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县域地区工商银行竞争力研究 　　【摘要】本文进行了宜兴地区工商银行的竞争力研究，我也对此做了一个问卷调查，根据调查结果，结合实际情况,在宜兴地区得大环境下，从零售业务的市场竞争力与产品服务现状两方面下手分析，并提出提高竞争力的意见与建议。 　　【关键词】农村金融工商银行 竞争力零售业务 　　引言 　　目前,我国银行业竞争实力已经有了很大的提高，截至今年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额突破了100万亿元，不仅在资金实力上日益强大，而且在资本充足率、行业体系、所有制结构、服务领域和水平等方面的发展也有了质的飞跃。但是，在看到我国银行业发展成绩的同时，我们还应当清醒地认识到，我国银行业的发展，还远远不能适应未来激烈的市场竞争的需要，我们与一些发达国家间还是有很大差距的。 　　提高银行业竞争力不仅可以促进国民经济整体发展，而且可以提高银行业整体素质，又党的十七大对我国银行业未来发展寄予厚望，因此，银行业应当认识到这一意义，通过深化改革，不断通过提高竞争力来完成新的历史使命。 　　一、宜兴地区银行业现状 　　（一）宜兴地区经济状况 　　2010年宜兴市地区生产总值首次突破八百亿元大关，达到805.82亿元，增长13.4%，增幅比上年提高1.7个百分点。其中，第一产业增长4.5%，增幅比上年下降1.3个百分点；第二产业增长11.9%，增幅比上年提高0.8个百分点；第三产业增长16.7%，增幅比上年提高3.2个百分点。三次产业增加值占GDP比重由上年的4.7：56.2：39.1调整为现在的4.5：55.5：40.0。第一产业和第二产业占比分别下降0.2和0.7个百分点，第三产业占比提高0.9个百分点。 　　（二）宜兴地区银行业的环境 　　通过查阅宜兴年鉴，其中2009年宜兴地区银行业的一些指标数据与去年的对比，发现无论是存款还是贷款，与2008年相比都是大幅度增长，特别突出的是农业贷款，翻了好几倍。这也正显示出金融危机过后，宜兴的经济水平恢复完全，甚至有了很大程度的提高。 　　（三）宜兴地区银行业的状况 　　目前宜兴共有银行(包含各支行)95家，其中有一家中国人民银行，一家中国农业发展银行，其余93家都为商业银行。宜兴有22个镇，乡就更多了，因此93家商业银行中，大部分都是贴近农户的信用社，其中还包含11家中国农业银行，8家中国工商银行和其他商业银行。 　　（四）宜兴地区银行业面临的挑战 　　课题分析前我做了一个简单的问卷调查。问卷中发现，当人们需要现金时，虽然向银行贷款还是最大比例，但是仍然没有超过50%，受到来自社会上的，贷款公司的竞争。宜兴有很多农户，由于农村经济比较落后，居民受教育水平较低，因此有一部分人会选择向亲朋好友借钱，这也是一大因素。 　　二、中国工商银行在宜兴零售业务市场竞争力及产品服务现状 　　（一）客户个人基本情况与市场竞争力及产品服务 　　通过问卷调查，可以看出无论客户年龄如何，客户最在意的还是银行产品使用便捷，不同的是各年龄层仍有其相对看重的东西，比如老年人注重交通方便及费用合理；年轻人则注重产品创新和员工的服务。 　　（二）银行管理与市场竞争力及产品服务 　　1.企业文化。中国工商银行有最广泛的客户基础和业务领域，有强大的运营资本，有遍布国内外的网点，有较为完备的基础设施，有富有经验的专业队伍，因此规模化经营、成本优势是工商银行的现实优势,也是短期内其他商业银行难以比肩的独有竞争力。 　　2.工作人员。中国工商银行很注重人员的选择、配置及其能力开发，银行需要的是有潜力、有创新性、和有很好控制防范能力的工作人员；银行专注于人力资源的利用和升值，员工的学习、培训都有针对性与目标性；再者建立奖励机制，兼顾效率与公平。 　　3.组织管理。中国工商银行具有科学的管理，很好地解决了集权与分权的矛盾，共同拥有了集权与分权的优势。银行合理的规章制度、激励机制等也都提高了银行的工作效率。 　　（三）银行业务与市场竞争力及产品服务 　　1.银行产品。问卷中我还调查了客户目前使用和未来倾向的工行各业务，显示出在宜兴地区市场，客户还是主要倾向于个人存取款业务及办理银行卡。网上银行与短信银行普及还不明显，目前主要是年轻人及有些私企老板使用，有部分客户会购买股票基金债券等理财产品，因此这方面仍有部分市场。 　　2.银行创新。中国工商银行致力于产品的创新，比如说近年来，中国工商银行集中优势资源，为尊贵的财富客户打造个性化、全方位、专家级的财富管理服务，受到广大客户的好评；再者，近年来，工行手机银行业务通过不断丰富产品结构、创新营销手段、强化激励措施、优化客户体验，得到了市场的广泛认可，仅用一年半的时间，该行手机银行就抢占了同行业领先的地位。 　　三、对于宜兴地区中国工商银行竞争力