浅论信用卡诈骗案件特征.docVIP

浅论信用卡诈骗案件特征 　　摘 要:随着全球经济一体化进程的加快和世界各国经济发展不平衡规律的作用,金融领域的违法行为正呈现出多样化和多变化的发展态势。现今,在金融领域的银行业,信用卡业务已经日益蓬勃。信用卡业务的诞生关键在于“信用”成为一种可能,成为被社会大众普遍接受的理念和标准,信用卡业务的推广离不开全社会形成一种有效的“信用”观念。自从1985年中国银行在我国境内发行第一张信用卡以来,我国的信用卡方兴未艾,在信用卡的软件和硬件环境、发卡银行和发卡数量及交易金额等方面均取得了长足的进步,我国也在一步步迈向“塑料货币”的时代。作为一种非现金支付的交易工具,信用卡对国人的消费习惯产生深刻的影响的同时,逐步确立了其作为新兴支付工具的主导地位。然而,伴随着我国信用卡事业的不断发展,信用卡业务存在的一些风险点也逐渐显现出来,信用卡业务发展过程中出现的信用危机也越来越严重,信用卡犯罪的日益猖獗,犯罪手段的花样出新就是在这一背景下的突出现象.而信用卡诈骗就是信用卡犯罪中最为严重的问题之一。与普通的财产诈骗相比,信用卡诈骗不论是在犯罪手段、行为方式、侵犯客体还是在社会危害性上都具有自身的特点。信用卡诈骗罪是1997年刑法确定的一个新罪名。是一种较为新型的金融诈骗犯罪。随着我国市场经济的进一步发展,金融业务的不断拓展,有关信用卡诈骗罪也出现了许多新问题。对信用卡诈骗罪具体内涵的把握,罪与非罪的界定,在理论界和司法实务界均存在较多的难点和争议。可以说该罪的确立对惩罚金融领域的信用卡诈骗行为,维护金融秩序发挥了重要的作用。本文就信用卡诈骗罪相关问题略作探讨,希望能对信用卡诈骗罪的准确认定有所裨益。 　　关键词:信用卡;信用卡诈骗;诈骗案件 　　 　　1985年,中国发行了第一张信用卡―――中银卡,填补了国内信用卡历史的空白。1994年,国务院办公会议批准实施的“金卡工程”正式启动。自此,信用卡在我国普及开来,其发行种类、数量和持卡人数迅速增加。一方面,信用卡作为一种先进的支付手段、消费信贷和结算工具,面临着一个极为广阔的市场,另一方面,在信用卡渗透到经济生活中的同时,也给风险防范、法律约束提出了新的课题。我国信用卡发展起步晚、管理滞后、银行风险防范意识和消费者自我保护意识薄弱,从而给犯罪分子实施信用卡诈骗活动提供了可乘之机。随着银行发卡量和受理信用卡消费市场的迅速扩大,信用卡诈骗犯罪案件逐年递增,涉案金额迅速增长,犯罪手段也日趋多样化、复杂化,并且不断翻新,严重威胁着我国的金融管理秩序。为此,我国刑法第196条规定了信用卡诈骗罪。 　　 　　一、信用卡诈骗罪概述 　　 　　根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡,虚构事实、隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。[1]信用卡在该罪中是犯罪工具,而不是犯罪对象。因此,信用卡诈骗罪,简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种,该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系,如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的,按照特别法优于一般法的原则,以本罪定罪处罚。[2] 　　信用卡(Credit Card)是当今世界上广为流行的一种先进支付手段、消费信贷、结算工具. 信用卡业务的诞生关键在于“信用”成为一种可能,成为被社会大众普遍接受的理念和标准,信用卡业务的推广离不开全社会形成一种有效的“信用”观念。信用卡诈骗犯罪依托信用卡这一新兴的金融工具以及其特点,在犯罪手法、侦查策略上都有别于传统刑事犯罪。[3]何谓信用卡?其概念有广义和狭义之分。广义的信用卡是指银行、金融机构向信用良好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行直接消费,并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具。广义上的信用卡即银行卡。根据《银行卡业务管理办法》(中国人民银行1999年1月5日颁行)的规定,银行卡包括信用卡和借记卡两种。其中,信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。而借记卡按功能不同分为转帐卡、专用卡、储值卡,借记卡不具备透支功能。信用卡和借记卡的主要区别在于,前者具有透支功能,后者没有透支功能。所以,狭义上的信用卡是指具有透支功能的银行卡。 　　 　　二、信用卡诈骗罪的行为方式 　　 　　(一)使用伪造的信用卡 　　使用伪造的信用卡是信用卡诈骗罪的重要表现形式。是指明知