资金业务尽职调查（不含房地产项目）.pdf

磨刀不误砍柴工 —资金业务尽职调查（不含房地产项目） 风险管理部 张 建 泓润担保-内部培训文件 相关定义及概念 柴：资金业务风险 相关定义及概念 什么是风险？ 不确定性  “一项业务风险大”什么意思？ 就是说这项业务获得收益或遭受损失 有很大的不确定性！  “高风险，高收益”准确吗？ 不准确！因为还有可能遭受严重损失 风险如何量化？ 离差！ 相关定义及概念 刀：知识、技能、方法与工具 相关定义及概念 尽职调查方法有哪些？ 询问 观察 这些方法并不是孤 立的，要实现一个 分析 调查目标我们可能 检查 需要几种方法结合 监盘（抽盘） 使用！ 询证 主要内容 资金业务特点及对尽职调查的要求 基本前提 总体思路 实战分解（流程、技巧、工具） 资金业务特点？ 短：借款期限短 急：用款需求急 快：放款决策快 资金业务对尽职调查的要求？ 安全性 ：任何时候都应当将资金安全性放在第一 位，通过尽职调查充分揭示并评估风险， 做出适当的风险应对决策，确保资金安全 收益性 ：根据项目风险水平与市场行情，确定适 当的资金收益率 时效性 ：要求进行快速调查、快速决策、快速放 款 能不能磨好这把刀？ 能! 如何做到？ 基本前提 项目组具备履行其职责的专业胜任能力； 与借款人良好的沟通，取得借款人积极配合 ； 做好项目调查的计划、项目经理总体组织协 调、相关人员各司其职，相互配合； 项目调查及报告以数据和证据为基础，辅以 合理的分析及专业判断，应当避免重大遗漏 及误导性陈诉。 总体思路 提前做好项目准备工作 项目调查过程注重总体分析及判断，宏观 把把握风险；抓关键，讲技巧；重沟通与 协调 项目报告完整、清晰、分析透彻、证据充 分适当，有助于提高项目决策效率 法务与核保适时提前介入变串行操作为并 行操作 项目审批前相关法律文件由借款单位提前 签章确认，可以在项目审批通过之后实现 快速放款 实战分解（流程、技巧、工具） 项目启动会议与初步风险评估 资料清单 基础调查 相关程序并非一层 借款原因调查 不变按顺序进行， 实际运用时应当根 财务报表分析