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金融业后台外移业务类型及的趋势分析 　　[摘 要]IT技术的飞速发展、金融一体化和金融创新等加速了金融前后台业务分离，后台业务外移甚至外包成为可能。本文结合金融业尤其是国内金融外包领域的实践探讨了金融业后台外移业务类型主要有单据处理、客户服务、容灾备份、银行卡业务、技术研发。金融后台业务外移呈现从价值链的低端向高端延伸、从专业化向产业化发展、催生金融服务产业园区或基地、特色化和离岸化发展等趋势。 　　[关键词]金融 金融业 后台业务外移 金融外包 外包 　　作者简介：鲍务英（1973-），女，浙江工业大学，讲师，东华大学博士研究生，中国服务外包研究中心成员，主要研究方向：产业经济、区域经济；周晓燕（1970－），华东理工大学，主要研究方向：产业经济。 　　 　　一、引言 　　20世纪90年代后期尤其是2000年以来，世界进入新一轮服务业跨国产业转移进程，制造业全球产业转移仍然是其重要内容，但服务业跨国投资发展速度很快，以服务业外包和高科技、高附加值的高端制造及研发环节转移为特征的新一轮产业结构调整正在兴起，全球市场一体化、金融一体化日益深入。 　　现代金融业务以品种、深度、结构为特征，专业化、个性化发展，信息技术的快速发展，IT系统和互联网被广泛用于数据存储、交换和交易、人员培训、系统维护、软件服务等，为金融机构后台运作系统的大集中和外移提供了物质基础；金融自由化和金融创新等都加速了金融业前后台业务的分离，金融企业运营的成本越来越高的压力迫使分离的后台业务外移。前后台业务分离，选择合适的区位外移甚至离岸外包，以降低成本，集中核心优势、获取新技术、提高服务质量、增加企业运营的灵活性已成为国际金融企业广泛采用的运作模式，随着中国对外资金融机构的开放，国内金融业也在纷纷进行业务转型的探索，将不需要或很少需要与客户进行面对面交流的后台业务剥离向劳动力成本和租房成本低的地区或区域外移，如汇丰银行在全球有11个后援基地，其中一个后援基地位于巴西一个人口仅数十万的不知名小镇上，但是它集中了汇丰在美洲的所有后台业务。中国平安保险公司的全国后援运营管理中心位于上海张江银行卡产业园区，是中国平安后援集中运营的大平台，也是全国第一家大型综合性后援中心，总体规模位居亚洲首位。 　　 　　二、金融业后台外移业务类型 　　从目前中国金融发展较快的长三角和珠三角金融机构运作的实际来看，金融后台外移业务类型主要有以下5种： 　　（一）单据处理。单据处理是指现代金融作业流程中，前台柜员受理客户单据，通过影像技术等送交后台处理中心统一交由后台工作人员进行处理的过程。后台工作人员通过远程登录客户服务器，为金融客户提供在线实时处理和非实时单证处理等服务，并按照客户要求的时间、质量、数量和数据格式提供单证处理数据及统计分析。 　　（二）客户服务。客户服务指各类金融机构通过电话接触客户进行业务处理，为客户提供不受时间地点限制的账户查询、转账、修改密码、电话挂失、自助缴费、信息服务等服务内容。 　　（三）容灾备份。一个金融机构的主数据中心是客户信息、交易记录、贷款记录、信用记录等各种类型的信息汇聚中心，提供金融机构所有业务系统的运行平台。而容灾备份指对这些金融信息数据进行保护和备份，备份站点在正常的情况下只备份数据，不承担业务，而一旦出现灾难时，备份站点将及时地接替主站点的业务，从而维护业务运行的连续性。容灾备份是为了保证能在灾难(包括各种自然和人为的灾难)发生时，全面、及时地恢复整个系统，避免关键数据丢失所造成难以估量的经济损失和巨大的社会影响。 　　（四）银行卡业务。银行卡业务是与银行卡相关的征信、营销、授权、交易及交易发生之后代办行与发卡行之间所进行的跨地区、甚至跨国家的清算等运行体系。 　　（五）技术研发。技术研发指金融机构业务信息化的过程中所需系统软件、金融产品等的开发以及金融机构内部的系统维护、管理。 　　 　　三、金融业后台业务外移趋势 　　（一）金融后台业务外移从价值链的低端向高端延伸。 　　近年来，金融后台服务外包，已经成为大型金融企业降低成本、获取新技术、整合资源和提升企业竞争力的首选途径。据IBM全球服务机构研究，1997~2002年在《财富》全球排行榜中，排在前10位的企业已经有80％实施了后台业务外包，前100位的企业中有60％实施了外包，500强中有36％实施了后台业务外包。IBM对全球80余家实施后台业务外包公司公开财务数据的分析表明，在接受后台外包服务之后的2-3年时间内业绩都有显著增长。在整个后台业务外移过程中，呈现出从价值链的低端向高端延伸拓展的态势，具体表现在： 　　首先，ITO起步并占据主导地位发展。从20世纪80年代到90年代，金融服务外包业务主要集中在大型金融、保险公司的价值链低端，如数