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金融机构的创新与风险管理 【 】在全球金融环境日趋严峻的今天，金融机构的创新己经成 为当务之急，但在创新发展中遇到的各种风险也呈现出多元化趋势， 从而对金融机构的改革和创新造成了不利影响。本文将重点分析金融 机构的创新和风险管理两大主题，并以此为基础，进一步阐述金融机 构的创新和风险管理的有效途径，旨在促进金融行业稳定高效发展。 和著作权归原 所右，如存不 愿意被转载的情况， 己 【关键词】金融机构创新风险管理 一、引言 随着我国社会主义市场经济体制的进一步发展，金融行业迎来了 新的历史发展机遇，但在此过程中，其风险因素也口渐增多。金融机 构如果不注重创新和风险管理，或是在这个过程中出现了问题，便会 对金融市场的稳定性造成难以估量的影响，甚至将导致整体国民经济 遭受剧烈的波动，因此，探讨与分析金融机构的创新和风险管理问题 具存极其重要的作用与价值。本文分析和讨论了金融机构的创新与风 险管理的意义，从政府监管、内部控制、国际合作、人才培养等方面 提出了切实可行的应对措施，以期望能够为相关的金融创新和风险管 理工作提供一些可供参考的内容［1 ］。 二、金融机构概述 （一） 金融机构 金融机构（Financial Institution）是指与从事金融服?找浇泄 氐慕鹑谥薪榛?构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、 保险、信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证 券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等，同时亦指有关 放贷的机构，发放贷款给在财务上进行周转的公司客户，而且他们的 利息相对于银行来说也比较高，比较方便客户借贷。 金融的发展经历了一个长期的过程，现代意义上的金融可以理解 为资金的融通，也可以理解为货币与信用相互结合、相互联结、相互 影响的范畴。金融机构与金融市场、金融工具等要素一起，构成了完 整的金融体系。近年来，金融领域的改革与创新极大地促进了经济的 发展，金融机构是金融发挥作用的载体与中介，可以通过不同的方式 与工具推动经济的发展［2］。 （二） 金融机构的职能 金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：第一，在市场上筹 集资金从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的、更容易接 受的金融资产；第二，代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算 服务；第三，自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求； 第四，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参 与者；第五，为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资 组合。 上述第一种服务涉及金融机构接受存款的功能；第二和第三种服 务是金融机构的经纪和交易功能；第四种服务被称为承销功能，提供 承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务；第五种服务则属于咨询 和信托功能。 （三）金融机构面临风险的种类 金融机构在日常的经营活动中面临着各种各样的风险。金融风险 的种类大致可以分为信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。 信用风险也可以被看作是履约风险，即交易对手不履行契约所造成的 风险，如商业银行的借款人不能按吋还本付息的风险；市场风险也被 称为价格风险，金融机构在金融相关价格的形成机制中发挥作用的同 时又面临着许多市场风险，利率、汇率及其他资产价格的变化都有可 能给金融机构的运营带来损失；操作风险既包括内部事件所导致的风 险，如内部管理不到位、员工操作失误等，又包括外部事件所导致的 风险，如自然灾害等不可抗力因素所导致的风险［3］。 三、金融机构的创新与风险管理的意义 （一）加强金融机构创新的意义 金融机构的创新是指建立新型的金融机构，或者在原有金融机构 的基础上加以重组或改造。金融机构创新的原因多种多样，例如，电 子技术的发展导致纯粹网络银行的诞生，套利和投机动机导致对冲基 金出现，“新经济”的热潮引发风险投资基金的大发展，放松金融管制 与金融国际化产生了一大批新式的金融机构等。 金融机构通过大量创新业务，增强了金融机构的基本功能，提高 了金融机构的运作效率。同时，现代金融创新涌现出来的大量新工具、 新技术、新交易、新服务使金融机构积聚资金的能力大大增强，信用 创造的功能得到发挥，拥有的资金流景和资产存景急速增长，提高丫 金融机构经营活动的规模报酬，降低了成本。加之经营管理上的创新， 金融机构的盈利能力得到增强。 （二）加强金融机构风险管理的意义 随着经济的快速发展，市场的不断进步，对外开放的总体格局己 初步形成。作为实体经济的重要组成部分，金融机构对于国民经济发 展的作用自然是不可忽视的。因此，加强金融机构的风险管理，不仅 能够为金融机构自身提供发展动力，增强自身的竞争力，以便更好地 适应国际经济大形势，以促进自身的长远发展，也可以在某种程度上 辅助其他的经济实体发展，为本国经济社会的全面发展贡献力量［4］。 除