试析中小企业融资金融支持的体系构建.docVIP

试析中小企业融资金融支持的体系构建 　　摘 要：当前，中小企业融资普遍存在着融资需求满足难、融资成本高昂、信贷资源分配失衡等问题。为了应对这些问题，更好的促进中小企业融资就要为中小企业构建金融支持体系。构建中小企业金融支持体系要从建立中小企业政策性银行、发展中小型商业银行着手，同时要完善中小企业信用制度，提高中小企业的信用度。 　　关键词：中小企业 融资 金融支持 　　一、引言 　　从2002年全国人大颁布《中小企业促进法》以来，我国的中小企业取得了长足的发展，在国民经济中发挥着越来越重要的作用。无论在增加就业、活跃经济、繁荣市场等方面，中小企业都扮演了重要角色。然而中小企业在发展中遇到了极大地困难，特别是2011年以来，融资难越来越困扰中小企业的发展。要想促进中小企业更好的发展，扩大市场份额，提高市场竞争力，就必须有相应的金融支持体系，解决它们在发展和壮大过程中面临的资金问题。中小企业要充分利用可以利用的资金，在金融支持体系的支持下，获取其发展需要的资金，并对资金进行有效利用，破除融资渠道、融资成本、信用担保体系等因素的制约，不断提高生产经营和市场竞争能力。 　　二、中小企业融资现状分析 　　尽管国家出台了一系列政策，鼓励银行等金融机构给中小企业融资。尽管随着银行的发展，贷款体系的健全与完善，中小企业能够通过适当的途径进行融资，一定程度上填补资金缺口，但是这远远不能达到中小企业资金要求，中小企业普遍面临融资难题，主要体现在以下几个方面： 　　1.融资需求难以满足。中小企业的发展需要大量的资金支持，但目前中小企业存在着融资需求难以满足的问题。其中的一个突出表现是融资渠道比较单一，中小企业很难通过多种途径获取所需要的资金，难以满足发展过程中的资金需求。虽然我国金融政策体系逐步走向健全与完善，防范金融风险的能力逐步增强，在为中心企业融资方面也发挥着积极的作用。但也存在着一些问题与不足。比如，经济社会在不断发展，金融需求在不断增长，但资本供给体系改革的步伐比较慢，从而导致资本供给不足，使得中小企业的融资渠道比较单一。通过相关的调查表明，目前大约有75%的中小企业融资是通过各类银行获取相应的贷款，融资渠道单一，难以破解中小企业发展面临的资金问题，对其发展和运行产生不利影响。此外，商业银行在对中小企业贷款的时候，更加偏重于提高单笔贷款的利率水平，进一步加剧了中小企业融资的困难。 　　2.融资成本过于高昂。导致融资成本过于高昂的原因主要是贷款利率较高，融资中介费用较高。一方面，商业银行向中小企业贷款的时候，采用的是在基准利率基础上浮一定比例，一般向上浮动40%—50%，同时，担保公司还需要抽利10%左右，进一步提高了中小企业贷款的利率。另外，中小企业在向银行申请贷款时，固定资产抵押登记、信用评估、财务审计等都需要一定的费用支出，往往占用中小企业融资中较大的比例，也增加了融资的困难。调查显示，中小企业从商业银行的贷款成本已高达贷款额的10%—18%，并且比大企业贷款的成本要高6%—10%。在这样高昂贷款成本的情况下，中小企业要想不亏本，就必须保证资金利润率在10.5%以上。但目前很多中小企业的利润还达不到这个水平，不仅影响中小企业的融资，还对其发展带来不利影响。 　　3.信贷资源分配不完善。集中表现为资本供给存在着不平衡的现象，给中小企业的融资带来不利影响。事实上，我们常常可以看到这种情况，那就是技术水平强，管理水平高，市场竞争力高的大企业不仅在生产经营、市场占有率等方面占有优势地位，而且在融资方面也更为有利，往往更容易获得相应的贷款，金融机构也更愿意将贷款给这些企业。同时，由于东部，中部，西部经济发展存在着不平衡现象，东部经济较为发达，市场更加活跃，中小企业的发展前景更为广阔，金融机构更愿意向东部地区的企业提供贷款。除此之外，一些担保工作，中小型贷款公司在利润的刺激下，往往加入高利贷行业，贷款利息往往是同期银行利息的几倍以上，这种情况，不仅增加了中小企业的负担，还影响了中小企业贷款资金的获取。 　　三、中小企业融资金融支持体系不健全的原因分析 　　中小企业融资支持体系不健全的既有政策层面的原因，也有中小企业自身的原因，是多方面综合作用的结果。 　　1.政策性金融体系方面的原因。我国中小企业政策性金融体系不完善，目前还没有专门的服务于中小企业的政策性金融机构。在对中小企业进行贷款的时候，主要是通过大型商业银行的中小企业信贷部门、小型商业银行、政策性担保银行、小额贷款公司等等，而有些发达国家有专门的针对中小企业贷款的银行，例如，美国社区银行、韩国中小企业银行、德国储蓄银行等等。这些金融机构专门为中小企业贷款，运作成本低，分工专业，资金灵活，能够很好的满足中小企业贷款的需要。同时，由于缺乏政策性金融机构，商业性金融机构