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韩国印度农村资金配置的模式及其的经验借鉴 　　问题的提出 　　随着我国农业经济的快速发展，农村剩余人口大量向非农领域转移，与此同时，农业生产活动开始出现多元化趋势，产业结构调整步伐也在快速进行。农户已经不完全局限于农业生产经营、外出打工、自营工商业等单纯活动，目前，越来越多的大规模农业生产经营活动都需要在现代化的工业经营理念加以指导、规范。然而，以现代化的工业经营理念为指导的农业生产与经营活动对资金的需求量比小农生产更加旺盛，生产资金缺口量更大，最终导致农户借贷需求潜在意愿不断增长。显然，现代化的农业生产经营资金缺口仅靠内源融资及农村信社小额贷款很难满足，客观上产生了创新金融产品和服务的要求。在“新兴市场经济国家”如韩国、印度的合作金融运动全面推进了整个国家经济的快速发展，真正体现了金融合作在农村市场经济运作中所发挥的强大生命力。但是，由于农村合作金融起源和成长路径互不相同，其所处的具体经济环境与历史传统也存在差异，因此，每个国家农村资金配置模式也存在一些不同之处，比较和分析农村资金配置较为完善国家具体发展模式，总结其成功经验，对于探索适合中国特色的农村合作金融无疑有着重大的理论意义和现实意义。 　　韩国、印度农村资金配置模式分析 　　（一）韩国农村资金配置模式 　　仅仅用30年的时间，韩国就完成了西方国家近百年的工业化道路，从此，韩国真正走上了农业现代化、农村城镇化的发展道路，政府主导的农村资金配置模式改革的巨大成就，对于我国农村资金配置的相关制度改革具有很高的借鉴价值。 　　1.农村资金配置模式中的农协组织。1961年，在韩国农业部门努力下，由旧农协和农业银行合并构建韩国农协的农村金融组织，具有综合协调和服务其信用事业部门职能，全权负责农村金融工作。农协会金融业务主要有中央农协的中央协会银行、信托业务、保险业务以及以农民组合成员为对象的农村互助金融业务、为经营规模较小的农民提供信用保证等业务组成。其中，中央协会银行主要负责调配农业生产发展所急需资金，并不断挖掘、扩展新型金融产品业务。信托证券业务主要通过开展信托证券业务方式来提高农民收入，并将信托事业资金、其他事业资金用于各种有价证券并开展高效率金融商品的市场交易，最终达到确保资金储蓄竞争能力的目的。农村保险业则是为保障入会会员在发生意外事故时，为了保证其生活稳定而开展的财产损失救济与生命保险等行业的总称。基层互相金融机构是指为协会会员提供农业生产经营、日常生活急需的融资服务金融机构。在韩国农村经济发展历程中，基层农协的“相互金融”机制起到了重要作用。 　　2.韩国农村资金配置模式主要特点。一是政府部门高度重视，无论是从农村土地改革至农业政策性银行的建立，还是从改善农民生产、生活居住环境到农村社区的全面建设，都体现出了政府部门对韩国农业及农村经济发展的高度重视。 　　二是财政投入力度大。以韩国政府部门对农村中小企业的支持为例，韩国政府部门规定，凡是在“农村工业园区”成立的中小企业均可获得5亿韩元的设备购买资金，2亿韩元的企业周转资金，同时，韩国政府还对农村工业投资准备金的全部损耗给予追加补偿。 　　三是政策性金融机构的设置。农业作为韩国基层产业部门，其发展过程中一直得到政府农业金融机构的大力支持。在韩国农地改革完成后，政府于1961年及时将全国农业合作社联社与韩国农业银行合并，行使农业政策性银行的职能，通过金融与非金融系统的紧密合作促进农业发展；1981年又将全国农业合作社联社的专业合作社和前畜牧业发展公司合并，成立全国畜牧业合作社联社；1983年，该社获准经营银行业务，执行农业政策性金融的职能和任务。在实现传统农业向现代农业转换的过程中，农业政策性金融逐年增加农田水利建设、农业机械化方面的投资，扩大农业长期低息政策性贷款。 　　（二）印度农村资金配置模式 　　农村的极度贫困问题已成为印度民族独立后产业结构经济改造、生产恢复与稳健发展最为紧迫的任务。为此，印度展开了以大力发展农村经济、消除农村生活贫困为主要目标的农村资金配置模式的全面改革，此项改革以20世纪60年代“绿色革命”之中的农村金融配合与支持为出发点，以全面推行农业生产技术现代化为中心，通过向农户提供信贷、财政补贴、农产品价格保护等一揽子农业补贴政策措施来进一步刺激农业快速发展。 　　1.农村金融体系。印度农村金融体系主要由各级农业与农村发展银行、合作银行、地区农村银行以及商业银行等相关金融组织构成。其中，农业与农村发展银行已成为向印度各级农村金融机构提供信贷业务服务的主要机构，同时，根据印度储备银行（印度中央银行）相关业务授权，农业与农村发展银行享有对各级农村金融机构进行全面监管的权力，其已成为真正意义上的印度农村金融中央银行，成为农村信贷制度的主要核心与实施者。合作银行是印度农村信贷的