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担保业务调查流程与控制 新余市农业产业化企业担保有限公司 业务管理部 2009年3月 新余市农业产业化企业担保有限公司概况 公司成立 经新余市人民政府（渝府[2009]9号文件 批准，新余市农业产业化企业担保有限公司于2009年7月成 立。 公司性质 新余市农业委员会控股的国有政策性专业 涉农担保服务机构。 公司概况 注册资本金 截止2009年3月公司注册资本金5千万 元。 经营原则 政府引导、市场运作、社会参与、服 务农业 公司概况 经营理念 稳健、服务、创新、进取 经营范围 新余范围内的涉农主体提供担保服务、 短期委托融资服务、财务顾问咨询服务。 公司概况 主要涉农主体 农业产业化龙头企业、农村专业合作组织 和种养殖大户。 主要产业 规模种植业、养殖业，农产品加工业，农 资生产和涉农流通业。 第一部分 业务调查人员职责 坚持客观公证、揭示风险、科学分析 （一）客观公证 要求尽职调查人员客观真实地反映申 请担保企业情况，不以个人的偏见或人为 因素等影响调查的公证。 （二）揭示风险 要求尽职调查人员完整收集申请担保 企业相关资料，充分分析和暴露申请担保 企业的有关风险，为担保决策提供充分依 据。 （三）科学分析 要求尽职调查人员充分运用各种科学 方法，动态分析申请担保企业的有关情况。 必须保证整个项目调查的 全面性、真实性、可靠性 （一）负责与企业接洽、受理业务、资料信息传 递等工作，合理安排调查时间、方式、地点等 各项事宜。 （二）收集和核实申请担保企业的书面资料（在 核实复印件后应加盖核对章），对资料的完备 性、真实性、合法性负责。 （三）与企业负责人进行交流和沟通，对生产、经 营场地进行现场考察，运用第三方查证等方式， 力求调查的全面性。 （四）采取合理有效的方式，客观记录调查过程。 秉承客观、公证、诚实原则，独立履行职责。 （五）根据调查的客观事实，在尽职调查报告中全 面披露企业资信状况，对主要及异常问题要重点 阐述，并附上可靠的书面资料进行佐证。 一、受理担保项目 调查人员在收到企业申请担保资料后， 对企业进行初步的筛选和判断，是否符合我 司的担保条件，决定能否进行下一步操作， 并在一个工作日内回答企业，对暂时不能操 作的作为培育项目。判断的主要依据如下： （一）申请借款的企业是否具有完备的主体资 格，必须是涉农企业，没有明显的法律障碍。 （二）企业从事的行业是否是国家支持的， 或明令禁止、限制的行业，是否符合国家 的产业政策。 （三）企业能否按规定提供有效必要的反担 保抵押物。 （四）企业提出的业务要求和条件是否与我 司规定的差距较大。 （五）企业的资信情况是否存在明显的不足 或缺陷。 在初步筛选企业的时候，要充分运用网 络信息调查企业的资信情况，包括查询当地 信用网络、工商和法院系统网站，了解企业 是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地 有无负面新闻和影响。 （六）对符合我司担保条件的企业，要求企 业提供补充资料，重点收集反应企业自身 经营特点和行业特征。 （七）对资料收集完备并对真实性做出判断 后，填写推荐书，报送新余市农业担保有 限公司。 二、担保项目现场调查 现场调查地点包括但不限于企业生产经 营场所，抵质押物所在地，企业实际负责 人住所，关联企业及主要上下游客户经营