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浅谈互联网金融发展中国模式与金融创新 　　【摘要】 　　随着社会的变迁，经济的发展，互联网与金融也不断完美结合，传统商业模式有了新的变革，许多创新服务模式也不断涌现。互联网与金融的完美融合不断推动着客户需求和金融市场发生变化。我国作为最大的发展中国家，在这样的大背景下我国的互联网金融模式也有了进一步的发展创新。我国的互联网金融模式就目前而言主要分为四种大的类型：融资、支付、理财、服务四种平台型。本文根据自身的实践经验对互联网经济兴起的基础、我国的互联网金融模式，我国互联网金融模式优势创新以及在互联网金融经济下规避风险的措施等方面进行了简要的研究分析，希望能够促进我国互联网金融经济的进一步发展。 　　【关键词】 　　互联网金融；兴起基础；中国模式；优势创新；措施 　　一、互联网金融兴起的基础条件 　　（一）技术基础 　　科技是第一生产力，任何事物的发展都离不开科学技术的进步。信息网络技术的高度发展为互联网金融的产生发展奠定了深厚的技术基础，使得互联网金融的长足有效发展成为可能。新一代信息技术，例如：云计算机、大数据、搜索引擎、移动支付等都是为互联网金融发展做出了巨大的贡献，没有信息网络技术的高度发展也就没有互联网金融的兴起和发展。 　　（二）经济基础 　　互联网金融的发展除了要有扎实的技术基础外还离不开雄厚的经济基础作为有效的支撑力量。随着社会科技的不断进步与发展，电子商务俗称“电商”的规模也在不断扩大。近年来，在这样经济高度发展的大环境下，我国的“电商”规模不断扩大，“电商”涉及的领域也越来越宽广，对我国的工农业、社区服务、贸易流通等领域都有不同程度的渗透，有效实现了实体经济与网络经济的相融合，而且也扩大了合作平台，使得合作领域逐渐扩展到全球。“电商”的高速发展引发了客户对网上便捷支付的强烈要求，因此，“电商”的发展也就为互联网金融的兴起发展提供了动力因素。 　　（三）社会基础 　　随着社会的不断进步，科技的不断创新，人们的生活方式与购买商品的交易方式也有了新的变革。就目前的情况而言，我国的银行顾客主体已经成为70后，80、90后，这些人是社会发展进步的重要力量。这些人的普遍特点是不愿意在银行实体店的大厅排长队，但是对互联网技术却有着熟练的掌握。据调查，互联网消费，例如：淘宝、天猫、京东等网购客户端的交易额呈现逐年上升的状况，也就说明越来越多的人加入了网购的行列，对于交易也越来越多采用网上便捷支付的形式进行。这样的社会大背景下使得互联网金融发展得到了越来越多客户的支持，互联网金融的发展也有了足够的立足发展空间。 　　二、互联网金融发展下的中国模式及创新 　　在中国，最常见的互联网创业模式叫做C2C，通俗来讲就是发达国家出现新的互联网新模式的时候，我国就会出现与其相对应的服务器版本，例如：ICQ和QQ，谷歌和百度等。中国互联网金融的发展也是遵循这样的规律的，基于国外的先进经验，加入自主创新的成分，发展中国的互联网金融业务。就目前的情况而言，中国互联网金融模式主要有四种，分别是：融资、支付、理财、服务四种平台型。 　　（一）融资平台型互联网金融发展模式 　　为了进一步满足中小企业和个人融资，我国的互联网金融模式出现了融资平台型的互联网金融发展模式。这种平台在市场中主要起到金融中介的作用。主要有三种。第一，众筹融资经营模式，众筹经营模式是以我国的“点名时间”为代表的，众筹融资主要是小企业或者个人可以利用互联网向公众展示自己的项目，然后征求社会资金的一种融资模式。如果融资企业或者个人获得的融资达到或者超过融资额，那么该项目就获得全部的融资，如果融资额度小于项目融资目标金额，那么项目关闭，退还全部融资。这样的众筹融资给缺乏资金但是有想法有创意的人以发展机会，有利于经济的发展社会的进步。但是我们也能清楚看到众筹融资平台的盈利是较为微薄的。第二，信贷经营模式。P2P信贷经营模式是我国互联网金融发展中的一大亮点。P2P信贷是个人对个人，不是以传统金融机构为媒介的信贷方式。P2P信贷公司为借款人和出借人搭建网络平台，借款人在信贷平台上发布借款信息，出借人参与竞标，当利率、额度、期限双方达成一致后，贷款即成功。P2P信贷公司主要承担对进款人资信情况考察的任务，P2P主要是靠收取账户管理以及服务费获得利润。我国国内的信贷模式主要有线上模式和非典型两种模式。其中非典型P2P模式是我国特有的信贷模式，非典型P2P信贷模式主要是依靠线下行为，采用转移债权的方式，在国内主要是以“人人贷”、“宜信”等为代表。第三，小额网络贷款模式。在我国小额网络贷款最成功代表就是阿里巴巴集团的阿里小贷，阿里小贷通过挖掘阿里巴巴客户数据和收集客户真实的行为数据，并将其转化为“信用评级”，然后建立小企业贷款数据库，最后实现量化放贷。阿里小贷的成功