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创业农户信贷需求及正规信贷约束影响因素 　　doi：10.15889/j.issn.1002-1302.2017.13.074[HT9.] 中国论文网 /1/viewhtm　　摘要：在简要回顾国内外有关信贷约束与农户创业关系的基础上，分析C村创业农户创业及信贷需求获得情况，并采用Probit模型对C村53户创业农户的信贷需求和信贷约束的影响因素进行实证分析，结果发现，创业农户主要负责人的年龄、受教育程度、对贷款的了解程度、农户创业的具体形态、是否雇佣劳动力、初始投资是影响创业农户是否有信贷需求的主要因素，农户创业的具体形态、是否雇佣劳动力、初始投资及创业形式是影响创业农户是否受到正规信贷约束的主要因素，并发现在农户创业过程中存在着较明显的正规信贷约束。提出设立农户创业基金、优化正规金融机构金融服务、引导规范民间借贷发展、规范发展电商平台金融等几点提升农村金融服务的建议，以更好地促进农户创业。 　　关键词：创业农户；信贷需求；信贷约束；Probit模型 　　中图分类号： F830.58文献标志码： A[HK] 　　文章编号：1002-1302（2017）13-0286-05[HS）][HT9.SS] 　　收稿日期：2016-08-25 　　基金项目：江苏省教育厅高校哲学社会科学基金（编号：2016SJD790048）。 　　作者简介：仝爱华（1981―），女，山东菏泽人，硕士，讲师，主要从事农村金融研究。E-mail：tongaihua12@163.com。 　　[ZK）] 　　农户创业在发展就地城镇化、创造更多就业机会、增加农民收入、缩小城乡差距、推动现代农业发展方面发挥着重要作用。尤其自2014年李克强总理提出“大众创业，万众创新”的号召以来，在各地地方政府的大力推动下，农户创业有了较大的发展，但同时也存在一些问题，农户创业问题日益引起更多人们的关注。然而影响农户创业的影响因素众多，既包括金融服务体系、宣传教育、政策环境，也包括创业者自身特质和个人经历等[1]。由于创业行为与资金有着较为密切的关系，因此在上述因素中，金融服务体系尤其是信贷约束对农户创业行为的影响尤为受到学者和政策部门的关注。 　　Evans等最早使用职业选择模型证明家庭创业选择中融资约束的存在，由此引发了大量的扩展分析[2]。Rajan等指出高度发达的信贷市场可以为具有创新精神的新的市场进入者提供资金，创业者的创业活动不会受限于资本和社会关系，依靠自我奋斗和创新就可以实现财富的积累[3]。Klapper等分析了金融资源分配影响家庭创业的作用机制，认为完善的信贷市场和充分的创业信贷支持将有利于促进农户创业[4]。Bianchi进一步探讨金融发展水平对于融资约束及创业的影响，研究发现金融发展通过增加金融资源供给和放宽融资限制使得低财富家庭能够获得融资并成为企业家[5]。 　　国内不少学者认为在农户创业过程中存在着一定的金融约束，农户创业行为受到抑制[6-9]。郝朝艳等认为约有一半左右的创业农户受到了信贷约束，认为相对于从事自营工商业的农户而言，有更大比例的从事大规模农业生产的农户受到了信贷约束[10]。邓道才等认为信贷排斥对农民创业选择的总体影响为负。有些学者认为，虽然中国农村普遍存在比较严重的信贷约束问题，但信贷约束并没有直接制约农户的创业行为[11]。韦吉飞等认为经济资本对农民创业选择影响不显著，人力与社会资本对创业成功有着重要影响[12]。程郁等研究认为流动性约束对农户创业的影响不是单调的，融资约束并不会直接影响农户的创业选择，但会影响农户创业过程中的资源配置结构以及创业的层次和水平[13]。 　　就现有文献来看，学界已对金融信贷支持对农户创业的重要性达成共识，但就关于信贷约束是否制约着创业农户的创业行为尚未达成一致意见，针对农户农业创业与农户非农业创业的信贷需求及其特点的研究也较少，并且针对农户进行电商创业的信贷需求及其满足方式进行的研究也鲜有报道。另外，现有研究所选择的农户创业所受到信贷约束的样本都分布在多个村庄，没有针对1个行政村的农户创业行为及其信贷需求的相关研究。本研究针对江苏省宿迁市C村创业农户的信贷需求行为展开分析，并提出改进现有农村金融服务，促进农户更好创业的一些对策建议，希望能更好地推动农户创业，充分释放全社会创业创新潜能。 　　[WTHZ]1C村创业农户创业及信贷需求获得情况 　　为了解农户创业行为及其信贷需求情况，2016年7月，调查组走访了宿迁市下属的Z村、D村、F村、S村、J村、L村、C村等多个村庄，发现每个村都是农户农业创业和农户非农业创业并存，有些村出现了农户电商创业现象，有些村呈现出同质创业的特点，大部分村庄有创业行为的农户大约占到该村农户数的4%～6%，同时也发现了1个农户创业的典型村――C村，该村农