我国银行个人信贷业务发展的模式的研究.docVIP

我国银行个人信贷业务发展模式研究 　　内容提要：中国目前处于一个经济转型的关键时期，银行业发展的经营环境在未来也将面临着重大变化，“十二五”规划出台给下一个五年乃至未来20年的经济发展指明了方向。本文结合“十二五”规划的三个要点（刺激消费、产业升级和城市化）研究了我国商业银行个贷业务发展模式，主要观点是：一、个贷业务发展方向应具有三个特征，即顺应经济发展趋势、抗经济周期性、交叉销售性；二、个贷业务运营模式将向产品工厂化、运营集中化、平台开放化和资产证券化靠拢；三、个贷风险管理也将日趋国际化，采用分业务类型的分池方法管理风险。综合上面讨论，本文还探讨了银行个贷业务发展的战略路径。 　　关键词：商业银行业务 个人信贷 “十二五”规划 发展模式 　　中图分类号：F832.1 文献标识码:B文章编号:1006-1770(2011)06-027-05 　　 　　一、背景 　　 　　中国目前处于一个经济转型的关键时期，银行业发展的经营环境在未来也将面临着重大变化。最近我国第十二个五年规划出台，对下一个五年乃至未来20年的经济发展有了一个框架性描述，主要内容可以归纳为三点：刺激消费、产业升级和城市化。这三点和个人信贷三大主业的发展密切相关：刺激消费与个人消费贷款、产业升级与个人经营贷款、城市化和房贷。因此，在未来可预计的时间内，银行个人信贷业务也必然进入一个快速发展时期。