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B2C电商供应链金融融资的模式及风险分析 　　【摘要】近年来，我国大力扶持中小企业，中小企业快速发展并且在经济建设中占有重要的地位，但是它在发展中还存在许多问题，融资难就是重中之重的问题。供应链金融这一新型的融资模式的产生，有效地缓解了中小企业融资困难的问题，并且使得中小企业得到了进一步发展。随着互联网金融的迅速发展，越来越多的电子商务平台孕育而生，以B2C电商为代表的互联网金融在社会上迅速发展。本文对B2C电商供应链金融的融资模式进行了总结，分析了该融资模式中存在的风险，并提出应对措施。 　　【关键词】B2C电商供应链金融 融资模式 风险分析 　　一、引言 　　供应链金融是供应链发展的新方向，同时也在金融服务业中的创新应用。由于它以可以解决中小企业融资难的困境，减少企业资金成本、降低贷款风险等优点，受到了中小企业的喜欢，在我国也迅速发展。 　　电子商务快速的发展改变了以往的贸易方式和支付方式，如网上支付、线上贷款的产生，这就给供应链金融的发展带来了新的契机。在供应链中应用互联网技术，与电子商务平台合作，为中小企业提供融资服务等一系列金融服务，提高供应链上下游企业的资金运作效率，电商供应链金融是当前以及今后中小企业发展的方向。 　　二、B2C电商供应链金融相关概念 　　供应链金融是指在银行通过对供应链的状况及其中各个企业的经济状况进行审核，并将供应链上所有企业的信用进行捆绑，以核心企业为中心，以核心企业的资产和信用作为担保，为供应链中中小企业的各项贸易活动提供融资服务， 　　将资金流、物流和信息流紧密结合，解决供应链中企业资金短缺、周转不灵等问题，提高整个供应链的运转效率，降低融资成本，从而提高企业竞争力。 　　B2C（Business to Customer）即网络零售，是指通过网络直接向消费者出售产品和服务的零售商业模式。 　　B2C电商供应链金融是指利用互联网技术把B2C电商平台和供应链结合起来，银行通过B2C电商平台搜集融资企业的相关信息，并以B2C平台的信用作为担保，给中小企业提供贷款。这种模式不但提高了资金使用效率，而且还降低了由于信息不对称给银行带来的的融资风险。 　　三、B2C电商供应链结构及融资需求分析 　　B2C电商供应链金融模式的本质是进行线上零售，在供应链中进行商品生产、运输和电商平台的运营都需要大量资金。从B2C电商供应链来看，整个供应链由产品的生产商、产品供应商、B2C企业以及消费者等四个部分组成。B2C电商供应链金融在一定程度上减少了供应链的长度，降低了企业的运营成本同时还提高了供应链整体的经济效益。 　　B2C电商供应链是以信息流为核心的集资金流、信息流、商流以及物流于一体的链式结构，它的运作模式是：B2C电商企业会将产品的详细信息展示在网上，通过对这些信息的浏览，消费者可以选择符合自己喜好和需求的产品进行购买；对生产商或供应商来说，它们可以从这些销售数据中了解消费者的喜好，决定产品生产的产量，所以说这种供应链模式不论对消费者还是制造商来说，都具有非常重要的意义。在B2C电商供应链中，物流主要包括供应商对产品的采购和消费者购买产品这两方面，它主要通过第三方物流公司（如淘宝网）或者B2C电商企业自己的物流体系（如京东商城）来实现；资金流则主要是电商企业采购产品的费用以及消费者购买产品时花费的资金。 　　在B2C电商供应链中需要进行融资的主要是处于上游的生产商和供应商，这些供应商和生产生大多数是中小企业，这部分企业起步比较晚、底子相对比较薄，资产状况不明晰，抵押物不足，不符合传统的抵押担保贷款的要求，借贷成本比较高、运作风险大；另外，与流程复杂、周期长的传统信贷模式相比，这些企业的借贷频率和资金周转速度更高，难以适应千变万化的市场需求。另一方面，由于下游的消费者一般使用网上支付或者货到付款的方式，所以上游的供应商和生产商则需要一定的时间才能从B2C电商企业那拿到相应的回款，这就造成了上游生产商的回款期限较长，降低了资金周转率，企业无法进行生产。 　　四、B2C电商供应链金融融资模式 　　在B2C?商供应链中，B2C电商企业是核心企业，它主要是与一些规模比较小、资金周转不灵的中小企业合作。这些企业在生产经营的过程中会遇到各种各样不同的的经营问题或者资金不足的问题。基于此，可以提供不同的融资方案。 　　（一）电子订单融资 　　电子订单融资是指供应链中的企业通过质押电子订单来进行融资的一种模式。这一模式与应收账款融资相似，需要融资的企业提供电子订单向银行申请贷款，经过供应链中的核心企业以及银行审核后给企业发放无抵押贷款，在收到订单回款后将所收到的回款偿还的贷款银行。它适用于信用和交易记录良好的企业，满足了企业的融资需求，缩短贸易周期，提高了企业的经营周转速度，减少资金