银行负债业务与资金成本.pdf

银行负债业务与资金成本银行负债业务与资金成本银行负债业务与资金成本银行负债业务与资金成本 11、、什么是银行的负债业务什么是银行的负债业务？？构成构成？（？（掌握掌握 ）） 2、负债业务的重要性及管理理论（了解） 33、、商业银行的存款业务商业银行的存款业务 （（掌握掌握 ）） 4、 影响商业银行存款的因素（了解） 55、、 银行存款的经营策略银行存款的经营策略 （（掌握掌握 ）） 6、 银行存款成本的管理（掌握） 77、、 银行存款定价银行存款定价 （（掌握掌握 ）） 8、银行长短期借款的特点、形式、及其意义（掌握） 99、、金融债券的种类及其管理金融债券的种类及其管理 10、其他负债 一、银行负债业务的概述： （一）银行负债业务的构成： 广义的银行负债广义的银行负债：：是指除银行自有资本以外的一切资金来是指除银行自有资本以外的一切资金来 源，包括资本期票和长期债务资本等； 狭义的银行负债：主要指银行存款、借款等非资本性的债 务务。。 商业银行的负债主要由存款、借入款、其他负债（如：汇 兑占款兑占款 ））三个部分组成三个部分组成，，其中存款是商业银行的主要负债其中存款是商业银行的主要负债，，是是 银行经常性资金来源。同时，借入负债的比重则呈不断上升趋 势势。。 一、银行负债业务的概述： （二）银行负债业务的重要性： 11、、负债是银行吸收资金的主要来源负债是银行吸收资金的主要来源。。负债业务是组织银行资金负债业务是组织银行资金 来源的业务，而银行的绝大部分资金来源于负债业务，而非资 本金本金。。 22、、负债业务是银行资产业务的基础负债业务是银行资产业务的基础。。负债业务的规模负债业务的规模、、结构制结构制 约着资产业务的规模、结构。 33、、负债是银行同社会各界联系的主渠道负债是银行同社会各界联系的主渠道。。 4、负债称为推动社会经济发展的重要力量。 一、银行负债业务的概述： （三）银行负债业务的经营管理目标： 银行负债管理的基本目标是在一定的风险水平下，以尽可能 低得成本获取所需的资金，是银行经营的安全性、流动性和盈利 性目标在负债业务领域中的反映。 1、建立合理的负债结构，提高存款稳定性。 2、调节负债资金运用。必须建立完备的头寸调控融通机制，掌 握资金运行调控的最佳时点和数量，提高资金运用效率。 3、降低负债成本。各种不同的负债，其利息支出和费用支出各 不相同。 4、维持银行负债的增长。负债规模是银行经营实力的基本标志， 反映其业务开拓和发展的实际能力。 一、银行负债业务的概述： （四）负债管理理论的演进 1、存款理论： 基本思想基本思想：：存款是银行最重要的资金来源存款是银行最重要的资金来源，，是银行资产经营是银行资产经营 活动的基础；存款是被动的；强调资金运用的安全性。贷款要根 据负债的规模和结构据负债的规模和结构。。 理论缺陷：被动负债，没有认识到负债结构与资产结构的协 调对保持银行经营流动性和盈利性的作用。 22、、购买理论购买理论：： 理论观点：银行对负债是积极主动的，除存款外，还有广泛 的购买对象的购买对象。。购买外界资金的目的是保持流动性购买外界资金的目的是保持流动性。。 理论缺陷：导致盲目竞争、增加银行经营成本、利差缩小。 33、、销售理论销售理论：： 理论观点：银行是金融产品的生产者，负债管理的中心任务 是善于运用营销策略，向客户推销金融产品，以扩大银行的资金 利用和收益水平利用和收益水平。。 二、商业银行的存款业务： （（一一 ））传统的存款业务传统的存款业务：： 1、活期存款：也称支票存款，因其存取频繁并要向客户提供诸多服务， 所以银行面临高流动性风险和高营运成本所以银行面临高流动性风险和高营运成本，，原则上不付息或少付息原则上不付息或少付息，，并并 规定较高的准备金比率。活期存款派生能力强，可有效提高银行盈利水 平平；；是银行扩张业务的重要渠道是银行扩张业务的重要渠道。。但其发展受到了制约但其发展受到了制约。。 2、定期存款：以存单或存折形式存入，不可转让，提前提取要收 罚息罚息；；定期存款到期需办理转存定期存款到期需办理转存，，否则过期期限不支付利率否则过期期限不支付利率。。所所 以该存款要支付较高的理想成本，但其流动性风险低、营运成本 不高不高，，是银行最稳定的外界资金来源是银行最稳定的外界资金来源。。其发展也受到的流动性的其发展也受到的流动性的 限制。 33、、储蓄存款储蓄存款：：在我国在我国，