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论农村土地承包经营权抵押制度完善 　　摘要：根据目前我国法律规定，以家庭方式承包的耕地的土地承包经营权是不允许抵押的。随着理论界研究的深入，赞成者占多数。而为推进农村改革发展、夯实农村发展基础，在相关文件指导下，我国部分地区已经进行、推进了土地承包经营权抵押贷款的试点工作。这些尝试为农村土地承包经营权抵押制度的完善提供必要的实践基础。 　　关键词： 　　承包经营权；抵押；完善 　　中图分类号： 　　F2 　　文献标识码：A 　　文章编号2013 　　农民融资难是制约农村经济发展的因素之一。土地承包经营权作为农民一项基本的财产权利，允许其进行抵押融资，可以充分发挥担保物权的媒介融资作用。因此，尊重农民权利，适应农村经济发展的规律，允许土地承包经营权抵押具有理论基础。本文就我国部分省市地区已经进行的土地承包经营权抵押贷款试点实践进行分析，提出完善这一制度的意见。 　　1试点概况 　　我国最早农地抵押贷款始于上世纪80年代的贵州省湄潭县和宁夏平罗县。2005年重庆江津市试点以土地承包经营权入股，然后以公司股权抵押贷款，由地方政府成立农业担保公司提供担保。 　　2006年宁夏同心试点，成立土地承包经营权抵押协会，农户自愿申请加入协会，向农村信用社贷款。贷款到期不能及时偿还的，经营权转让给代其还款的担保人，或者由协会转让给有意偿还贷款的其他村民，还清贷款后抵押贷款农户即刻重获承包经营权。2006年福建三明市的明溪、将乐县开展试点，其采取“公司+土地经营权抵押”、“土地承包经营权作股权抵押”等模式。 　　2008年年底河南信阳等地开展部分试点工作。2009全国各地试点工作迅速铺开。2009年湖南省委出台文件开展农村土地承包经营权抵押试点。2009年底，成都公布了政府文件，涉及土地承包经营权抵押。2010年12月10日，成都市下发“成都市农村土地承包经营权抵押贷款工作方案”，明确先行在青白江区、崇州市、金堂县、双流县开展试点。成都的模式是由政府出资成立担保公司，担保公司为农民（或农业企业）从银行贷款提供担保，农民（或农业企业）将土地承包经营权作为反担保物抵押给担保公司。200年9湖北武汉启动农村土地经营权抵押贷款试点，当地农信社直接接受土地承包经营权作为抵押物。2009年浙江温岭土地经营权可质押贷款。2009年辽宁省沈阳市法库县土地承包经营权抵押贷款试点。 　　在2009年之前，全国各地关于土地承包经营权抵押贷款的试点工作只在少数省市地区进行实践。2008年10月15日中国人民银行和中国银监会联合发布《关于加快农村金融产品和服务方式创新的意见》“决定在中部六省和东北三省选择粮食主产区或县域经济发展有扎实基础的部分县、市，开展农村金融产品和服务方式创新试点。”2009年3月24日中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》（银发〔2009〕92号）首次明确“有条件的地方可以探索开办土地经营权抵押贷款”。此后，各地试点工作有了明确文件指引，可谓在中国大部分土地上开花。 　　根据媒体公开不完全数据统计，在2009年之后，又有很多省市地区相继以不同方式开展或扩大了试点工作。2010年浙江省湖州市，吉林省的九台、双辽、镇赉、靖宇等，黑龙江省的肇东市、富锦市、克山县、依安县、哈尔滨市呼兰区和绥化市北林区等。2011年贵州黔南州荔波县，吉林省蛟河市。2012安徽淮北市、铜陵。2013年江西省的南昌，广东省的梅州、云浮、清远。便于分析，现将部分省市地区试点情况列表： 　　2.质押贷款额度按质押土地近两年平均毛收入的70%予以确定。贷款人：农村信用社 　　效果：9户农户，共计贷款17.2万元。 　　2对试点开展状况的评析 　　综上，各地土地承包经营权抵押试点既涵盖南部、中部省份，也涵东北、西北等省份。其模式主要有：一是农户，或大户直接以土地承包经营权抵押贷款；二是合作社、协会形式、基金会、公司+土地承包经营权抵押；三是成立担保公司+土地经营权质押；四是土地承包经营权作股权抵押。各地通过不同融资模式积累了一定有益经验，如建立健全土地承包经营权价值评估制度、建立土地承包经营权抵押登记制度，有效缓解了部分农民融资难问题，一定程度上促进了农村经济的发展，但同时也存在问题。 　　2.1以中央及地方策性文件作为抵押法律制度实施的依据存在法律障碍 　　2008年10月12日党的十七届三中全会审议通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》。决定指出，要加强土地承包经营权流转管理和服务，建立健全土地承包经营权流转市场，按照依法自愿有偿原则，允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权，发展多种形式的适