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P2P网贷背景下中小企业融资新途径分析 　　[摘 要] 在我国所有企业里中小企业占有很大的比重，它们在我国的经济地位不容忽视，但是我国的中小企业长期面临着融资困难的局面，影响了中小企业的发展，为了让众多中小企业得以健康发展，必须要寻找解决融资困难的新途径和方法。网络借贷的出现和发展不仅解决了这些中小企业融资困难的问题，而且还有效弥补了资金供求市场的空白，这是P2P网络借贷发展迅速的主要原因。但是P2P作为一种新型的网络贷款还存在着许多不足之处，政府和相关部门要加强管理，从而使得P2P能够更好地服务于中小企业的发展。 　　[关键词] P2P网贷；中小企业；融资困难；途径 　　[中图分类号] F420 [文献标识码] B 　　近年来，为了从根本上对我国经济结构进行调整从而实现转型升级，中国调降了经济增长速度。截止2014年底，我国中小企业在我国企业总数中占到百分之九十以上，提供了百分之八十的工作岗位，GDP的贡献更是超过百分之六十。但是，截止2014年底，能够从金融市场获得融资的中小企业少之又少，并且很高的融资成本给企业带来较大的压力，中小企业为GDP作出的贡献和其融资困难的现状形成了鲜明的对比，这对中小企业来说是不公平的。研究和解决中小企业融资困难对我国经济的发展有着积极的作用。 　　一、导致中小企业融资难的原因 　　（一）从企业自身角度 　　由于中小企业规模小、建设需要的成本少、稳定性差所以比较容易受到周围经济环境变化的影响。在这种情况下，注重稳定收益的银行自然会为了减少企业还钱的不确定性而选择尽可能少贷款甚至不贷款给中小企业，这不仅给中小企业增加了融资的难度，而且还切断了中小企业的融资通道。 　　大部分的中小企业都存在着严重的信用缺失问题，大多数中小企业不仅没有真正建立起现代企业制度，而且存在产权不清、组织结构和管理混乱等问题。还有少数中小企业为了眼前的短期利益做假账，以此来逃税、漏税，这都是由于企业自身财务管理能力薄弱，没有重视企业的信用度，从而导致企业的信用缺失。 　　受全球经济增长趋缓，人民币贬值等宏观因素的影响，不少企业亏损明显、效益下滑，尤其是中小企业，部分企业甚至出现了停产或倒闭的现象。中小企业的借款周期短以及倒闭率高使得银行贷款面临的风险较大。由于中小企业的信息大部分是内部化的形式，一些金融机构要想从一般途径得到企业有关经营管理等方面的信息是非常困难的，因此中小企业向银行及其他金融机构贷款时很难满足其贷款条件，并且无法证明其偿还贷款的能力，银行为了规避风险从而惧贷，因此中小企业很难从银行得到贷款。 　　（二）从银行角度 　　首先，和国外相比我国缺乏专门为中小企业融资服务的中小银行、社区银行等金融机构。其次，对于银行来说，贷出一笔一万元的贷款和一千万元的贷款所花费的成本差不多，很多时候，不是银行不愿意为中小企业服务，而是当资本市场供不应求的时候，银行更愿意与大企业、大客户合作。因为中小企业的贷款次数多、金额小、期限短，所以银行更愿意和大企业、大客户合作，这直接导致了中小企业难以从银行获得贷款。 　　（三）从金融环境角度 　　就目前我国的市场经济而言，金融体系尚不完善，解决中小企业融资的渠道主要是一些社区银行、中小银行，但是我国的金融机构是以大型银行为主。由于大型银行融资需要的门槛太高，而中小企业没有足够的资本和信用条件，导致众多中小企业只能远观，却没有办法从大型银行得到贷款。近年来，中国经济增长趋于缓慢，不少中小企业纷纷倒闭。得益于互联网的飞速发展，P2P网络借贷迅速成长起来了，P2P网络借贷作为一种新型的借贷方式恰好弥补了以往大型金融机构没有办法为中小企业融资服务的空缺，P2P的出现打破了中小企业融资困难的局面，给中小企业的生存带来了希望和动力。P2P网络借贷的发展对中小企业融资、利率市场化、投资人都具有重要的意义。 　　二、P2P网贷的优势和劣势 　　网贷是金融的一个组成部分，金融又是服务业的一个部分，人们的消费体验是一项很重要的指标，P2P网贷具有方便快捷的特点，可以方便人们随时随地理财，为人们节省了很多隐性成本。随着人们生活水平的提高，多数人更加重视理财，但是鉴于大多理财产品都有最低投资额，如此大的局限性给很多投资人造成了困扰。 　　（一）P2P网贷的优势分析 　　首先，我们必须明确的是，与银行相比，p2p网贷平台是具备同等风控力度的。P2P网贷平台大多都是通过第三方理财机构对贷款进行审核，资金只在第三方合作机构上流动，所以面临的风险较低。 　　其次，得力于网络化的覆盖，相对于金融行业，投资者和借款人不受地域的限制，所有线上理财的客户都可以成为目标客户，通过互联网可以提高融资效率，降低融资成本。对于拥有闲散资金的这类人而言，可以通过P2P网贷平台进行选择投资，从而获取