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外资银行扩大背景下的国有商业银行竞争环境及对策分析 　　【摘要】在我国加入WTO，允许外资在中国建立法人银行及外资银行逐渐扩大的背景下，国内银业行面临着越来越大的挑战。在这种情况下国有商业银行如何利用机会克服威胁，以在激烈的竞争中保持优势具有重大的研究价值，本文就外资银行的进入对国有商业银行竞争力的影响进行分析。 　　【关键词】外资银行；国有商业银行；竞争力 　　一、引言 　　中国加入WTO之后，五年内逐渐履行承诺，在2006年末全面对外开放，银行业作为金融业主力是现代经济的核心，银行的稳健经营可以实现国民经济的健康发展。近年来，外资银行以其先进的经营理念和创新产品走入中国市场，吸引了大量国内高端客户，中资银行传统的地域和业务方面的优势已经变得越来越不明显，外资银行在中国建立法人银行，拓宽经营网点与资产规模，与中资银行分享市场利润。但是外资银行也必须遵守中国监管机构对银行业的要求，虽然这在一定程度上限制了外资银行在中国的发展，但是在市场经济条件下，为使银行业能够面对来自外资银行的进入，政府将转变角色使银行业自主经营，这对国有商业银行来说是个挑战也是个机遇。 　　二、国有商业银行业概况 　　（一）国有商业银行业现状 　　目前中国的银行可以分为三类：商业银行，政策性银行，中央银行。中资银行是相对外资银行而言资本金是国内资金的银行。中资银行有中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，中信银行，浦发银行等等。近年来，中国银行的改革创新取得了巨大的成就，有力支持中国经济健康有序发展。 　　截止于2010年底，国有商业银行业金融机构数量有了大幅增长，其中包括农村资金互助社37家，贷款公司9家，村镇银行349家，汽车金融公司13家，货币经纪公司4家，金融租赁公司17家，企业集团财务公司107家，信托公司63家，外资法人金融机构40家，金融资产管理公司4家，邮政储蓄银行1家，农村信用社2646家，农村合作银行223家，农村商业银行85家，城市信用社11家，城市商业银行147股份制商业银行12家，大型国有商业银行5家，政策性银行及国家开发银行3家。国有商业银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 　　（二）国有商业银行发展特点 　　1.资产总额增长迅速 　　截至于2010年底，银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比上年增加15.8万亿元，增长率19.9%；银行业负债总额达到了89.5万亿元，比上年增加了14.4万亿元，增长率19.2%；所有者权益总额为5.8万亿元，比上年增加1.4万亿元，增长率为31.2%。从以上数据得出：国有商业银行业金融机构的资产总额发生了较大的变化。银监会还披露，银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看，资产规模较大的依次为：股份制商业银行、大型商业银行、邮政储蓄和农村商业银行，他们占银行业资产总额的比率分别为15.6%、49.2%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比上年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点，大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。 　　2.抗风险的能力提升 　　国有商业银行业机构实现了从高风险向风险可控迈进，截至于2010年底，商业银行各项资产减值准备金余额1.03万亿元，比年初增加了1,557亿元；我国主要商业银行坏账损失拨备缺口从2002年开始经历了三年时间，从1.34万亿元下降到6,274亿元，2008年有了重大的突破，实现了零拨备缺口。拨备覆盖率指标从2002年底的6.7%上升到了2005年底的24.8%，国有商业银行业整体拨备覆盖率水平首次超过200%，达到217.7%，比年初上升64.50个百分点，银行抗风险能力提高。截至2010年底，商业银行各项资产减值准备金余额1.03万亿元，比年初增加1,557亿元；其中大型商业银行整体拨备覆盖率达到了206.8%，整体比年初上升61.90个百分点；股份制商业银行整体拨备覆盖率达到277.6%，比年初上升75.60个百分点，截至2010年底，银行业金融机构拨备余额达到1.3万亿元，应对潜在损失的能力进一步增强。 　　3.资产质量不断改进 　　截至2010年底，银行金融机构不良贷款余额1.24万亿元，比年初减少1,696亿元，不良贷款率2.4%，比年初下降0.89个百分点。其中，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4,336亿元，比年初减少732亿元，不良贷款率1.13%，比年初下降0.45个百分点，截至2010年底，商业银行不良贷款余额和比例分别为4,336亿元和1.13%，主要商业银行不良贷款余额和比例