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Executive Summary 风险综合评级内容 风险综合评级，即分类监管，是以风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。 法人机构和分支机构分类监管的评价内容 偿付能力充足率 流动性风险 战略风险 声誉风险 操作风险 难以量化风险 分支机构分类监管：主要相关的难以量化的风险为操作和声誉风险，保监局据此对分支机构的风险水平进行评价，并确定评级结果。 C.1 第一支柱 C.2 第二支柱 C.3 第三支柱 IRR SARMRA 法人机构分类监管 分支机构操作风险和声誉风险水平将以一定的权重影响法人机构分类监管的结果 保监会在对公司整体进行风险综合评级时，保监局参与评价保险公司的操作风险和声誉风险，负责提供辖区内保险公司分支机构的相关信息和评价结果 Executive Summary 偿二下，风险综合评级针对操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险共四类难以量化的固有风险进行评价 ，保监会在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施差异化监管政策。 风险综合评级 分类依据 偿付能力充足率 操作风险 战略风险 声誉风险 流动性风险 分类标准 A类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司 B类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司 C类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司 D类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司 分类监管 分类依据 偿付能力 公司治理 资金运用 市场行为 分类标准 A类公司，指偿付能力达标，公司治理、资金运用、市场行为等方面未发现问题的公司。 B类公司，指偿付能力达标，但公司治理、资金运用、市场行为等方面存在一定风险的公司。 C类公司，指偿付能力不达标，或公司治理、资金运用、市场行为等方面存在较大风险的公司。 D类公司，指偿付能力严重不达标，或者公司治理、资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风险的公司。 法人机构分类监管变化 C.1 第一支柱 C.2 第二支柱 C.3 第三支柱 IRR SARMRA 定性评价： ABCD类 难以量化风险评价（50%） 量化风险评价（50%） 保险风险 市场风险 信用风险 操作风险 战略风险 声誉风险 流动性风险 法人机构风险综合评级 销售、承保、保全、理赔 再保险 资金运用、 准备金 公司治理、财务管理 信息系统 战略制定 战略执行 外部因素 定量评估 定性评估 声誉风险 核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力 日常监管信息 50% 15% 10% 25% 股东分红 高管薪酬 业务范围 增设机构 投资比例 … … Executive Summary 法人机构风险综合评级 C.1 第一支柱 C.2 第二支柱 C.3 第三支柱 IRR SARMRA 根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。 Executive Summary 法人机构操作风险评价标准 分类 总公司 分支机构 销售、承保、保全业务线 30% 销售部门 业务管理部 70% 销售部门 业务管理部 人员因素 操作流程 信息系统 外部环境 日常监管 基于行业总体水平的调整 理赔业务线 30% 业务管理部 70% 业务管理部 再保险业务线 100% 业务管理部 —— —— 资金运用业