家庭风险管理沟通稿新年版.pptVIP

产品对比 Insurance product comparison 03 香港产品对比 国内重疾及医疗产品对比 insurance makes life better THANK YOU. 家庭风险管理沟通稿 XX女士 前言 寿险：以生命终止为给付条件，保家庭责任，解决家庭生活费用、家庭债务等。也是一种财富传承工具，具有指定传承、合理节税、资产隔离、债务规划等法律属性。可叠加理赔。 重大疾病保险：凭合同约定疾病的诊断书赔付，解决大额医疗费用问题，提升医疗质量，解决收入损失、康复及护理费用等。越早购买价格越便宜，保障时间越长。可叠加理赔。 意外保险：以意外身故和残疾为给付条件。价格便宜，解决意外对家庭造成的经济损失，医疗补偿等。目前一般意外可投保至65岁，老年人专有意外最高可到90岁。可叠加理赔。 医疗保险：解决医疗费用，补充社保的不足，医疗保险为补偿型，无论购买多少，最大报销金额为实际使用金额。 年金型保险：以生存为给付条件，具有很高的安全性，强制储蓄。补充教育金、婚嫁金、创业金、养老金等，提供长期的现金流。同时可通过保单设计满足部分法律方面的需求。适合长期投资。通过时间+复利，产生较好的收益效果。 独立代理人 独立代理人 Independent agent 资源组合 附加价值更多 养老社区、就医绿色通道、紧急救援…… 多家公司 100余家保险公司 寿险、健康险、财产险、养老险…… 责任组合 责任更广 疾病种类、赔付次数、豁免条件…… 功能组合 保障更全 重疾、医疗、意外、养老、资产保全…… 01 风险识别 家庭财富池 sFamily wealth risk 财富池 收 入 投 资 损 失 支 出 进 增 出 防 财富风险管理“六字方针” 进、出、增、防 保、传 两个入口 两个出口 财富减少 01 标准普尔家庭账户 Standard Poors family account A:金融杠杆账户 D:现金消费账户 B:安全理财账户 C:风险投资账户 30% 40% 10% 20% 焦点： 意外、疾病特风险事故发生时的经济损失 形 式：保障型保险产品 焦点：3-6个月的日常消费所需 形 式：现金、活期储蓄、余额宝 焦点： 投资≠理财、高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：股票、股权投资、借贷、P2P等 焦点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全 形 式：债券、房产、信托、年金类保险、终身寿险 保险型财富风险管理账户 要花的钱 生钱的钱 保本保值的钱 保命的钱 02 风险管控原则 Risk management and control principle 发生频率高，损失程度大 尽量避免 发生频率低，损失程度大 风险转移 发生频率高，损失程度小 风险自留 发生频率低，损失程度小 风险自留 03 家庭情况 家庭成员基本情况 Basic situation of family members 爸 爸 年龄： 工作： 身体状况： 出行习惯：自驾车 01 妈 妈 年龄： 工作： 身体状况： 出行习惯： 儿 子 年龄： 学习： 身体状况： 出行习惯： 家庭情况简析 Analysis of family situation 02 事业方面 家庭主要经济支柱正处于鼎盛期，工作能力、经验正处于巅峰状态 家庭方面 子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁已高，赡养责任重 健康方面 正值壮年，疾病开始威胁身体健康，预防意外和突发重大疾病 财务方面 收入稳定提高，经济压力较小，生活稳定富足，养老金储备的关键阶段 保赚钱能力 家庭的主要经济支柱，应作为重点保障对象，除基础保障外，保障额度应覆盖3-5年的收入损失 基础保障 解决家庭成员基本的重大疾病、意外、医疗等保障，不因家庭成员的突发大额支出影响整个家庭财富池 高等教育费用 重点考虑未来出国留学费用，英美等国费用约需40万/年，提升教育品质，专项基金、专款专用 保退休后的生活品质 一般认为：养老金替代率达到退休前收入的70%，即可维持当前生活品质，收入越高，社保养老金替代率越低 应着重关注的点 Should focus on the point of concern 03 家庭基本情况 Basic situation of family 工资收入 企业利润 其 它 进 出 增 防 理财收益 租赁收益 投资收益 其 它 社会保险 商业保险 专项资金 其 它 日常生活 家庭负债 教育费用 大额支出 家庭财富池 金融资产 固定资产 企业资产 家庭资产 免税资产 应税资产 安全资产 风险资产 指定受益 法定受益 婚前资产 婚后资产 国内资产 海外资产 04 0