中国民生银行动产融资业务概述.pdf

中国民生银行动产融资业务概述 目录 一．动产融资业务开展情况 二．动产融资业务基本框架 三．动产融资风险管理体系 四．业务开展中的问题  动产融资业务开展情况 动产融资业务开展情况 快速发展 我行自2008年末开始大力推行动产融资业 务,截止2009年12月,我行开展动产融资已超万笔，有效 客户数逾两千户,业务余额近六百余亿元、全年累计发 生额超1千六百亿元。全行小企业贷款中约有67%为动产 融资业务。 动产融资业务开展情况 大力推进产品建设 在业务推进过程中,针对全国各区域经济、行业 特色、客户个性化需求积极创新商业模式，不断提升供 应链融资产品市场竞争力。在传统业务模式应用力度不 断增强的基础上，重点以预付、现货、应收等节点环节 的融资需求提供“一揽子”金融解决方案。 动产融资业务开展情况 提升品牌效应 通过优化操作流程，完善风险防控体系，使业 务在风险可控的前提下逐渐显现出规模效益，我行动产 融资业务在客户、同业中品牌影响力度不断提升，并于 今年第三届中国国际物流与供应链合作发展高峰论坛上 获得“影响中国2008-2009最佳供应链金融服务商”称 号。  动产融资业务基本框架 动产融资业务基本框架 业务优势 对于银行来说，动产融资业务覆盖范围较 传统业务为广，增加了交叉销售机会，可以有效带 动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的派 生，符合新时期商业银行资本约束下发展的需要。 亦有助于改变国内银行以大客户为主的客户结构， 分散客户集中度的风险，向上或向下提供延伸服务。 动产融资业务基本框架 业务优势 对于企业来说，一是降低融资门槛;二扩大 市场销售规模，增加商品流转速度；三是降低中小 企业融资成本，提升盈利能力；四是对于生产型企 业，扩大生产能力，降低资产负债水平，降低财务 费用支出，美化财务报表。 动产融资业务基本框架 主要业务模式 ⌘国内采购+国内销售：厂商银+动产融资+应收账款 质押、国内信用证+动产融资+应收账款质押、阶段 性担保(未发货退款)+国内信用证、购销通、海陆 仓、背对背开立国内信用证、订单融资等。 ⌘进口+出口：背对背信用证、物流融资+背对背信 用证等 动产融资业务基本框架 主要业务模式 ⌘国内采购+出口：阶段性担保(国内信用证)+出口应收 账款质押融资、订单融资、出口融资产品等。 ⌘进口+国内销售：信用证项下未来货权+应收账款质押 融资、国内信用证(商票)+进口开证等 动产融资业务基本框架 产品体系  动产融资风险管理体系 动产融资风险管理体系 业务平台建设 动产融资风险管理体系 制度建设 为指导业务健康、快速发展，我行先后出台了 相关管理制度与办法、营销指引、合同文本及协议，对 业务发展进行了全面规范。涉及人员及机构管理、业务 操作与管理、监管商合作与管理、商业模式标准化、业 务授信审查审批、押品及监管标准化流程，确立了制度 支持平台。 动产融资风险管理体系 专业团队建设 准入管理 拟开展供应链融资业务的经营 机构必须成立区域监管中心， 专业评审 并经验收合格方可开展业务。 实行专业评审制 持证上岗 度:选择经验丰富 的评审人员组成 实行各级人员考试上岗制度:相 工作室,实行业务 关人员必须考试合格才能取得 专业评审。