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1 理财箴言 谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地 购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。 事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富， 保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行 合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更 关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财 务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ――罗伯特.清崎《富爸爸、穷爸爸》 2 美国、日本、中国居民 可运用资产组合投资理财比例 项 目 美国 日本 中国 项 目 美国 日本 中国 现金和银行存款 15.50% 54% 74.90% 现金和银行存款 15.50% 54% 74.90% 保障型保险与投资型保 保障型保险与投资型保 29.80% 26.40% 4.70% 29.80% 26.40% 4.70% 险 险 基金、股票和股本投资 27.50% 8% 7.10% 基金、股票和股本投资 27.50% 8% 7.10% 其它 其它 20.20% 11.60% 13.40% （含房地产等固定投 20.20% 11.60% 13.40% （含房地产等固定投 资） 资） 我国证券市场经过多年的发展，居民的基金、股票 我国证券市场经过多年的发展，居民的基金、股票 和股本投资已接近日本的水平，而保障型保险与投资型 和股本投资已接近日本的水平，而保障型保险与投资型 保险的投资比例却远远低于美国与日本的水平。 保险的投资比例却远远低于美国与日本的水平。 3 【成功者的忧虑】 【成功者的忧虑】 对于有钱人来说，自身纯粹风险是很小 对于有钱人来说，自身纯粹风险是很小 的，甚至可以视同为没有风险。 的，甚至可以视同为没有风险。 因为我们自己的资产足以支付疾病、意外 因为我们自己的资产足以支付疾病、意外 和残疾带来的资金困难。 和残疾带来的资金困难。 但我们可能没有意识到的是我们最大的风 但我们可能没有意识到的是我们最大的风 险来源于我们赖以依靠的资产本身。 险来源于我们赖以依靠的资产本身。 如果我们的资产发生风险，我们面对的处 如果我们的资产发生风险，我们面对的处 境与常人何异？ 境与常人何异？ 4 【成功者的忧虑】 【成功者