银行业法律热点难点问题探索 李金泽著.pdfVIP

第 1 页 在 的众 多协议 中，直接关涉金融业 的有 年 月 日签署 的 《服务贸易总协定》 ）及 年 月 日在 日 内瓦达成 的 《金融服务贸易协议》 ，前 者 于 年 月 日生效，后者于 月 月 日正式生效 。 所确立 的最惠国 待遇 、透 明度原则 、市场准入 、国民待遇等制度将迫使包括我 国在 内的 尚未实施 “金融 自由化 ”的国家和地 区在金融领域 “更 多地 参与 ”和 “逐步 自由化 ”。 《金融服务贸易协议》要求签约 国取消 或减少对外 国金融机构 的各种 限制 ；要求各缔约方 同意对外开放银 行、证券 、保险和金融信息市场 ；允许外 国在 国内建立金融服务公 司并按竞争原则运行；外 国金融机构享受 国内金融机构 同等 的进入 市场 的权利 ；取消跨边界服务 限制 ；允许外 国资本在投资项 目中的 比例超过 该协议 旨在消除各 国长期存在 的银行 、保 险和证 券等金融业 的贸易壁垒 ，确立 多边 的、统一开放 的金融市场 的规则 和政策 。我 国加入 后 ，便意味着我 国金融改革必然要进 一步 深化 放宽限制 、开放市场 ，这将直接冲击着我 国现有 的金融监 管体制 。传统的金融监管不仅要收缩和废弃那些不必要 、多余及过 参见牟德胜： 《加入 对我 国金融业 的影响》，载 《财经科学》 年第 期 ，第 页 ；刘恒保 ： 《加入 后 ，中国商业 银行面 临 的挑 战》 ，载 《改革 》 年第 期 。 第 2 页 时的管制 ，而且金融监管的新任务将更为艰 巨 特别是 防范 、化 解与金融改革相伴生的金融业危机 。 为此 ，我 国金 融监 管必须从 如下几方面入手来应对。 一 、监 管 定 位 ：放 松 管 制 与 强 化 监 管 并 重 我国现有的金融监管体制，诸如对利率、汇率、信贷等方面实 施 了较严 的管制 ，特别是针对外资进入 的监管还远未达到 及 的一般要求 ，如 国民待遇 尚未普遍推行 ；限制外 资进入银行 业 只在特定 区域才允许外资银行进入 ；外资银行在开设分支机 构及交纳储备金等方面均有特别要求等等 。我 国加入 并经过 年过 渡期后 ，必须为外 资金融机构提供 普遍 的国 民待遇 。鉴于 此 ，监管主体必须收缩不必要和不合时宜的的监管，尤其是那些阻 碍金融市场公平竞争及对外资金融机构的限制性监管 ，这就促成 了 我 国金融监管走上放松管制之路 。事实上 ，各 国推行 的金融体制改 革都有放松管制 的趋 向。但是 ，由于历史和现实的诸 多原因造成 了 我 国现有金融监管不力、效率低下、该管的尚未管起来等流弊 ，倘 若将此置于放松监管 的背景下 ，势必导致金融危机 。为此 ，强化监 管成为我 国金融监管 的又一基调 。处理好放松管制与强化监管 的关 系甚为关键 。强化监管应注意 以下几点：其一 ，强化监管是 以放松 管制为基础 的，强化监管并不是把放松 了的管制又管起来或管得更 严 ，而是强化那些不应放松和本应管而 尚未管 的监管 ；其二，强化 监管要突出监管的重 点，这些重点应与 国际上金融监管的重点保持 一致 ，要使强化 了的监管能顺应 国 内金融市场 的国际化 需要 ；其 三 ，强化监管要关注监管的效率和质量 ，摒弃过去那种