金融犯罪公诉案件分析.docVIP

金融犯罪公诉案件分析 、金融犯罪案件综述 以某县级市检察院为样本，2008年1月至今，公 诉部门共受理金融诈骗案件67件84人，占所有案件 数的11.92%。、总人数的8.98%,可见金融犯罪在案件 数量和犯罪人数上占比都极其小。 单从数据看，这几年的案件数量存在较大波动， 结论存在一定的偶然性和随机性，但对这些金融案件 的每一个个案进行仔细研究，仍能为我们得到较有效 的结论提供参考。 从数据可知，信用卡诈骗是该院受理的金融犯罪 案件的主力军，占金融案件总数的78.1%，人数的 66.6%，其数量的增减直接影响当年金融案件数量的多 少。因此对该类案件单独进行分析总结，有着极其重 要的意义。 二、信用卡诈骗案件在基层院的表现 （一）呈现出较大的波动性 2010年、2011年信用卡诈骗案件的数量占了近几 年该类案件总数的66.04%,这跟金融案件侦查周期有 较大关系。当公安机关经侦条线上出现考核任务时， 必然引起案件数量的猛增。同时在信用卡诈骗案件占 所有金融犯罪案件近八成的情况下，比较两个图表可 知，金融犯罪案件的浮动性与信用卡诈骗案件的波动 性具有高度正相关。 （二） 涉案人员多数无业，文化程度相对较高 涉案人员多为无业人员和个体劳动者，两者占总 数的87.5%，但从受教育状况来看，主要学历是初高 中。信用卡诈骗案件的人员呈现这样的分布情况，一 是经济状况较差，经济来源少且不稳定，不良的经济 状况催生出对“生财之道”的发掘；二是相对较高的 文化程度，使他们将信用卡作为生财手段。相对于同 期的其他侵财类案件（抢劫、盗窃），同样作为获得非 法收入的途径，信用卡诈骗类案件中初高中文化程度 的最多，占全部人数的76.78%。信用卡诈骗案件其恶 性相对于盗窃和抢劫较小，且需要办理信用卡并刷卡 或提现等，手续相对复杂，不似抢劫和盗窃那般简单 粗暴，这也是涉案人员文化程度相对较高的原因。 （三） 犯罪情节较轻，科刑不重 对于金融犯罪案件来说，犯罪数额是案件是否够 罪和量刑的重要标准。纵观近五年来的数据，53件信 用卡诈骗案件共涉及犯罪数额110.7万元，平均每案 犯罪数额2.08万元。相对而言，信用卡诈骗在所有金 融犯罪案件中是较轻的，这也可以从涉案人员的羁押 率以及所受刑罚、有无犯罪前科上反映出来。从另一 个角度来说，对该类案件的涉案人员科以轻刑也助长 了该类案件的犯罪势头。 （四）恶意透支比例高 在对该类案件的表面特征进行分析的基础上，仔 细翻阅具体案情可知，近五年来该院的信用卡诈骗案 件中恶意透支型的有44件46人，案件数和人数均占 总数的八成以上。持卡人多半是在办理信用卡后消费、 套现，经银行多次催收后拒不归还。有的持卡人恶意 透支，积少成多；有的则是以卡养卡，拆东墙补西墙。 、办理信用卡诈骗案件的难点分析 尽管两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具 体应用法律若干问题的解释》对《刑法》第一百九十 六条第一款中的第三、第四项进行了补充解释，但在 具体司法实践中还是难免会出现争议。现结合该院办 理信用卡诈骗案的实际，简要分析存在的问题。 （一）直接拾得他人在ATM机上已输入密码的信 用卡并立即使用的如何定性 根据《解释》第五条规定，冒用他人信用卡包括 四种情形，其他种类较容易理解。第1类情形为拾得 他人信用卡并使用的。2008年5月7日起施行的《最 局人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机 （ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》明确 规定拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使 用的行为属于刑法第196条第1款第3项规定的“冒 用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗 罪追宄刑事责任。尽管该批复基本上统一了观点，但 在具体的应用中还是存在争议的。 该院办理的对于直接拾得他人在ATM机上已输 入密码的信用卡并立即使用的以盗窃罪定罪起诉，法 院也以盗窃罪判处刑罚。持他人的卡在自动取款机上 取款的行为属于违反被害人的意志，以平和的方式将 他人占用的财物转移为自己占用的行为。ATM机只能 对取卡人进行形式审查，只要卡是真实有效的，持他 人卡的人只是秘密窃取了被害人的财物，属于盗窃罪 的构成要件；若以信用卡诈骗罪定罪处罚，作为已经 输入密码的ATM机无法陷入错误的认识，因为机器无 法被骗，只是按照指定程序完成任务而己。但在其他 地区的法院这种情形也有作为信用卡诈骗罪定罪处罚 的，同一种情形在不同地区罪名和刑期不同，这样似 乎不符合刑法罪责刑相统一的原则。 （二）恶意透支型信用卡诈骗案件中非法占有的 目的分析 《解释》第六条中规定了六种情形认为是以非法 占有为目的，其中第2?5项均为透支资金后的情形， 但第一项明知没有还款能力而大量透支，无法归还的 是否也是透支后呢。 笔者认为明知应在透支前，信用卡诈骗罪的主观 要件为故意，