家庭理财资产配置分析.pptVIP

* * * * * * * * * 几十年来，中国家庭的财富已经达到一定规模和水平，但与之相匹配的理念和技术、经验都还相差甚远，如何弥补这一短板，最好的方式就是多元化的资产配置，和找到专业的机构做专业有效的财富管理。 影响投资绩效的因素占比 1952年，马科维茨在《金融杂志》上发表题为《资产组合选择——投资的有效分散化》一文，首次提到了“资产配置”的概念，其理论被誉为“华尔街的第一次革命”，第一次精确了风险与收益的定义，投资者必须平衡风险与收益，进行资产配置，以达到最优的投资组合 哈里 ·马科维茨 1990年诺贝尔经济学奖得主 资产配置 其它非金融资产5% 其它金融资产3% 美国家庭资产配置情况 中国家庭资产配置情况 70% 15% 资产配置原则 风险大小 收益高低 时间长短 流动性强弱 案例：同样是本金100万，不同的选择 张先生：追求风险较高的高收益投资 刘先生：每年5%的稳健投资收益 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 张先生 +50% -30% +50% -30% +50% -30% +50% -30% +50% -30% 150 105 157.5 110.3 165.4 115.8 173.6 121.6 182.3 127.6 刘先生 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 105 110.3 115.8 120.8 121.6 127.7 134.1 140.8 147.8 155.2 单位：万元 张先生最终127.6万，获利27.6万 刘先生最终155.2万，获利55.2万 投资风险的比较 10年后 各阶段复利对应的单利 投资vs.投机（时间的玫瑰） 投资时间长短的比较 家庭可运用的理财方式 保险 房产 股票 银行理财产品 私募基金 民间借贷 银行存款 私募股权投资 房产 优势 不足 案例：以小搏大——**购房变迁 一次投入：6万 可撬动总资产：562万 1999年 3176元/平 价格 2017年 56218元/平 价格 首付2成，每月按揭1千元 案例：心理感受好——买房才有丈母娘 中国式的房地产广告词： 丈母娘认为，房产证和毕业证同样重要 你可以不买房，除非摆平丈母娘 助你一步买好房，过年搞定丈母娘 不 足 2017年的房产新政： 限贷 限购 租售同权 限卖 限价 限贷 一线 城市 首套房有贷款记录首付60%，无贷款记录首付35% 二套房有贷款记录首付80%，无贷款记录首付60% 北京 二线 城市 首次购房首付30%，无房有贷50% 南京 三线 城市 首套房3成，二套房4成，认贷不认房 绵阳 限购 一线 城市 本市户籍限购2套，单身限购1套 外籍户口连续5年社保，限购1套 上海 二线 城市 2016年10月1日之后没有购房记录的家庭或个人，可购房1套 成都 三线 城市 暂停向拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭出售住房 金华 限价 一线 城市 定价不超过区域均价、已开盘项目定价不超过前期销售平均价格、当月销售价格不超过上月销售平均价格 北京 二线 城市 国土资源局挂出3宗地，除限定土地总价外，还把综合最高房价限定在17000元/㎡和18000元/㎡ 郑州 三线 城市 实际销售不能高于备案价，下浮幅度不得超过15%，2个月之内不得调整备案价格 东莞 限贷 一线 城市 居民家庭新购商品房，取得产证后满2年，方可上市交易 法人单位新购商品房，取得产证后满3年，方可上市交易 广州 二线 城市 挂牌出让的一宗地就规定50%不可出售转让只能用于租凭 苏州 三线 城市 拍卖环节采取“双限双竞” 规则，即“限房价竞地价，限低价竞房价”，明确提出拿到不动产权之日起10年内不能转卖 保定 租售同权 7月17日，广州市政府率先发布《加快发展住房租赁市场工作方案》，赋予符合条件承租人子女就近入学等公共服务权益，保障租购同权。 91.1%认为，“租售同权”能够减轻年轻人在大城市因房子带来的压力 53.4%认为政策效果还要看配套的具体细则 50.8%认为很大程度上稀释了人们的购房需求 25.9%认为对抑制房价大有帮助 71.4%受访者有购房打算 62.7%认为，有一套自有住房是在一座城市安定下来的必要条件 52.9%是为了孩子上学考虑买房 52.6%认为有房才有归属感 中国青年报对1973名一线城市18~35周岁青年进行租售同权调查显示： 电影“基督山伯爵”取景地 修建于公元七百年，位于巴黎与卢瓦河谷交界处，离巴黎市中心60公里。毗邻著名的景点有凡尔赛宫、沙特尔大教堂、枫丹白露等。拥有60公顷园林，世界最具盛名的顶级产业。 2015年1月，重庆天赐温泉集团仅以3000万欧元便全资收购丽梦古堡庄园。 丽梦古堡庄园