从防范非法集资看风险管理监察部.pptVIP

2015年5月4日，**省打击和处置非法集资工作领导小组下发《关于开展2015年防范打击非法集资宣传月活动的通知》（苏处置发【2015】1号）； 2015年5月11日，**保监局下发《**保监局办公室关于转发关于开展2015年防范打击非法集资宣传月活动的通知的通知》（苏保监办发【2015】107号） 2015年5月18日，省分公司下发《关于开展2015年防范打击非法集资宣传月活动的通知》（国寿人险苏发【2015】172号） * 二、什么是非法集资 * 尽管“非法集资”这个词被广泛使用，甚至国务院和最高人民法院的多份文件中也将其作为一个专有名词来使用，但刑法中并没有“非法集资罪”。 根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 * 与非法集资概念相附的还有其特点，不可分隔。依据最高法院的上述司法解释，非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。 * 非法集资具体表现为：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社公公众即社会不特定对象吸引资金。 * 非法集资活动具有巨大危害性。主要表现为：损害参与者利益，破坏正常经济金融秩序，影响社会诚信与稳定；而且，可能引发社会治安问题容易滋生其他犯罪活动，比如非法拘禁、故意伤害、绑架等。 * 虽然刑法中没有非法集资罪，但非法集资行为根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况不同，主要涉及刑法中的罪名有：非法吸收公众存款罪，非法集资罪，欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，以及非法经营罪等罪名。 依据我国刑法规定，对非法集资构成犯罪的，还要依法追究刑事责任，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。 * 三、非法集资案例 * 其主要通过以下手段骗取被害人资金：一是使用投保单复印件、白条、自购的三联单、保单送达回执联、集资建房收款条等单据骗取资金；二是使用经涂改的收款收据客户联、经涂改的正式保单骗取资金；三是套开空白收款收据客户联骗取资金；四是盗取空白电脑保费发票骗取资金。 * 保险领域非法集资的特点主要有：一是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。二是假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。三是高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回报。四是伪造单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 * 第一，个别营销员和员工遵纪守法意识淡薄。个别营销员和员工的法纪观念、法律意识极其淡薄，加上个别公司经营管理方面存在一些漏洞，有的犯小错没被发现，最终导致酿成大祸。还有的个别人虽然知法、懂法，但为了一己私利，不惜铤而走险。公司系统曾发生一起支公司经理非法集资案件，这个支公司经理正是因为抱着一夜暴富的心理，从社会集资办企业，最终血本无归，不仅丢掉了经理职务还被判处了无期徒刑。 第二，经营管理粗放。一是部分作废印章单证处于失控状态。重要单证核销环节管理松懈，作废印章的管理存在漏洞，是导致犯罪分子有机可乘的重要原因。有的公司作废印章、单证处于失控状态，没有交接和登记，对离司业务员持有单证的清收工作力度不够。这些都给个别犯罪分子作案提供了可乘之机。二是经营管理制度在少数公司形同虚设。非法集资案件的发生也暴露出个别公司在经营管理上存在着较大漏洞，给个别有不法思想的分子以可乘之机，钻公司管理制度的漏洞。有的公司还存在比较明显的“重业务拓展、轻内部管理”的倾向，有的公司对规章制度培训、宣导不够，有的公司贯彻、落实各项规章制度的力度不够坚决，还有部分管理人员及相关岗位工作人员责任心不强，缺乏敏感性和警惕性，导致公司的经营管理制度在少数公司没有落实。三是对体外循环还没有有效对策。因为犯罪嫌疑人采取欺骗手段骗来的钱财并未上交公司，集资人的资料、信息等完全被其个人掌握，资金和所谓的“业务”完全处于“体外循环”运作，公司的规章制度、监控措施对这部分资金均处于失控状态。 第三，非法集资具有相当的社会基础。非法集资犯罪发生的直接原因是部分群众在求富心理驱动下盲目产生的投机行为，但客观上与我国