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典当业务操作规程及风险防范 典当业务操作规程及风险防范 主讲人: 段行政 主讲人: 段行政 《中国典当》 执行副主编 《中国典当》 执行副主编 湖 北 经 济 学 院 特聘教授 湖 北 经 济 学 院 特聘教授 湖北楚华典当研究所 研究员 湖北楚华典当研究所 研究员 第一节 典当业务操作流程图 一、典当操作流程概念： 指典当作业的先后顺序及其具体过程。 狭义典当—— 主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户 将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这 一具体的典当过程准确地应称为“收当” 。 广义典当—— 不仅包括收当过程，而且还包括续当、 赎当、绝当等环节内容。 典当业务操作流程图 二、典当四阶段： • 收当 ● 续当 ● 赎当 ● 绝当 由于收当、续当、赎当、绝当四部分在 整个典当过程中是按时间先后顺序分别独 立地存在于不同的时间阶段，因此我们把 典当业务的操作划分为“典当四阶段” 。 第二节 典当各程序及相关规定 （一）交当 • 概念： 当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交 付给典当行营业员的行为。 • 操作人：估价员（评估员） • 相关规定： 1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。 2、对贵重物品应戴上手套。 （二）验当 ■ 概念： 由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。 ■ 操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉” 。） ■ 相关规定： 《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应 出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经 办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当 委托书、本人和委托人的有效身份证件。 1、查验当户 （1）身份证件： ● 是否为有效身份证件（种类与期限）。 ● 是否真实，人与证是否相符、一致。 ● 工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证 是否真实，是否超期。 （2 ）民事行为能力： ● 完全民事行为能力 ● 限制民事行为能力 ● 无民事行为能力 2、查验当物 1）是否属于禁当物品 《办法》第四章第27条规定不得收当的八类财物： （1）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财 产； （2）脏物和来源不明的物品； （3）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器； （4）管制刀具、枪支弹药、军警标志、制式服装和器械； （5）国家机关公文、印章及其管理的财物； （6）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证 件； （7）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产； （8）法律、法规禁止流通的自然资源或其他财物。 来源是否合法： 一要核查当物原始发票；二要通过观察、交谈、 了解、判断。 年龄－－住址－－数额－－数量 2 ）权属真伪 是否合法拥有所有权或处分权 ●他人财产（借来的和租来的） ●共有财产（夫妻双方） ●有争议财产（继承的和转让的） 3 ）真假优劣。 查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、性 状等。防止以假冒真、以劣充好。特别当物还须到相 关登记部门去查询登记。 （三）估当 • 概念：典当行营业员根据商品市场行情，对当物现行价格进行评 估的行为。 • 操作人：评估员 • 相关规定： 1、评估当物要科学合理，当物大多是二次进入流通领域， 故价值都远