银保渠道市场变化及对策探讨.pdf

银保渠道市场变化及银保渠道市场变化及 对策探讨对策探讨 2012 11月 市场变化 录录 对策探讨 第一部分 市场变化 1、监管环境的变化 2、渠道竞争环境的变化 3、分红险面临的困境 一、监管环境的变化 2010年银监会90号文出台，对银保 业务发展产生了重大影响。 银保新政影响仍在持续且不断深化， 部分地区部分渠道已完全不允许保险 公司人员进入网点，渠道代理业务受 到严重挤压。 各公司均在探索适应新政条件下的 银保工作模式，新工作模式的建立仍 需时日。 一、监管环境的变化 2012年10月8 日，保监 会下发《人身保险销售 导行为认定指引》 （保监发 〔2012〕87 号），对销售过程中的 误导行为进行了首次认 定。 一、监管环境的变化 明确认定为销售误导的行为列举： 夸大保险责任或产品收益； 对与保险业务相关的法律 法规、政策作虚假宣传； 以赠送保险名义进行宣传，实际未赠送； 以产品停售进行宣传，实际未停售； 对公司股东情况 经营状况及过往经营成果做虚假宣传； 隐瞒与保险合同有关的重要事项； 对保险产品的不确定利益承诺保证收益； 使用保险产品的分红率 结算利率等比率性指标，与银行存款利率 国债利率 等其他金融产品收益率进行简单对比； 阻碍 保人接受回访，诱导 保人不接受回访或不如实回答回访问题； 以银行理财产品、银行存款 证券 资基金份额等其他金融产品名义宣传保险产品； 将本公司保险产品宣传为其他保险公司或金融机构开发的产品进行销售，或将 本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员； 一、监管环境的变化 2012年10月25 日，保 监会下发《人身保险公 司销售误导责任追究指 导意见》（保监发 〔2012〕99号），进一 步强化了对销售误导问 题的责任追究力度。 一、监管环境的变化 明确了对保险公司各级机构经营管理人员的责任追究标准 总公司经营 管理人员的责 任追究标准： 最高为总公司相 关部门负责人降级 （职）以上处分， 分管负责人记过以 上处分。 一、监管环境的变化 明确了对保险公司各级机构经营管理人员的责任追究标准 分公司经营 管理人员责任 追究标准： 最高为分公司相 关部门负责人降级 （职）以上处分， 分管负责人记过以 上处分，主要负责 人警告以上处分。 二、渠道竞争环境的变化 银行理财产品 银行系保险公司 中小公司高收益产品 带来冲击 加剧竞争 搅乱市场 1、银行理财产品带来冲击 某商业银行理财产品及收益 近年来，银行理财产品短期理财产品受到众多顾客青睐，对投资型的 分红险造成了不小的冲击。如果仅以满期收益进行单纯对比，则银保趸交 五年期产品满期收益大幅低于当前银行短期理财产品。 2、银行系保险公司涌入导致竞争加剧 银行系保险公司快速崛起 随着监管部门对商业银行和 时间 事件 保险公司互相进行股权 资开 闸，银行系保险公司纷纷成立。 2009 9月 中邮人寿成立 银行系保险公司大多选择了 2010 1月 交行控股中保康联（51%） 以银保为主渠道的发展策略。 2010