成都A银行外汇资金业务风险管理.doc

成都A银行外汇资金业务的风险管理3成都A银行外汇资金业务风险防范现状与存在的问题3.1成都A银行业务经营情况成都A银行是在原成都市农村信用社的基础上组建而成，经前期认真准备，并报银监会批准、国务院同意，于2010年初开业，成为现代化股份制商业银行。一年后通过引入重要战略投资者并经增资扩股，管理治理架构得到进一步提升和改善，资产规模、利润率均位居全国同类银行前列。成都A银行秉承“以客户为中心”的服务指向，通过渠道、产品、机制、人才、IT和服务等内容促进企业健康发展。按照垂直化、集中化、专业化、.扁平化、标准化、精细化的要求加强企业经营管理，以业务转型为中心任务，全面推进各项改革发展。截至2012年末，各项存款余额2500多亿元，比贷款余额多出1200多亿元，全行资产总额超过4000亿元，资产负债在可控范围内，各项考核系数均表现良好，主要财务数据详见表3-1和3-2。作为本地法人银行，成都A银行始终坚持立足本地、辐射全省、服务全国的服务方向，将为“三农”、统筹城乡和中小企业发展服务作为重点服务领域，特别是在“三农”和小微金融等优势领域表现优异，实现了同质竞争领先的目标。通过不断加强产品创新，提升服务水平，成都A银行已成为一家拥有较髙知名度、较高收益额的商业银行。与其它各类商业银行相比，成都A银行的独特优势在于本地會业网点最多、覆盖面最广。目前设有各层级机构超过600家，覆盖全市20个区、县（市），形成了总行营业部、分行、一级支行、二级支行和分理处五大机构体系。为实现跨区域发展战略，提升其金融福射力和影响力，A银行在做好本地金融服务的同时，积极推进异地分支机构设置和村镇银行发起设立工作，目前已在省内部分地级市设立异地分行，在全国七个省级区域发起设立的村镇银行，机构覆盖面持续扩大，机构种类不断增加。3. 2成都A银行外汇资金业务状况在完成了系统建设、渠道建设、产品制度建设和人员队伍建设等一列工作后，2011年，成都A银行正式对外开办外汇业务，将一手抓基础、一手抓特色”作为外汇业务经营方针，并通过业务营销、功能建设、渠道营销等工作的开展，实现了外汇业务的良好幵局。截至2013年末，A银行已与500多家海内外银行建立代理行关系，累计办理包括汇出、汇入汇款、进口信用证和出口托收业务在内的国际业务结算1亿美元。A银行自开办外汇业务以来，为了满足贸易融资外汇资金的需求、提高中间业务收入、丰富外汇业务品种，逐步开展了银行间即期结售汇业务、同业拆借、同业存放等外汇资金业务，2013年和2014年第一季度的业务发展状况请见表3-3和3-4。由上述表中数据可以看出，成都A银行外汇资金业务开局良好，但相比较于国内的中国银行、建设银行等大银行大多将外汇资金的运营由国内、海外分行两地的资金中心共同合作，运作、使用的渠道较国际化，A银行目前所开展的外汇资金业务，釆取了步步跟进的战略，主要着眼于风险控制，开办初期主要目的是为了及时平盘，规避汇率风险，锁定一定的收益。笔者认为阻碍成都A银行外汇资金业务发展的因素有以下几点：首先，A银行外汇资金业务起步晚，硬件设施落后。A银行2011年取得经营外汇业务的资2013年初才开始开办外汇资金业务，并且在业务发展中，属于在摸索中前进，导致发展并不迅速。外汇资金业务的发展，除了人才储备外，对于全行的综合业务系统、风险管理系统、报表系统等内部系统的要求也很高。而对于A银行来说，近两年各项基础业务系统尚在建设完善中，无法满足新业务的开办尤其是衍生金融产品的开办对IT系统建设的要求。银行外汇资金业务本质上是一项系统工程，包含有若干个子系统，业务体系相对复杂。除了系统建设之外，为业务扩大需要而提供的外汇资金补给，同时还要提供供应渠道，所有这些环节都需要一定的费用支出。第二，A银行外汇资金业务人才资源缺乏，人员培训力度不够。20世纪80年代，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行四大国有银行先后在其总行一级分别建立了外汇资金业务团队和管理队伍，经过20多年的发展，早已跨越了从无到有的阶段，发展基础雄厚，风险控制管理机制较完备，通过以老带新，加之国有大行在全球的主要金融中心开立的分支机构，以四大行为代表的大型银行已逐渐培养出一批在国内和国际金额市场历练过、经验较丰富的外汇资金业务骨干，而A银行希望通过内部培养或外部招聘的方式拥有自己银行外汇资金业务骨干人才在短期内难以实现。此外，与其他商业银行相比，无论在培训体系架构还是培训内容方面，成都A银行都有较大差距，突出表现为过于重视知识技能而忽视心态与观念培养；过于重视短期效果而忽视长期效益，习惯于立竿见影的短视思维，缺乏对中长期培训的正确看待和合理规划，把眼前当西瓜，把未来当芝麻。第三，A银行外汇资金沉淀量较小。A银行国际业务部自2012年成立后，截至2013年11月，开立对公账户