保险在财富合法转移中的功用.pptVIP

过渡页 目录页 文化知识概述 第 * 页 企业文化概述 企业文化体系 过渡页 文化知识概述 第 * 页 企业文化概述 企业文化体系 过渡页 文化知识概述 第 * 页 企业文化概述 企业文化体系 法律 视角下 私人财富风险管理 靠夸大宣传 靠新型产品 看保险公司 看个人喜好 靠专业技能 聚人脉资源 品职业道德 懂客户需求 营销模式的变革 传统营销模式 1 2 新型营销模式 公司导向 需求导向 高端客户的需求 在财富管理方面，高端客户有哪些需求？ 对高端客户而言，你的价值有多大？ 与其它业务员相比，你有哪些核心竞争力？ 你身后支撑你的专家团队资源有多少？ ----从今天起，掌握全新的高端客户开拓技巧！ 高端客户的需求 法律视角下私人财富风险管理 一、婚前财富的合理安排及保护计划（防止财富缩水） 二、个人或家庭财富投资理财（资本的增值）三、夫妻之间财产权利义务（财产处分权及归属） 四、父母对子女的财富支持（家庭成员财产妥善安排）五、家庭人生保险体系的规划（基本风险防范） 六、家业与企业的财产隔离（家业与企业的区分） 七、家财与企业债务防火墙的设置（财富保护最低限） 八、股东婚姻家庭纠纷处理与企业发展（双轨良好运行） 九、婚变的财富代价（避免家庭纠纷造成财富巨大损失） 法律视角下私人财富风险管理 十、移民与资产向海外转移（财富国际化布局配置） 十一、私人家庭财富的继承（确保富豪的财富传承意愿）十二、家族企业的传承及接班人培养计划（确保企业代际传承发展） 十三、国内及境外信托工具的比较（新一代高端人士青睐的理财工具） 十四、继承、赠与、信托、保险综合运用（灵活运用各类财富管理手段） 十五、财富传承税收成本控制（性价比） 十六、涉外婚姻与涉外继承（复杂的国际家庭财富处理） 十七、慈善捐赠与监督执行（企业家社会责任） 十八、企业家创业进程中经济犯罪陷阱（确保人身安全） 来看案例 案例6：父债是否必须子偿？ 老张给自己投保多份人寿保险，保额200余万，指定受益人为小张。 老张意外去世后，小张拿着保险合同等材料去保险公司理赔。 老王起诉小张，要求小张偿还老张生前欠其的400万元。 小张要不要还？ 如果老张当时没有指定受益人呢？ 来看法律规定 《保险法》第四十二条 保单没有指定受益人的，保险金就作为被保险人的遗产处理。 《继承法》第三十三条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 《保险法》第十八条 受益人：投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人 《保险法》第二十三条 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 来看法律规定 《保险法》第42条 保单没有指定受益人的，保险金就作为被保险人的遗产处理。 《继承法》第33条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 《保险法》第23条 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 指定受益人！ 来看案例 张三请李四王五喝酒，称资金紧缺，向李四借款100万元，言明一个月就还，王五作为保证人在借条上签字。借款到期后张三下落不明，李四咋办？ 问题一：本案中，李四是否可以直接单独起诉王五？ 问题二：王五的老婆是否要承担共同还款责任？ 问题三：如何规避家庭财产被法院执行？ 案例7：酒桌上仗义担保被诉至法院 律师提醒 谨慎担保，避免飞来横债； 可以要求被担保人提供房产等作为反担保，并办理抵押登记； 借条上注明系一般担保。 来看案例 案例8：企业破产了是否需要用家庭财产还债？ 张三的公司经营不善，资不抵债，债权人向法院申请破产，经审计，发现张三欠付公司500万元，同时发现，张三用自家房产为公司200万贷款做了抵押担保。 问题：张三是否需要清偿这500万元？ 问题：张三的房产是否会被法院拍卖？ 律师提醒 私营企业主一定要做好企业资产与个人资产、家庭资产的隔离； 为家人投保大量**保险，并指定受益人，即便发生需要用家庭财产清偿的情形，也能确保**担保不受影响而继续有效。 **高院《北京市法院执行工作规范》（2013年修订） 第四百四十九条 对被执行人所投的商业保险，法院可以冻结并处分被执行人基于保险合同享有的权益，但不得强制解除该保险合同法律关系。对被执行人所设的缴保费的账户，可以冻结并扣划账户内款项。 **省高院执行局《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知》（*高法执[2015)*号）2015年3月6日公布 投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约定可获得的生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价值，均属于投保人、被保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人作为被执行人时，该财产权属于责任财产，人民法