千万富翁家庭财产保卫战——高端客户保险深开发.pdf

千万富翁家庭财产保卫战 ——高端客户保险深开发 1 | 2 当今中国只有大约10%的有钱人购买了保额超过 他们5倍年收入的寿险； 将近50%的有钱人购买的寿险保额不足他们一年的 年收入； 另有将近20%的有钱人没有购买任何商业人身保险； 数据来源：vobao网 2 | 3 财富保值 财富升值 财富转移 财富创造 财富转移 财富创造 财富转移 财富创造 财富升值 财富保值 人生阶段 人生阶段 人生阶段 • 如同人生有不同的阶段一样，财富生命周期也包括创造、保 值、升值和转移四个阶段。 • 其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴 的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过， 它们却决定了财富能否长期沿袭，也就是说这笔财富最终是 否属于你家！ | 4 调整 适应 改变 调整 适应 改变 财富三大流失渠道：  股票和不当投资  各种税收  挥金如土 | 5 •通货膨胀、货币贬值 •资本市场风险 •政策法律变更 •战争、自然灾害、环境恶化 •政局动荡 | 6 • 私有企业主、上市公司创始人、高管人员不能及时从高集中、高风险 的企业股权投资中退出； • 在管理资产或负债时不能有效识别和对冲风险，更有甚者，将财富用 来投机单只股票、期货、期权等衍生产品而蒙受不必要的损失； • 因为缺乏必要的规划而支付过多的财富所得和财富转移等税赋，或因 为规划过头而成为偷漏税骗局的受害者； • 生活方式管理不当：因为不能控制贪财、好色、嗜赌、奢华等人性弱 点膨胀，而成为非理性消费和投资行为乃至骗局的受害者； • 家庭生活管理不当：离婚者失去的不仅仅是家庭，还有大笔财富、声 望、前程。 从亿万富翁到穷光蛋 从亿万富翁到穷光蛋 “阿信”之子，和田一夫是前八佰伴 集团总裁，在世界各地拥有400家百货店 和超市，员工总数达2.