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个人金融理财产品风险控制的策略的探讨 　　摘 要 个人金融理财产品的选择需要建立在相应的原则和风险分析基础上。本文了投资过程中的几种不确定性的因素，对其风险的原因进行了简单阐述。针对以上原因，本文有针对性地给出了强化产品风险的控制策略，以期实现风险与收益的平衡发展。 　　关键词 金融理财产品 风险控制 策略 　　一、个人金融理财产品的选择原则 　　（一）基于个人生命周期的基本原则 　　个人进行金融投资选择理财产品的时候，务必要坚持基于个人生命周期的基本原则，保持其整体收支平衡的原则，它属于规划理财产品根据，也可以看成是毕生的事业。因此，必须通过恰当的理财手段来达成财富的保值和增值愿望，真正达成个体在整个生命周期的财富需求。大多投资者毕业都在进行理财和投资工作，因而他们的目光较为长远，不会斤斤计较某个时间点或者某个阶段的投资回报，而是注重分析整个生命周期内的投资行为，他们主要依据收支平衡原则来恰当选择理财产品。这需要对人生发展阶段进行科学规划，再选择比较适合的理财产品。自脱离学校至结婚止为单身期；自结婚第一天计算至最后一个孩子出生止为家庭形成期；自最后一个孩子出生算至其完全成长止为家庭成长期；自第一孩子独立至夫妻中最后一方退休止为家庭成熟期；自夫妻中最后一方退休至其生命结束为退休期。通常都是针对以上不同的生命时期来合理选择理财产品的。 　　（二）基于投资收支平衡的基本原则 　　生命周期的五个不同阶段成为个人理财投资的依据，理财就是对家庭中的收入、保险等实行科学化的安排，这里的安排是指合理规划整个生命周期内的投资，而不是安排单个阶段内的独立生活，实现家庭财务资源整体收支平衡的一个重要方法就是理财。因此，务必要坚持合理、自主、自由的原则，从整体上调控投资收支平衡。 　　（三）安全、流动、收益原则 　　合理分配家庭中的资产（债券、现金、股票、固定资产等）时，需要结合家庭及成员的实际需求，还要综合各个成员所具备的承担风险的能力。必须在金融产品资金流动性、安全性和收益性统一的基础上，做好以下几项工作：记录好家庭收支情况，不必要的开始务必要禁止，提前规划并预算好家庭中的主要事项，严禁超支，尽量刷卡消费，缩减现金支出量，定期检查家庭物品，及时处理掉老化、淘汰的物品，避免事故发生而产生没必要的支出，核对好工资单据和银行收据等，严防漏账、错账出现，以量入为出的原则为依据，把贷款本息控制在年收入总额的35%以上，确保家庭生活质量不受影响。 　　二、投资者理财产品选择的标准 　　当下，层出不穷的理财产品可供投资者选择。应有尽有的基金、证券、人民币理财产品等，令人目不暇接，无从下手。而资深投资者，不仅要有理财观念，还会注意以下几点： 　　（一）尊重理财产品特点 　　不管是啥理财产品，都具有个性化差异，因而不能模仿投资或者是运用类比的方法选择理财产品。 　　（二）充分考虑理财产品环境 　　任何理财产品都会受到市场环境的制约，根本无法永远保持优良的业绩，尤其是那些基金类产品，受市场影响最大，所以务必要时时关注证券市场中各种变化。 　　（三）以专业理财制胜 　　在判断和指导理财产品的风险及收益中，高素质的理财师及专业的理财机构都占据极大的优势。 　　（四）理财产品服务不可忽略 　　投资人选择理财产品之后，务必要及时、动态地跟踪此理财的变化，绝不能置之不理，还要及时调整投资策略，完成自身投资预期的修正。 　　（五）及时进行理财产品的盘点和调整 　　购买来的理财产品，要在月末、季末，或年终进行盘点与调整，及时与市场整体收益情况进行比较，这有助于投资者及时掌控资金收益情况，获取最佳的资产配置，达成收益最大化。 　　三、个人金融理财产品风险控制策略 　　（一）认清市场运行的基本规律 　　在波澜不惊的市场规律波动中，越发体现出了现代金融理论在实践中所发挥出来的实效作用，现今，金融理论仍在不断发展中。可是诸多投资者，特别是那些个人投资者，在实践中经常违背市场正常发展的客观规律，他们认为市场规律没多大效用，对其重要性认识不足。其次，对自己的投资能力及眼光估计过高，对自己能力进行了高估已经属于普遍现象，金融心理学对此进行分析指出，人通常都有高估自己能力的倾向，这势必会影响到人们的行为，属于人固有的弱电，只有此倾向影响到人的思维时，也会让人不理性起来，从而决定进行错误性的投资。 　　（二）合理优化投资组合 　　现今控制投资行为风险的主要方法就是优化投资组合。这里所说的投资组合是说要通过多种投资组合成证券，最后获得的收益属于证券收益的加权平均所得，可是最终的风险却非证券风险的加权平均值。既能够高效地降低系统性风险，还能够在最低风险条件之下实现最大化的利益。 　　究其本质，就是风险和不确定的收益之间的竞争选择属于风险投资行为