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试探基于网上银行企业集团资金集中管理 　　摘要：近年来，我国部分大中型企业多呈现出多元化、跨地区、跨行业经营企业集团式的经营和管理模式，这也使得企业资金的集中管理出现了难题，而网银系统的出现则为集团企业加强资金集中管理提供了经济、科学的解决方案。基于这一问题的重要性。现对网上银行系统的主要功能和特点，基于网上银行系统的企业集团资金管理的涵义及内容，资金管理的途径和解决方案，以及加强资金管理的意义进行了探究和分析，希望能够对对相关人员有所帮助。 　　关键词：网上银行；资金集中管理；企业创收节支 　　中图分类号：F275.1 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X（2016）09-0126-02 　　一、网上银行系统的主要功能与特点 　　（一）网上银行系统的主要功能 　　网上银行系统指的是将银行和Internet技术相结合，向客户提供开、销户、信息查询、网上转账、网上证券、投资理财等银行服务项目，使得客户可以随时随地安全便捷地进行各类银行业务。网上银行系统凭借着不具有时间和空间限制，能够随时随地为客户提供金融服务的优势在现代社会中被广泛应用。 　　网上银行系统的主要功能在于为客户提供网上形式的传统银行业务及金融服务。小到个人及商户的购物、订票等业务等网上支付，大到银行及相关金融信息的发布等服务内容均包含在内。对于大中型企业集团，网上银行系统则能够提供核对账单、投资理财，资金集中管理、网上划转资金、调拨资金、查询公司账户信息、监控各个子公司的资金运作情况，代发员工工资、代发报销、分级操作、分限管理、查询账户余额和交易信息以及签订多边协议等各项服务。 　　（二）网上银行系统的特点 　　网上银行系统的特点在于网上银行系统能够借助计算机和互联网与通讯技术，通过利用全球范围内的互联网，打破传统银行的业务操作模式以及各项服务模式，摒弃了的银行传统服务流程所存在的不足和弊端，把银行的各项业务以及金融服务与互联网相结合，并借助互联网这一广泛的大众平台上得以推出。这样一来，个人用户、商户以及大中型企业集团等相关人员不仅可以通过网上银行进行网上支付、资金集中管理、网上划转资金、调拨资金、查询公司账户信息，更能够有效地维护金融市场的操作秩序，最大限度提高企业及个人的资金管理及消费效率，减少企业集团的经济损失，最大限度的保证资金交易和操作的安全，使得用户、商户和银行三者的利益能够得到安全保障。 　　二、基于网上银行的企业集团资金管理的涵义及内容 　　（一）基于网上银行的企业集团资金管理的涵义 　　基于网上银行的企业集团资金管理，指的是大中型企业集团及旗下的各个子公司借助网上银行这一互联网金融服务平台，将企业旗下的各个银行账户进行科学、合理、有效地企业集团资金集中总部管理、企业集团资金收支分别管理、与银行结合的科学现金管理、现金流动性预测、投资管理、融资管理、信息和咨询等金融服务以及管理方案，以降低企业集团运营中的资金和经营风险，减少企业集团资金成本并提高资金使用效率，促进企业集团实现整体利益的最大化，最终提升企业价值和竞争力。 　　（二）基于网上银行的企业集团资金管理的内容 　　1.企业集团资金集中总部管理 　　企业集团资金集中总部管理是基于网上银行系统的平台，由企业集团总部统一调配、统一管理、并统一运营的集资金集中、融资管理、外汇管理、国际支付管理于一身的资金管理模式。企业集团资金集中总部管理不仅是基于网上银行的企业集团资金管理的重要内容之一，同时也是在国际金融市场和国际大中型企业集团的经营和管理中普遍采用的资金管理模式。大中型企业建立在企业集团资金集中总部管理上的企业的各方面运营和管理，能够有效地帮助企业实现资经营成本的减少，金融交易风险的降低，提高企业资金流动的有效性，加强对子公司的生产经营以及财务管理方面的控制，科学有效地实现企业资源的整合，并最大限度地提高企业运营和管理的整体效益和价值增值。 　　2.企业集团资金收支分别管理 　　企业集团资金收支分别管理作为基于网上银行的企业集团资金管理的内容之一，企业集团在采用这一资金管理模式时需要做到的是首先在保证在先进网络技术的支持下，建立完整的财务信息网络系统，以便企业集团的总部能够利用这一网络系统对子公司财务收支监控，实行有效的集中管理；其次，企业集团必须在制定相对实际的企业经营目标的前提下，进行科学合理的全面预算管理，并积极构建合理的收支资金管理体系和相关机制；最后，企业集团必须在将资金集中管理为核心的企业资金管理的前提下，将网上银行作为管理平台，并将企业收、支双线管理模式作为切入点构建科学有效的财务管理体系和内部控制系统，有利于公司整体经营战略的设计和实施。 　　3.与银行结合的科学现金管理 　　与银行结合的科学现金管理是现代社会中基于网上银行的