保险在财富管理中的作用及法商研讨.ppt

什么是对，什么是错？ 建议：专业才是最值钱的——腰粗才是有钱，腰就是第三账户。 幸福财务曲线 财富幸福曲线 财富临界值 幸福 财富 初心莫忘，家业久长 愉悦的生活氛围 有效的沟通方式 长远的梦想规划 稳健的财务安排 家庭幸福的条件 健康 财务 合法科学 排列组合 二、投资 高风险高收益，要求专业素养 做企业、工薪 股票、基金、期货、黄金白银 20-30% 一、消费 日常生活开支，享受品质生活 活钱，3个月的工资 非主要经济来源的额外收入 0-10% 资产平衡 账户配置 理 财 稳健、增长、可持续，传承资产 股权分红、不动产 古玩收藏、家族信托、终身年金 三、传承 40-50% 确保未来收入 ，规划大额支出 高额保障，确保生命资产 健康基金，弥补家庭财务漏洞 四、保障 10-20% 财富账户的内在逻辑 财富源头 财富大坝 财富蓄水池 财富流水 2016年居民收入和消费统计 城镇居民 农村居民 全国人均 可支配收入 33616 12363 23821 消费支出 23079 10130 17111 单位：元 数据来源：国家统计局 全国农民工人均月收入3275元，比上年增长6.6% 2015年全国居民人均支出构成 数据来源：国家统计局 2016年全国居民人均支出构成 数据来源：国家统计局 家庭财务 亏损的钱 个人自由 家庭幸福 企业家 身家 已挣到的钱 身价 将挣到的钱 家人 家财 爱与 责任 ？ 我国的家庭资产（非工商部分） 数据来源：《2015中国家庭资产配置调研报告》 小微家庭：平均总额101.2万元 普通家庭：平均总额55.8万元 数据来源：《2015年度中国高净值人群资产配置白皮书》 美元区家庭资产结构 数据来源：《2015年度中国高净值人群资产配置白皮书》 欧元区家庭资产结构 家庭财务 身价 ≈年收入×（65-实际年龄） 身家 实物资产 保值 去债 金融资产 保全 现金 股票 基金 信托 避险 投资 房产 车产 黄金 收藏 保障 理财 家庭财务规划 家庭财务的规划 身家 身价 定义 身家是家庭现阶段的净资产：即所有财富的总和（现金、收藏、不动产等）减去所有负债总和（按揭贷款和其他负债等）。 身价需要的是保全。 身价约等于家庭未来的财富（暂不考虑升职加薪、经济发展和通胀等因素），主要是家庭经济支柱在未来可以为家庭创造的财富总和。 身价需要的是保障。 风险 身家需要规避大额支出性风险（主要是投资失误、健康支出、不良借贷等）。 身价主要规避人身风险（意外和疾病造成的伤残，导致的收入降低、中断或终断等）。 家庭幸福的条件 身家 家庭幸福 身价 家庭幸福 身家 身价 保障 保全 纳税是与政府合作 80% 20% 人民的 咱家的 初心莫忘 家长 董事长 第三个人 做慈善 盖茨梅琳达基金会 比尔及梅林达·盖茨基金会成立于2000年1月，其创立者为微软公司创始人比尔·盖茨及其妻子梅琳达·盖茨。该基金会属非营利性质，旨在促进全球卫生和教育领域的平等。 主要关注两方面：健康和教育，尤其是儿童的。 5岁之前儿童死亡数量下降：2000万，到600万，到100万。 2016年比尔·盖茨资产810亿美元，沃伦·巴菲特资产608亿美元。 有生之年，基金会要把钱全部花完。 比尔和梅琳达在TED的演讲 扎克伯格：捐出99%股份 中国十大家族基金会 2004年牛根生成立老牛基金会 2006年金光集团继承人黄杰胜成立黄奕聪慈善基金会 2007年浙江奥康鞋业董事长王振滔成立王振滔基金会 2010年香港富得董事长余彭年成立余彭年慈善基金会 2011年宁夏宝丰能源集团总裁党彦宝成立宁夏燕宝慈善基金会 2012年东方园林董事长何巧女成立巧女公益基金会 2013年百度联合创始人亿方资本徐勇成立亿方公益基金会 2014年美的集团创始人成立何享健慈善基金会 2014年马云成立马云公益基金会 2015年牛根生的儿子牛犇和女儿牛琼成立了老牛兄妹公益基金会。 据《中国慈善家》以成立时间排出 马云的家族办公室 目录 1 保险 3 法商 4 案例 2 财富 5 研讨 法商之于我家 一、推己及人。你自己的家庭目前处于什么阶段？家庭成员结构是怎么样的？他们有哪些人身风险？工作风险？其他法律风险？请为自己的家庭，设计一份全面的法商风险规划方案。 二、你的方案，能够说服你另一半吗？ 法商之于别人 夫妻结婚后，有一个儿子，儿子潜心研究艺术。早年，夫妻白手起家创造了一家优秀的企业，后妻子做了全职太太，但帮先生在生意中签署过很多担保文件，现在丈夫要离婚，妻子怀疑丈夫有外遇，想离婚……想把更多的钱给儿子。 请问，这样的家庭需要做哪些风险防范措施？ 不能变现的资产是负债不能落实的培训是浪费 人生 世人都晓神仙好，只有功名忘不了！ 古今将相今何在？荒冢