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破解农村信用社送达难问题新思路 　　摘 要：我国农村信用杜的在支持农业经济发展和推进农村现代化的过程中始终扮演着一个不可或缺的角色。但随着贷款量的增加，出现了部分贷款由于农村信用社无法将催款通知书等法律文件送到借款人或担保人的手中，而无法达到诉讼时效中断的法律后果，造成贷款诉讼时效过期。为了减少因“送达难”问题产生的诉讼时效风险，本文从农信社向农村借款人送达催款通知书等法律文件的便利性和有效性的角度，尝试论述将农村借款人、担保人所在的村委会作为接收催款通知书等法律文件的受委托人，并尝试设计了《文件送达授权委托书》，以便破解农村信用社催款通知书等法律文件送达难的现实问题，从而实现农信社诉讼时效利益的自我保护。 　　关键词：农信社；不良贷款；诉讼时效中断；村委会 　　 　　一、农信社“送达难”问题的背景 　　1.我国诉讼时效制度的法律依据 　　诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，人民法院对权利人的权利不再进行保护的制度。但是，在现实生活中，债权存在时效不同于物权，并不是永久地具有法律效力，这就要求债权必须在一定期间内行使，否则将会使债权的效力产生瑕疵，造成对其不利的法律后果。我国《民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”第一百三十七条规定：诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。”另外，我国《民法通则》同时规定了可以依法中止、中断和延长诉讼时效。 　　2.农信社“送达难”问题概述 　　农信社贷款对象中，农民占了极庞大的一部分。而由于变更地址、恶意逃债等主观客观各种原因，常常令农信社催告不能或者不及时，造成该贷款诉讼时效过期，使农信社诉讼时效利益受损。 　　二、农信社“送达难”的主要原因 　　（1）债务人、担保人外出务工的相关因素 　　改革开放以来，各地经济逐渐活跃，外出务工人员急剧增多，随着社会人员的流动性增加，农信社贷款的诉讼权时效丧失的风险大大增加。首先，债务人现住地址和户籍所在地由于外出务工而造成分离的现象越来越普遍，债务人往往在户籍所在地申请贷款，后又长期外出在另一个地方工作，这样农信社向债务人本人催收只能采取寄挂号信的方式，这就经常往往出现在最后一次还款后2年内未取得催收回执(地址有误或借款人故意不签字)的情形，农信社的诉讼时效权利维护存在事实的障碍，且由于务工地距离贷款地可能距离较远，外出务工人员异地居留时间可能较长而且不确定，导致农信社无法掌握借款人具体位置而不能展开催收。虽然大多数人仍有春节回家的习俗，但因为农信社放假原因，无法进行全面催收。1第二，部分外出务工的借款人员在进入城市之后，可能会受到一些歪风邪气的影响，不守诚信而恶意逃债，或者受到“专业人士”的点拨，故意利用现行法律有关时效的规定，而达成逃脱债务的目的。且由于农民工常常工作生活在一起，一人的逃债行为往往会带来连锁反应，引发群体性的不道德行为，从而让这种现象呈现一种扩张的趋势。 　　（2）农信社工作人员个人因素 　　首先是部分信贷员保全诉讼时效手段单一，只知道以提起诉讼或要求借款人签收银行发出的贷款本息催收通知书的方式来中断诉讼时效，于是在借款人拒不签收贷款本息催收通知书，又不能提起诉讼的情况下，信贷员便束手无策，坐等诉讼时效届满。另外有部分信贷员怠于工作，在贷款逾期2年内未对借款人进行催收，没有取得催收回执；同时在借款人主债权丧失诉讼时效后，2年内又未对担保人进行催收，造成主债权及担保债权全部丧失了诉讼时效。第三是有部分信贷员对保全诉讼时效的重要性认识不足，部分信贷人员责任心不强等。 　　（3）农信社救济手段匮乏 　　主观上，部分农信社存在对时效问题重视不够而造成的救济手段了解不全，客观上，我国的相关法律对农信社诉讼利益的救济手段的规定比较少，诉讼占据比重较高，公证催告这类看似有用，而实用时相当麻烦的手段2也占据相当比例。 　　三、农村信用社“送达难”问题的解决方案 　　1.农信社利用诉讼时效中断制度自我保护的法律依据 　　为防止债权的诉讼时效过期，农信社需要利用好诉讼时效中断这一有效武器。而我国民法通则所规定的诉讼时效中断事由分别是提起诉讼，权利人提出请求，义务入同意履行。就起诉而言，一般不会轻易地采用。尤其是我国是人情社会，在当下司法运作不尽规范的现状下，起诉往往意味着较高成本的付出，故理性的权利人更青睐其他更为简便易行的方式。 　　《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。另《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生