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基于层次分析法助农取款服务点管理方法探索 　　摘 要：2011年以来，人民银行积极推动收单机构开展银行卡助农取款服务工作。张掖市基本实现服务点行政村全覆盖，构建起了支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，有效增加了农村地区金融供给，在支持县域经济发展过程中发挥了重要作用。本文应用层次分析模型方法提出了发展助农取款服务的相关建议。 　　关键词：层次分析法；权重确定；助农取款服务点选址 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（10）-0075-04 　　一、引言 　　国外对金融机构网点选址的研究较多，Jiaqin Yang与Huei Lee从组织的视角出发，提出了层次分析法的选址模型。之后，Chingfu Chen，Paul Berger，Amy Zeng等人分别将层次分析法运用到不同的设施选址问题中。 　　目前国内研究主要集中在金融机构网点布局方面，而且多以定性分析为主，针对助农取款服务点的选址研究几乎没有。对金融机构网点选址的实证研究中，柳宗伟、毛蕴诗（2004）采用以GIS为可视化分析平台、以神经网络和遗传算法为分析模型的综合选址方法，对广州某大型商业银行的网点规划进行了研究。叶蓓（2006）、孟庆海（2009）、徐灼（2010）等人依据商业银行传统选址经验，采用层次分析法对银行网点和离行式ATM机多个选址方案进行比较分析，得出备选方案优先排序。丁建新（2012）采用因子分析和类聚分析的方法，从银行营销、区域经济、网点竞争、网点地理等这四个方面对建设银行衡水分行16个网点的设立情况进行分析。 　　综合国内外学者的研究，所有的布局管理、选址方法都可以简单分为定性研究和定量研究，但目前国内对农村地区助农取款服务点选址的研究较少，本文试图利用层次分析法建立服务点选址评价体系，为收单机构布点选址、监管机构管理提供决策依据。 　　二、服务点布点的层次分析模型方法 　　（一）层次结构模型 　　主要分为三层，最高层即目标层为合理布放服务点，记为A。中间层包括准则层和指标层，准则层记为B，包括四个准则：人口因素记为B1、地理因素记为B2、服务人群因素记为B3、服务点因素记为B4；指标层记为C，包括十项指标：固定人口记为C1、辐射人口记为C2、行政村面积记为C3、距离最近银行网点记为C4、人均收入记为C5、人均持卡量记为C6、布点成本记为C7、月均费用记为C8、同业数量记为C9、交易规模记为C10。最底层即方案层为待评价服务点，记为D1，D2，D3，…，Dn，在层次结构中，各层的指标及项目都称为元素，非最底层的每个元素支配着与它有关的下一层元素。 　　（二）构造判断矩阵和相对属性权 　　记判断矩阵为A=（aij），满足aij=1/aij，其中aij=1表示元素ui和uj一样重要，aij=3表示元素ui比uj稍强，aij=5表示ui比uj明显重要，aij=7表示元素ui比uj强烈重要。 　　（三）综合重要度 　　准则层判断矩阵最大特征值对应的特征向量为： 　　ω1=（0.087，0.089，0.259，0.565） 　　即服务点因素在总目标中分量最重为0.565，人口因素0.087，地理因素0.089，服务人群因素0.259。指标层判断矩阵的特征向量含义与之相同。通过计算第三层要素相对于总目标的的重要度可知（见表6），固定人口、辐射人口、行政村面积、距离最近银行网点距离、人均收入、人均持卡量、布?c成本、月均费用、交易规模、同业数量的权值分别是0.022、0.065、0.015、0.074、0.085、0.174、0.063、0.108、0.359、0.035。所以应该把同业数量作为最佳参考。 　　（四）一致性检验 　　1.层次单排序的一致性检验 　　已知一致性比例CR=■，（RI数值为n=2时，RI=0，n=4时，RI=0.9，CI=■），当CR?0.1时，矩阵一致性检验通过。 　　2.层次总排序的一致性检验 　　CR=■?0.1，矩阵一致性检验通过。 　　三、张掖市服务点管理的实证研究 　　借助层次分析模型方法，可以为收单机构布放服务点提供决策依据，也可以为日常管理、绩效考核提供评价依据。现选取张掖市甲乙两村六个服务点为例，对层次分析模型方法进行应用研究，通过实际案例来验证模型的可行性。 　　（一）张掖市甲、乙两村基本情况 　　（二）数据说明 　　调查样本为随机抽取张掖市辖内两村，采用村委会填报和调查问券法调查数据，其中固定人口为该村总人口数；辐射人口为该服务点所在社人口数；服务点所在村面积为行政村总面积；距离最近银行网点为服务点与最近银行网点距离；持卡量指该服务点所属收单机构发卡数量，该数据通过向服务点周边居民发放50份调查问券统计；固定成本包