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中国高储蓄率问题的成因分析与对策研究 　　【摘要】20世纪90年代以来，随着改革开放的不断深入，我国的国民经济快速发展，与此同时，国民储蓄率和储蓄额也在不断增加，高储蓄支持并促进了我国经济的告诉发展，但储蓄率过高也带来了一系列社会和经济问题。研究我国高储蓄率的原因，分析居民高储蓄对我国国民经济和社会的影响，提出化解居民高储蓄率的对策，对保持我国经济社会健康可持续的发展有重要作用。 　　【关键词】中国 高储蓄率 居民 对策 研究 　　改革开放以来，我国经济呈现持续的高速增长，但是经济高速增长的背后却隐含着深层次的结构性问题：国民经济增长严重依赖出口和投资，消费比例偏低。而我国的高储蓄率成为了高投资和高贸易顺差的基础，这种情况使经济需求上出现了矛盾，导致我国的经济增长乏力，发展动力失衡，不利于经济的正常发展。 　　一、高储蓄率的不利影响 　　（一）限制消费需求的扩大 　　居民储蓄保持高位一定会限制和减弱即期的消费需求，同时出现了目前高储蓄率和低消费率的情况，在高储蓄率的背景下，国内居民平均消费水平降低，消费期望不断下降，国家一直希望将拉动消费作为经济改革的重点，但是较高的居民储蓄愿望会成为抑制消费拉动的重要影响。 　　（二）形成产能过剩的局面 　　高储蓄率会引发高投资率，进而会出现产能过剩的情况，我国逐年增长的投资需求并不能接纳如此高的储蓄规模，而高投资率拉动的产能无法被国内消费消耗，造成了我国对外贸易顺差不断扩大，而国内需求不足。 　　（三）金融部门风险的增加 　　较高的储蓄率增加了银行等金融部门的系统性风险，目前，我国金融市场的建设还够不完善，储蓄转化为投资的渠道还比较狭窄，转化效率也比较低，增加了银行等金融部门的风险。 　　二、我国居民高储蓄率成因 　　（一）居民可支配收入增加 　　收入水平是影响储蓄的最主要的因素之一。在改革开放开始之前，我国实行的是计划经济体制，在这种高度集中的体制下，居民的收入比较低，几乎全部的生活用品都被国家控制，凭票、凭证进行配给和购买，居民能够免费或者以低于商品成本的价格得到食物、布料和电器等日用品，在医疗、教育和住房等方面也可以享受优惠的政策，在这种低成本和高福利的情况下，居民没有必要也没有可能实现高储蓄。在改革开放初期，国家大力发展劳动密集型产业，居民以劳动要素的形式参与分配，居民生活水平有较大提高，居民储蓄率呈现逐渐上升的趋势。在改革开放之后，社会经济发生了变革，宏观经济环境日趋稳定，社会经济迅速发展，国家相继出台了一些列促进经济增长的政策，城乡居民可支配收入在20世纪世纪80年代后出现了快速增长的态势，在其他经济和社会条件不变的情况下，居民储蓄也随之快速增长。 　　（二）传统的养老观念 　　传统观念的影响是储蓄水平居高不下的原因之一，目前，我的养老体系还在不断完善的过程中，居民自主养老还是主要的方式，居民储蓄行为在这个过程中发挥着重要作用，居民为了实现老有所养，提前积累自己的财富，居民储蓄随之增加。 　　（三）社会保障体系改革 　　从建国初期到上世纪90年代，收到计划经济的影响，大多数城镇居民在“体制内”就业和工作，在国有制度的保障下，享受了多年的福利和待遇。但是，从20世纪90年代开始，随着社会保障制度改革的不断深入，国家投入和承担的部分逐渐减少，过去由国家和政府承担的费用逐渐被取消或被大幅减少，个人支付的部分明显增加，随着市场化进程的推进，居民自己需要负担更多的社会保障的费用，为了预防医疗和教育等方面可能出现的风险，居民的预防性储蓄明显增加。 　　（四）投资体系不健全 　　目前，我国的投资体系还不够健全，居民缺少有效的多元化投资渠道。金融投资在现代经济生活中发挥着不可替代的作用，一个成熟的现代化社会离不开现代化的金融服务，也离不开发达的金融体系。我国的金融市场起步比较晚，从20世纪80年代开始，仅有30多年的发展历史。经过多年的快速发展，虽然具备了一定的规模，但仍然存在的一些问题，导致居民的储蓄无法向投资市场进行分流，这也是居民储蓄高的原因之一。 　　（五）居民消费情况不乐观 　　目前，我国居民的消费现状不容乐观，根据国际货币基金组织公布的统计数据，发达国家最终的居民消费占GDP的比例为80%左右，发展中国家占70%左右，而我国通过改革开放促进经济的快速发展，居民的消费水平在60%左右进行波动，最低的时候不足50%，消费在国民经济中所占比例不仅明显低于发达国家的平均水平，而且低于很多发展中国家。 　　三、化解居民高储蓄率的对策和建议 　　要努力增强国家的综合国力，只有国家整体实力提高了，国民收入和消费水平才能不断增长，不断完善社会保障制度，为居民提供良好的服务和保障，改善收入分配制度，缩小贫富差距，切实提高居民的消费水平，扩展储蓄向投资转