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对重庆银行业支持经济结构调整信贷策略思考 　　摘要：在全国经济工作会后探讨重庆银行业支持经济结构调整的信贷策略问题就具有极为重要的现实意义。重庆银行业必须加快战略转向,模式完善,奖惩改进,机构调整,信贷业务拓展。 　　关键词:结构调整 信贷导向 经营模式 　　 　　最近召开的中央经济工作会议明确了2010年我国将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，根据新形势新情况着力提高政策的针对性和灵活性，特别是要更加注重提高经济增长质量和效益，更加注重推动经济发展方式转变和经济结构调整，更加注重推进改革开放和自主创新、增强经济增长活力和动力，更加注重改善民生、保持社会和谐稳定…… “要在促进方式上下功夫，真正把保持经济平稳较快发展和加快经济发展方式转变有机结合起来，在发展中促转变，在转变中谋发展”。金融体系的发展在经济增长中扮演着关键的角色。“排序”理论(sequencing theory)认为,新兴市场国家银行比资本市场和非银行机构(例如股票市场和投资银行)更重要。就目前实际来看,金融体系属于典型的银行主导型,绝大部分的金融资源都要靠银行系统来汇集和配置,商业银行不仅是分配金融资源的重要力量,还是宏观经济政策传导机制中的决定性环节。 　　 银行业支持经济结构调整的信贷策略选择 　　 　　重庆银行业要快速传导货币政策,贯彻落实好中央“扩内需、调结构、保增长”的各项措施,使适度宽松货币政策释放出来的流动性有效进入实体经济,满足经济增长和结构调整产生的大量资金需求;同时,为确保自身经营稳健和资产安全,必须尽快调整其信贷经营策略。 　　 及时调整战略导向。 　　 经营战略决定经营政策、经营机制。科学合理的战略导向不但是一个企业竞争成功的秘诀,而且是其管理卓越性最好的检验标准。纵观国内外过去的许多知名企业,大都由于没有顺应环境变化及时调整经营战略而导致失败,销声匿迹。商业银行应当看到经济结构调整带来的重大变化,必须顺应宏观调控导向和市场变化走向,积极调整信贷经营导向。业务战略要从偏重满足供给方面的信贷需求转向满足供给和消费两方面的信贷需求;客户战略要由偏重于大项目、大企业、大众高端和富裕客户向大中小企业、大众高中段客户和一般客户并重转变,区域战略要由偏重于主城发达地区向各区域均衡发展转变。 　　 积极调整信贷业务经营模式。 　　重庆银行业要根据我市经济目前发展还不均衡的实际,制定差别化的信贷政策、风险偏好和风险应对策略,在尽可能防范风险的基础上适度加大对各区域的信贷投入,推动我市经济均衡增长。譬如, “宜居重庆”、“畅通重庆”、“森林重庆”、“平安重庆”、“健康重庆”基础设施建设预计总投入接近13000亿元，其中，市财政投入就将超过1100亿元。面对如此巨大的投资，资金如何筹措成了摆在财政面前的一个难题。这么大的工程不可能全由财政买单，财政也买不起这个单。充分发挥财政资金 “四两拨千斤”的杠杆作用，创新融资方式，实施动态平衡，化解资金难题，这为重庆银行业渝东北、渝东南地区,由于地域广阔、库区建设等，出于对库区水土保持和经济发展的双重思考，加大诸如长江柑橘林工程建设，实现环保、经济双赢,单位贷款的回收周期会更长,但是,随着库区经济的快速发展,其经济收入必然会逐步稳定增长,最终来看信贷风险并不高。重庆银行业助推对渝西地区融入川渝经济发展带建设，加大对渝西地区与川中、川南高速公路、川渝“桥头堡”经济带信贷支持力度，在公路建设贷款,可设计不同的回收期限、还款方式,给其适当的缓冲期,从而既有效支持渝西公路建设,又避免因贷款期限设计不合理而导致风险暴露。 　　 及时调整适应传统制造业的贷款规则和实物抵押偏好,强化创新。积极顺应产业转型要求,研究符合传统制造业服务化及第三产业经营特点、风险特征的信贷业务经营制度、客户信用评价方法、准入退出标准,创新商誉、专利权、经营权等无形资产担保制度,推出金融租赁、应收账款融资及反向保理等产品,大力促进重庆产业结构调整。加快构建和完善消费信贷服务体系,创新消费信贷产品,从利率折扣、贷款手续、期限档次、信用评价、担保方式等方面不断改进和创新,有效满足公众的消费信贷需求,让消费者通过贷款使消费随着时间的推移得以平滑,并使其在遭受暂时性工资和收入冲击的情况下保持福利水平稳定,激发其消费积极性,有效支持扩内需的结构调整战略实施。 　　 根据不同信贷产品实行不同的风险管理制度。对受宏观经济变化影响大、经营地域分布广、基层分支机构难以把握控制风险的大项目、大企业,实行总（分）行、支行集中审批。对经营局限于一地、贷款金额小的中小企业,以及消费信贷,实行分层经营管理,总（分）行、支行负责制定经营管理原则,具体审批、经营、管理授权二级分支行以下机构负责,通过降低经营重心来降低经营成本,间接提高经营收益。管理