农村财产抵押权实现路径分析.docVIP

农村财产抵押权实现路径分析 　　摘 要：本文以陕西省宝鸡市农村“两权”抵押试点县――千阳县土地承包经营权及林权抵押融资实践的案例，深入分析了农村财产抵押权实现的共性特征及制约因素。实例反映出：新型农业经营主体有强烈而又紧迫的信贷需求；地方法人金融机构在农村信贷创新方面具有更强的主动性和积极性；金融创新是解决农村信贷需求矛盾的有效路径；农村财产抵押的实现需要多方协作支持。本文对农村财产抵押权实现提出以下建议：加快农村财产确权进程；健全农村财产权交易流转体系；探索财产抵押风险分担的有效途径；推动农村财产抵押融资业务创新。 　　关键词：农村金融；两权抵押；案例分析 　　资金短缺一直是制约我国“三农”经济发展的瓶颈，特别是当前农业的规模化经营趋势加快，农企业、专业合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营资金短缺问题更加突出。为此，中央推出了农村“两权”抵押的相关政策办法，以促进农民最基本的生产资料及财产――土地承包经营权和宅基地使用权流转，让静态的资产“动”起来，沉睡的资源“活”起来，以拓宽农村资金供给渠道，破解资金短缺难题。“两权”抵押融资是以金融手段解决农村资金需求问题的有效途径，陕西省宝鸡市千阳县在“两权”抵押融资产品创新方面开展了积极的探索与实践，建立了多样化的抵押担保贷款模式试点，实现了土地承包经营权、林权抵押等新型贷款模式的应用和推广，为解决农户及新型农业经营主体资金问题、推动农村财产权利实现提供了有益的启示。 　　一、案例介绍 　　千阳县地处陕西省西部山区，是国家级贫困县，县域工业落后，农业经济占主导地位，是典型的农业县。2015年，千阳县被宝鸡市确定为农村“两权”抵押试点县。本文所述“两权”是指土地经营权和林权，非普遍意义所指的土地经营权和住宅财产权。开展试点后，千阳县积极引导金融机构开展“两权”抵押贷款业务创新，通过探索实践，取得了突破性进展。 　　（一）案例1 　　2008年，徐××承包了柿沟镇3000亩林地，2011年瞄准千阳核桃杂果这一特色产业，成立了“扁豆福”干杂果专业合作社，注册资金150万元。随着事业的逐步发展壮大，农村信用社传统贷款模式已经无法满足徐××的融资需求，直到2013年，手握林权证整整五年的徐××在人行千阳县支行的帮助下，依据2005年开始推行的集体林权制度改革试点政策，获得了融资可能。 　　2013年9月，人行千阳县支行在详细了解徐××融资需求情况后，指导千阳县农村信用社对其产业进行全面考察。柿沟信用社信贷人员多次实地考察其经营实体，核实徐××的其他资产。同时，聘请资产评估公司，对徐永仓承包的林场林地进行了专业评估。评估报告显示，徐永仓承包的林场林地估价为491万元，可足值担保130万元。随即，林场与信用社联合向千阳县林业局提出办理林权抵押贷款的抵押登记申请。在风险可控、政策允许的情况下，经镇政府及镇林场书面承诺同意抵押，双方在县林改办办理了抵押登记手续。资料准备就绪后，及时上报县信用联社，经县联社审贷会的批准，徐××顺利获得130万元贷款，成为千阳联社林权抵押贷款的第一个受益者，该笔贷款也是千阳县办理的第一笔林权抵押贷款。 　　一年来，徐××用所贷资金发展新品种核桃6850亩，建成占地3400平方的核桃加工厂房、冷库各一座，拥有核桃脱皮机、清洗机及传送设备6台，建有烘干炉20间，年加工销售核桃220吨。核桃成品远销四川、河南等地，同时在成都、郑州、太原等地设立了代理商。同时，在淘宝网注册了商铺，通过直销、代销等方式扩大核桃销售量。 　　此外，合作社还建成苗木繁育基地110亩，每年可出圃新品种核桃、油松等苗木80万株。合作社的产、供、销逐步走向了规范化，产业链日趋成熟，并逐步带动了辖内农户以干杂果种植、苗木繁育、花卉种植等一大批亮点产业，辐射周边15个村，带动农户5200人致富。 　　（二）案例2 　　千阳县××蔬菜专业合作社是宝鸡市周边地区大规模的蔬菜种植基地，该合作社引进国内外优良新品种和种植新技术，打造品质优良的蔬菜专业品牌。合作社注册资金325万元，入社社员135人。新建半地下式日光温室42座，占地540亩，其中樱桃园300亩，大棚蔬菜240亩。 　　2011年初，该合作社负责人杨××在千阳县张家塬镇王家庄通过土地流转获得了200余亩土地，投资 800万元建起了31个日光温室，专门用于生产有机蔬菜，2013年末已供不应求。由于农业生产周期长，前期投资尚无回报，急需资金用于生产周转。 　　对此，千阳县农村信用联社及时伸出援助之手，立即组织实地调查。该合作社资产主要为蔬菜大棚设施和230亩土地，估值约1000万元，但不能作为有效抵押，更无法办理抵押登记。为帮助客户解决资金难题，县联社开拓思路，大胆创新，为客户量身定做了“土地承包经营权抵押+大棚设施+自然人保