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商业银行贷款风险成因和对策研究 　　摘 要 金融业的稳健运行是我国经济秩序良好发展的标志之一，市场经济体制的确立，为金融业的发展增添了风险，特别是以信贷为主的商业银行，做好商业银行信贷风险的防范工作对金融业和整个国民经济都至关重要。本文主要介绍了商业银行信贷风险的原因，并透过这些原因，研究了解决信贷风险的对策。 　　关键词 贷款风险 商业银行 对策 　　中图分类号：F239 文献标识码：A 　　一、商业银行贷款风险的现状分析 　　商业银行是个高风险的行业，它本身是负债经营，以发放贷款作为自身盈利手段。可是，贷款存在诸多风险，由于多种不确定因素的影响，使得银行的实际收益与预期收益之间存在着偏差，放出去的贷款得不到预期的收益效果，大量的贷款资金变成呆账、坏账，这些不良贷款的存在使银行的经营存在巨大风险，甚至会影响整个国家的金融秩序。 　　二、商业银行贷款风险的原因分析 　　（一）来自商业银行自身的原因。 　　1、银行内部风险监管制度不完善。 　　（1）“三查”制度流于形式。“三查”制度是指贷前调查，贷中调查，贷后调查的风险监管制度。在银行实际操作中，“三查”制度存在诸多执行不力的情况，对借款企业的经营能力、财务状况、资产负债情况、发展前景、产品市场效益等信息没有做足准备工作，仅凭贷款企业的口头或书面表述作为决定是否放贷的片面依据，使得大量银行贷款在没有查清楚放贷对象