第三章 负债业务.pdf

第三章 第三章 负债业务 负债业务 第一节 第一节 银行负债的作用和构成 银行负债的作用和构成 • 一、负债的概念和作用 • 1、含义：负债作为债务，银行必须用自己 的资产或提供的劳务去偿付。 • 2、作用 • （1）银行吸收资金主要来源 • （2 ）银行开展资产业务、中间业务的基础 • 负债规模 决定制约 资产、中间业务规 模 以贷引存（促进） • （3 ）银行与社会各界建立广泛联系的渠道 • （4 ）银行竞争的焦点 • ·扩大负债规模 扩大信贷规模 银行“蛋糕”做 大 • ·社会的闲散资金有限，各银行的规模、信誉、质 量、效率对不同存款者有不同的吸引力，导致各 行的负债业务发展不均衡 • · 为拓展负债业务，各行在负债策略、方式、 服务上创新发展，负债业务成为竞争焦点 • 二、负债种类 • 存款负债（基础、支配） • 1、 负债来源 借入负债 • 结算中负债 • 企业存款 • 2、 存款人 机构客户存款 • 居民存款 • 同业存款 • 定期存款 • 3、 期限 活期存款 • 定活两便 • 三、传统的存款业务 • 1．活期存款（Demand Deposit） • 2 ．定期存款（Time Deposit ） • 3．储蓄存款（Saving Deposit ） • 四、存款工具的创新 • 1.存款工具创新的背景 • 2.存款工具创新的基本点：三性的有效结合 • 3.存款工具的类型 第二节 第二节 商业银行的其他负债业务 商业银行的其他负债业务 • 一．同业拆借 • 概念：指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持 日常性资金周转，它是商业银行为短期资金余缺、调剂法 定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 多 多 • 多头寸银行 余 资金拆借系统 余 头寸不足银行 • （拆出行） 头 头 （拆入行） 寸 寸 • 2.特点 • （1）期限短，利率较低（我国以协商利率为主） • （2 ）同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构 • 3.程序 • 4 ．方式 • ·隔夜拆借：拆借资金必须在次日归还，一般不需 要抵押。 • ·定期拆借：一般有书面协议，可为几天、几星 期、几个月（三个月） • 5. 同业拆借市场在货币市场中的核心地位 • 6 ．我国的同业拆借市场 • 二．向中央银行的借款 • 1.再贴现 • 概念：是商业银行以以贴现但未到期的票 据再向中央银行贴现。再贴现是中央银行 的一项主要的货币政策工具。 – (2)流程： ①申请办理再贴现业务 ②到期归还再贴现款项 贴现行 再贴现行