）、国际保险业监管协会（IAIS）2005年发布的《金融服务外包》（Outsourcing in Financial 　　Services）中定义：“金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包服务商（为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体）来实施原由自身进行的业务活动。”通常来说，金融服务外包分为三种形式： 　　（1）信息技术外包（Information Technology Outsourcing ，简称ITO）：指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务。（2）业务流程外包（Business 　　Processing Outsourcing ，简称BPO）是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成。（3）知识处理外包（Knowledge Processing Outsourcing ，简称 　　KPO）是指金融企业将知识密集的业务，或者那些需要高水准研究与分析、技术与决策技能的流程委托给专业服务提供商来完成。与发达国家相比，我国银行业务???包尚处于尝试和不断探索阶段。最初的银行业务外包产生于银行转释风险的需要，通过外包同时节省了人员和资源，但主要是基于防范风险的动因。例如：2002年深圳发展银行将灾难备份中心外包，用于防控数据丢失的风险。广东部分商业银行将金库守押业务外包，用于转释现金盗抢、防控守押人员和枪支风险。随着中国银行业和世界的接轨，国内银行开始仿效外资银行将部分业务进行外包，通过外包逐步实现了利用外部专业化资源降低成本，提高效率，增加核心竞争力的目标，银行服务外包出现了迅猛发展的态势。 　　根据银行业务的特性，目前银行服务外包可以细分为以下几种类型：一类是金融支持服务类业务外包，包括押钞业务、银行票据传递、物业管理外包等；二是专有技术性事务外包，包括软件开发、灾难备份等信息技术外包以及法律事务、审计事务外包；三是银行业务流程外包，包括银行凭证扫描外包、信息补录外包、现金整点外包、ATM维护外包、资料录入外包、银行卡营销外包等；四类是知识管理外包。包括业务流程再造、市场调查等外包。 　　二、银行服务外包优劣势分析 　　当银行利用外包服务商，将一些不影响核心竞争力的业务流程和环节由自身承担外包给专业服务商，大规模的改“自制”为“购买”后，银行服务外包逐渐发生了实质的改变。每家银行都在重新审视和定位自己的优势，重新配置各种资源，并将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。银行服务外包的优势在于： 　　1.降低经营成本。节约费用是外包的最重要的原因。通过人力和资源的优化，调整缩减业务流程，减少成本开支，提高经营效益。有商业银行预测实施业务外包模式改进项目后，预计全行每年节约人力成本2.5亿元，释放人员资源2700余人。 　　2.规避经营风险。金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险，与合作伙伴分担风险，从而使金融机构变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。 　　3.增强核心竞争力。业务外包使得银行将自己不擅长或做得不好的业务外包出去，集中精力做自己最擅长的业务。通过辅助业务环节外包一方面可以广泛利用社会资源，让专业化的服务支持银行主业；另一方面可以把节省下来的人、财、物等资源投入主业，从而集中精力打造核心业务，增强核心竞争力。 　　4.提高银行的专业化水平。由专门化的公司从事专业的技术性较强的工作，可以使得产品开发的专业化水平大为增加，在业务拓展中获得更强的技术