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浅析欧美跨国商业银行管理组织构架 　　【摘要】：随着WTO过渡期的结束，我国金融市场从2006年12月11日起全面对外开放。外资银行依靠其完善的管理体制以及强大的产品创新能力、综合服务能力、科技支持能力等，更大程度地挤压国有商业银行的市场空间，市场竞争形势逼人。公司治理结构和组织架构体系的建立健全是国有商业银行转换体制、创新机制、提高核心竞争力的关键。欧美等大型跨国商业银行的管理组织框架体系可为对我国商业银行组织架构优化提供有价值的借鉴。 　　【关键词】：WTO；银行；管理 　　 　　一、欧美商业银行组织架构的基本特征 　　 　　 欧美商业银行的组织架构通常采取总分行制，但在对分行的管理上却采取了与国内银行现行块块管理(以地区分支机构为核算单位的横向管理)不同的条条管理，即按业务经营系统实行自上而下纵向式管理，分行行长并不统管所在行业务经营，仅以地区负责人的身份起协调作用。 　　 　　 （一）事业部式的组织结构 　　 欧美跨国商业银行大多采取事业部制的组织架构。突出业务部门在经营管理中的主体性，实行独立核算。各事业部相应享有人财物等资源的分配决策权，并在符合全行政策要求的前提下制定本部门的政策。这种业务中心型的组织结构，把以业务经营为中心的原则落实到体制、流程、利益与资源分配之中，彻底改变了按地区和分支机构设立利润中心体制的弊端。如美国银行、美联银行、汇丰银行等都分别综合考虑客户对象、对全行效益的贡献度和市场前景等因素，设立了诸如普通银行部、公司和投资银行部、公司业务中心、资本管理部和财富管理部等事业部。 　　 　　 （二）相对独立风险管控和有效的内部制衡机制 　　 从欧美一些大型商业银行的部门设置来看，为有效控制经营中的各种风险，保证企业战略得到有效的贯彻和执行，银行在运行中实行了前中后台分离，关键性后台监督管理部门，主要是财务部门和风险管理部门采取了相对独立设置的模式。特别是风险管理部门，独立于前台业务拓展部门，通过构造团体内部矛盾和冲突的方式实现了关键监督管理部门的相对独立，有效控制了各事业部的本位主义和为追求眼前利益牺牲企业长远利益的做法，保证了企业的稳健经营和发展。 　　 　　 （三）清晰明确的业务线汇报流程 　　 与我国商业银行每个管理层级都设置一个全功能的管理机关不同，欧美商业银行管理中采取了人对人的单线管理和汇报模式，即每个管理层级仅设一名具体负责人，原则上不设置副职，汇报关系明确，岗位设置非常精简。这种模式结合明确的分级授权管理体制，上级管理人员可以通过电子文件等方式对下级实施精细化管理，具有信息传导速度快、管理成本低等优势。 　　 　　 （四）灵活机动的派驻制后台支持保障部门 　　 对于中后台支持保障部门的设置，如人力资源部、科技部等，美联银行、美国银行、富国银行等都采取了打破空间和地域工作概念的派驻制，上级和下属实现异地办公。这种方式并非在每个管理层级都设置后台支持保障部门人员，而是根据实际需要，在特定层级设立专业支持团队，对一定区域内的分支机构提供统一的支持和服务。国内商业银行某业务条线或职能条线一旦设立，就在各级行都设立的模式，显然在人员和成本上要更为精简。 　　 　　二、欧美商业银行条条管理组织架构对我国商业银行改制的启示 　　 　　 欧美商业银行组织架构采取条条管理的模式是适应其市场环境发展到一定阶段的必然产物。如德意志银行实行行长负责制长达130年，每个分行都进行独立核算、独立经营，有自己的发展目标。但2000年以来，德意志银行对这种管理模式进行了彻底改革，按业务经营系统实行自上而下纵向式管理，取得了成功。他们计划未来让分行行长兼任业务部门负责人，不仅起到地区协调作用，也起到某一业务领域的决策作用。欧美银行的管理条块改革的这一趋势反映了当今社会的需求，也为我国商业银行改革指明了发展的方向。 　　 　　 （一）加强风险的集中控制 　　 商业银行经营中，主要存在两种风险来源，一是贷款客户，二是商业银行自身。商业银行自身的风险也存在诸多来源，如果分支机构的设立仍按行政区域，实行行长负责制，就不可避免地要受到当地政府的行政干预。各级政府为了当地经济的发展，往往通过争指标，要计划，上项目，要求银行增加地方投入，一些经营不善的企业通过找政府对银行施加压力，迫使银行贷款。当然，不可否认，由于小总行大分行的情形，分行也存在为了自身发展目标而违背全行的发展战略，以至可能出现局部受益、全局受损的情况。并且，分支行权力过大而监督约束机制不健全，发生道德风险的可能性也是存在的。 　　 　　 （二）社会主义市场经济发展的需要 　　 过去的十年，世界经济发展模式发生了深刻变化，经济全球化和金融一体化以及知识经济或新经济正在逐步形成和兴起。知识经济与金融经济、传统经济