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商业银行信贷管理系统数据库设计要点 　　[摘 要] 信贷管理系统的数据库设计是信贷管理系统建设的重点之一,直接关系到应用系统的架构、性能、安全等。本文将从系统的业务功能、性能需求方面结合3年来信贷管理系统实施中数据库的改进经验,对信贷管理系统数据库的设计要点做了较详细的分析,并提供了相应的解决方案。 　　[关键词] 银行信贷管理系统;信贷;数据库;设计;性能;安全 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2010 . 15 . 033 　　[中图分类号]F830.33;TP315 [文献标识码]A [文章编号]1673 - 0194(2010)15- 0076- 04 　　 　　 一、引言 　　 　　信贷管理系统是银行对其资产信贷业务进行全面的信息化管理系统,它包括客户信息管理、评级授信管理、信贷审批管理、贷后监管与预警、五级风险分类管理、低质押物管理、不良资产管理、业务分析等方面的管理。信贷管理系统的目的是控制和降低信贷风险,降低管理成本,提供方便快捷的信贷服务,提供决策支持,其中控制和降低信贷风险是其根本目的。 　　信贷管理系统是一个庞大而复杂的管理系统,对各个方面的要求十分严格,如系统性能、安全性等。数据库是整个信贷管理系统的核心,它存放的是银行的所有客户资料数据和贷款账户数据,其安全性十分重要;由于信贷管理系统的在线用户数量大,数据的存取频繁、查询统计复杂多样,对数据库的存取性能要求很高。 　　下面就从业务功能方面谈谈构建信贷管理系统数据库的几个设计要点。本文所引用的数据库模型是笔者全程参与设计和修改维护的一个信贷管理系统的后台数据库,经历了3个省级商业银行的成功实施,历时3年,几经修改。 　　 　　 二、设计原则 　　 　　(1) 规范性。在设计和操作维护数据库时,关键的步骤就是要确保数据正确地分布到数据库的表中。使用正确的数据结构,不仅便于对数据库进行相应的存取操作,而且可以极大地简化应用程序的其他内容,如查询、页面、报表、代码等。 　　(2) 正确性。数据库要能正确地描述信贷业务的信息、过程、关系,错误的信息描述将会带来不可预知的问题,所以,在设计表时,要多与银行信贷业务人员、管理人员、高层领导沟通,从多个角度正确理解业务对象的信息内容、用途和关系,宁缺毋滥。 　　(3) 安全性。信贷管理系统的各个层面都要求有安全性保障,有应用程序层面的、操作系统层面的、数据库层面的等。而对于绕过应用程序和操作系统直接进入数据库的操作,则更具危险性,所以,数据库在设计和部署时要求有防篡改的手段或辅助的设计。 　　(4) 性能优先。数据库的设计要考虑数据存取的性能需求,例如,可以不按范式规范数据表,适度的分表或分区设计等。 　　(5) 前瞻性。对一些可能需要扩充的功能模块或变化性比较大的功能模块,可以适当加入一些前瞻性的设计或冗余设计。 　　 　　 三、设计要点 　　 　　1. 整体规划 　　首先,在整体上收集和归纳信贷管理系统所涉及的业务对象的主要信息、用途、特点和关系,然后,结合数据表的功能用途和存取特点进行分类,主要分类如下: 　　(1) 组织人员权限(基础数据):主要是描述银行各组织机构、员工信息以及整个系统的访问控制信息。 　　(2) 静态数据:静态数据包括两大类,即系统静态数据和业务静态数据,例如码表,以及业务类型、贷款方式、担保方式、利率期限等业务参数。 　　(3) 客户基本信息:包括全部的企业客户和个人客户的档案信息,以及客户的联保小组、关联企业、黑名单、白名单、财务报表、资产信息、不良记录等的信息。 　　(4) 评级授信:包括客户评级和授信的相关信息,主要有客户评级表、个人评分项目表、企业定量评分表、企业定性评分表、客户授信记录表、按业务种类授信表、按贷款方式授信表等。 　　(5) 模型数据:信贷管理系统中,用到的所有模型定义,主要有个人评级模型、企业定量评级模型、企业定性评级模型、业务审批流程、风险分类模型、各类财务分析指标等。 　　(6) 业务数据:这是本系统的核心数据,包括科目、账号、借据、余额表、月末余额表、流水表、月末欠息表、欠息表、利率表,此外还包括贷款合同、低质押物、担保人等表。 　　(7) 业务处理数据:业务处理数据是指业务处理过程中所产生的数据,主要是业务流程运行时的过程数据,评级授信、信贷业务审批等业务流程的各个步骤及其相关的数据,待办事宜等。 　　(8) 风险管理数据:主要包括五级分类、贷后监管、风险预警等方面的数据或信息。 　　(9) 日志:需要存储到数据库中的一些系统日志和业务日志数据。 　　2. 组织机构、人员与权限 　　组织机构、人员与权限系统被设计成一个独立的子系