顺境谋变启东策略.docVIP

顺境谋变启东策略 　　近年来，随着市场开放进程的不断深化，我国农村金融市场的竞争态势已然形成，与此同时，新的商业银行资本管理办法的出台，对我国商业银行的业务发展模式也产生了深远的影响，如何从规模扩张式的粗放式发展向以资本效益为先导的集约式发展转变，是所有商业银行面临的一个共同课题。 　　对于农村商业银行而言，这个新课题带来的挑战显得更加迫切和严峻。在我国宏观经济处于下行期的历史背景下，农村中小金融机构如果仍然坚持原有的粗放式业务发展模式，不仅难以应付宏观经济变化带来的考验，而且也可能使自身随时处于风险的边缘。因此，随着外部经济金融环境的迅速转变、市场竞争激烈程度的日趋升级，以及向现代金融企业转变的势在必行，加快自身发展方式转型成为农村中小金融机构应对竞争、谋求长远、可持续发展的必然选择。近年来，江苏启东农村商业银行（以下简称启东农商银行）在加快经营转型、实现可持续发展方面作了有效的尝试，成为我国农村中小金融机构探索转型发展的先行者。 　　转变发展方式，夯实转型基础 　　“2012年以来，利率市场化已然拉开了序幕。利率市场化使商业银行的经营面临更大的不确定性，也承担了更多的经营压力。为此，启东农商银行积极转变单纯依靠利差收入、盲目做大资产规模的发展方式，寻求新的发展方式，完善公司治理，努力在业务模式、盈利模式、发展模式和管理模式方面实现转型。”对于启东农商银行的经营管理创新，该行领军人陈卫兵的视野极为宽广。在他的眼里，要应对新的市场环境和经营压力，农商行的经营管理不能仅仅局限在某一方面的修补上，而应该从大的市场环境出发，来综合考虑农商行的经营管理策略。 　　陈卫兵告诉记者，在这种战略思维的引导下，近年来，启东农商银行从完善公司治理、转变业务方式、重塑盈利模式等方面进行了全面的经营管理升级改造。 　　一是加强完善公司治理。自成立之初，启东农商银行就按照“权限清晰、职责明确、制衡有效”的要求，完善了“三会一层”及各专门委员会的议事规则和运作要求。“三会一层”既保持了相互之间的独立性，又建立起规范、协调、顺畅的运作机制，形成了高效运转的公司治理结构，这为维护股东权益、提高决策效率、促进全行经营发展夯实了基础。 　　二是加快业务模式转型。启东农商银行实行总行一级法人，以部门设置条线化、机构管理扁平化、网点支撑高效化为三大重点，以打造流程银行为目标，积极建立“以客户为中心、以市场为导向、以利润最大化为目标、前中后台明确划分与制约、垂直型和专业化”的组织架构模式。同时，借鉴国内外股份制银行的先进经验，对内设部门职能进行优化整合，构建以发展阳光信贷和中小企业银行业务的小支行为架构的信贷管理模式，打造专业化的团队，形成前中后台有效分离制约和协调配合的运行机制，增强发展合力，有效提升了风险管控水平。 　　三是加速盈利模式转型。启东农商银行着力改变依赖利差收入驱动利润增长的发展模式。一方面，加大银行卡、网上银行、代理保险、支付结算等中间业务的发展力度，2012年个人网银开户数、企业网银开户数、POS机数增量均比年初超过50%，其中2012年拓展的个人网银数为前些年开户总量的1.4倍，新增POS机数为前些年发展总量的4.9倍。投资60多万元在启东市所有297个行政村开通“金融便民服务到村”助农POS业务，赢得了农户的普遍好评。另一方面，加强资金营运管理，实现了资金营运收入的大幅提高。至2013年4月末，启东农商银行已发展交易对手100多家，其中包括建行、工行等大行，实现资金营运各项轧差收入38016万元。 　　四是加快发展模式转型。启东农商银行着力改变原有被动、简单的坐等上门、靠天吃饭的“自然型”业务增长和服务方式，自觉树立起“以市场为导向、以客户为中心”的现代经营理念，按照市场化要求积极转变经营机制，推进业务增长方式由“自然型”向“市场型”转变。通过建立约束与激励机制、绩效考核机制、内控机制及创新信贷管理机制等，提高服务效益、管理效益和经营效益，实现了社会效益和经济效益的“双赢”。 　　立足“三农”定位，坚定发展导向 　　“这是一个全面竞争的时代。当前，金融竞争日益激烈。物竞天择，适者生存，要在这种市场环境下，谋求长远、可持续发展，就必须明确自身的定位和发展导向，在此基础上逐步培育具有自身特色、难以被竞争对手复制的核心竞争力。”陈卫兵向记者表示，近年来，启东农商银行针对市场变化，牢固树立支农支小的市场定位，牢牢把握工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展机遇，把服务城镇化和农业现代化作为工作重点，创新金融产品，拓展优质客户，完善服务功能，有力地支持了当地经济发展，充分发挥了农村金融主力军作用，并在这一过程中树立起自身支农的特色旗帜，打造出自身的竞争优势和核心竞争力。 　　首先，坚持做小做散。按照标准化、流程化、产品化的要