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呈贡区小额贷款公司经营现状和发展对策调查 　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其设立是银监会和央行为有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持新农村建设的重要举措。小额贷款公司作为主要面向中小企业、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解“三农”和小微企业融资难、支持地方经济发展发挥了积极作用，是地方金融市场的有益补充。为充分了解呈贡区小额贷款公司的经营情况，进一步推动其健康有序发展，笔者与相关部门对辖区小额贷款公司进行调研。 　　一、呈贡小额贷款公司经营发展的现状 　　（一）基本情况 　　自2009年至2011年，呈贡区先后有9家小额贷款公司经省金融办批准，获得筹建资格并正式营业，公司累计注册资本6.078亿元。共有从业人员137人，其中有53人取得了从业资格。总体发展情况在昆明市处于中上水平。 　　（二）近年运行情况 　　2014年发放贷款280笔、金额4.58亿元，收回贷款274笔、金额4.49亿元；报表统计支农贷款217笔、余额3.49亿元，占贷款总额的76.23%；共缴纳营业税214.33万元，所得税158.85万元；净利润100.83万元。2015年一季度发放贷款50笔、9315万元，同比减少47笔，减少14346万元；2015年一季度收回贷款53笔、8710万元，同比减少43笔，减少13062万元；报表统计发放贷款支农比例81.46%。 　　（三）监管情况 　　自小额贷款公司成立以来，区金融办作为行政主管部门，积极协调人民银行呈贡支行、银监办、区工商局、区地税局、呈贡公安分局等职能部门，强化指导服务，完善监管措施，加强日常巡查，促进了小额贷款公司依法合规经营、有序发展，各公司业务运行基本符合《云南省小额贷款公司管理办法》及相关规定的要求。目前，呈贡小额贷款行业经营基本规范，运行较为稳定，风险总体可控。 　　二、呈贡小额贷款公司发展中存在的困难 　　在经历了前几年迅速发展的一个时期后，目前我区小额贷款公司发展正处在一个推进乏力、前景不明的阶段，其本身存在的一些制度性、行业性弊病不断暴露出来，“身份”“地位”不明、融资渠道不畅、政策支持不够等问题比较突出，已经成为制约其可持续发展的瓶颈。 　　（一）“身份”制约严重 　　虽然小贷公司为新型农村金融组织，且实际从事的也是货币经营业务，国家财政部也下文规定小贷公司应执行《金融企业财务规则》等金融财务管理制度，但小贷公司并未被认定为金融机构。在银监会和人民银行总行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中，小额贷款公司被列为工商企业而非金融机构。由于不属于金融机构，许多优惠税收、扶持政策就无法享受，严重制约了小额贷款公司的发展。可以说，身份问题是最大的问题。 　　（二）融资渠道不畅 　　为防止小额贷款公司吸收存款造成风险不可控，国家和省里的相关文件明确规定，小额贷款公司“只贷不存”，严禁小额贷款公司非法和变相非法吸收公众存款和非法集资。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。实践中，银行机构对小额贷款公司认定为高风险行业，融资比较谨慎，积极性不高，附加条件多。在小额贷款公司向银行申请贷款的过程中，由于不属于金融机构，不能采用同业拆借方式，只能采取工商企业贷款方式，因而需要提供相应的担保，而小额贷款公司本身从事的业务使其不具备充足的抵押和质押资产，从而增加了融资的难度和成本。在实际当中，呈贡的9家小额贷款公司，只有1家有国资背景的小贷公司得到银行融资。资金来源的不畅通，导致了小额贷款公司在贷出去的款项短期还无法收回、而剩余资金不足时，面临业务难以持续开展的状况。有的小额贷款公司在经营一段时间后，甚至有“无钱可贷”的困境，对其后续经营造成了很大限制。又由于银监部门严禁银行信贷资金流入小贷公司，造成了小贷公司股东的其他经济实体融资也受限制。现呈贡区已有1家小额贷款公司申请停业退市。 　　（三）税收负担较重 　　目前小额贷款公司的税赋并不按金融机构利差来征收，而是按普通的工商企业来缴纳，造成小额贷款公司税赋加重。具体而言，税项包括25%企业所得税和5.5%的营业税及附加，以及自然人股东20%的股东分红个人所得税，整体税负约占营业收入的30%，与银行业机构税收政策存在着明显差别。而且由于小额贷款公司的特点是周转非常快，周转越快则重复收税越大，这对小额贷款公司尤为不利。与此同时，财政部门给予中小企业贷款