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对我国汽车金融信贷风险探讨 　　摘要：目前我国的经济发展正慢慢步入新的阶段，各行各业都在快速发展，汽车行业就是其中之一，并且汽车金融信贷业务受经济影响相当严重，汽车金融信贷作为汽车行业的重要业务之一，需要引起广泛关注。本文将通过对我国目前的汽车金融信贷风险现状及其影响因素进行分析，并对汽车金融信贷风险的管理提出相关的意见建议，以期对我国目前汽车金融信贷风险的管理有所裨益。 　　关键词：汽车金融；信贷风险；解决策略 　　一、我国目前汽车金融信贷风险的现状分析 　　近年来，我国的经济发展速度较快，尤其是汽车行业，受益颇多，汽车销量逐年增多，并且汽车金融也有良好的发展前景。种种数据表明，我国已经步入到汽车社会，虽然汽车金融的发展前景被广泛看好，但是由于我国的各个金融企业总体来说成立时间较晚，易受多种因素影响，因此各个行业的金融产业都有不可忽视的信贷风险存在。2015年的汽车论坛中，相关人员曾指出，目前中国人已经开始逐渐体会到贷款给自身带来的便利，汽车贷款逐年增多，并且随着经济的发展速度越来越快，汽车购买人数逐年增加，并且增长速度越来越快。但是在汽车购买量增加的同时，贷款量也在逐年上升，伴随着的是违约率的大幅度增加，除此之外还存在着很多的信贷潜在问题，对我国的汽车金融信贷服务造成了不良影响。 　　二、我国汽车金融信贷风险形成原因分析 　　1.国家的经济政策影响了汽车金融信贷业务 　　国家的经济政策是影响我国汽车金融信贷风险的重要因素之一，尤其是国家的宏观经济政策，其中国家的财政政策主要调整了我国的税收和财政支出等措施，而货币政策则主要调节了利率，不管二者哪一个因素发生了一定变化，都会直接对我国的物价和老百姓的收入造成很大影响，间接影响了借贷方还汽车贷款的能力，所以就会引发相应的汽车金融信贷风险。 　　2.我国经济的波动对汽车金融信贷造成影响 　　国家经济在时代发展过程中发生一定波动是必然的，大都会经历繁荣、衰退又繁荣的周期循环过程，如果国家经济发展较为繁荣，发展速度较快，国民和企业对资金的需求则会大大增加，相应的会导致利率提高，间接影响了居民的还款能力，从而导致汽车金融信贷风险。如果经济发展缓慢，国民收入降低甚至会出现失业的情况，丧失还款能力，导致汽车还贷违约率大幅度上升，也会导致信贷风险的上升，因此经济的波动也是不可忽视的问题。 　　3.市场行业间的竞争增加信贷风险 　　据统计，我国的汽车金融消费余额呈逐年上升的趋势，这一现象表明我国的汽车金融信贷行业的发展前景还是很好的，但是发展过程中，同行业的竞争不可避免地会出现，随着竞争越来越激烈，信贷业务的数量也会越来越多，目前我国就出现了好多类似的汽车软件，例如车贷宝，还有银行的乐购车等，为了在汽车金融信贷行业占有一席之地，各个公司各种车贷服务应运而生，导致行业竞争越来越激烈，有时甚至会出现恶性竞争，为了打开知名度降低门槛，给当前的汽车购买环境带来了不良影响，同时也增加了汽车金融信贷风险。 　　4.金融信贷工作人员对于信贷风险不能够及时准确地进行识别 　　由于办理汽车信贷的环节比较繁琐，不同模式办理方式也不尽相同，因此就对汽车金融信贷的相关工作人员提出了越来越高的要求，但是目前我国大部分的汽车金融信贷公司在此方面做的并不够理想，大多数的金融信贷工作人员工作能力并没有达到要求，对于客户的贷款意向及信用信息掌握不够准确，对于客户的信用程度也没有准确的判别能力，在一定程度上了导致了汽车金融信贷风险的发生。 　　5.汽车金融信贷公司经营过程中本身存在一定的风险性 　　目前我国存在部分的汽车信贷公司为了追求利益，加快企业发展速度，进一步开拓本公司的发展领域，在进行汽车金融信贷业务的过程中，对于国家的各项政策没有严格遵守，更有甚者会出现违法违规行为，如果在此情况下，信贷公司内部还存在工作人员工作能力不足、团结协作能力欠缺的现象，就会大大增加办理业务过程中的差错，使汽车金融信贷风险大大增加。 　　6.贷款人本身的还款能力缺乏进一步的保障 　　就借贷方而言，我国目前还没有关于借贷方的信用体系构建，这从另一个方面导致了汽车金融信贷风险事件的发生，当前我国并没有构建出完善的个人信用体系，这必然增加了汽车金融信贷风险。在办理借贷业务时，对于借贷方的信用了解只能从书面获得，而无法进行实际了解，这就有可能使还款能力不够的借贷方也能完成贷款，致使了信贷风险的发生。 　　三、降低我国目前汽车金融信贷风险的建议 　　1.加强对借贷方的考查，完善相关的政策 　　要想减少汽车金融信贷带来的风险，从借贷方入手也是很重要的一个方面，借贷公司要加强对借贷方信用信息的考核，不能仅仅依靠书面材料，同样也需要政府的参与，政府应当根据汽车金融信贷的特点，制定相应的与信用有关的政策，确保借贷方信息的