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国外农业保险成功经验对构建中国农业保险模式的启示 一、国外农业保险成功经验（一）美国 美国于20世纪30年代开始试办农业保险，并以农作 物保险为主要组成部分，由此习惯上称其农业保险为“农 作物保险”。经过近70年若干次的实践探索与创新，美国 农作物保险基本实现了由传统农作物保险向现代风险管理 制度的历史性演变，其保险密度已高达70%左右。归纳其成 功经验主要有4个方面： 建立与时俱进的法律保障体系美国现行的农作物保 险是由参议院提议后，经过14年的论证于1938年在《联 邦农作物保险法》中确立的。该法规定了农作物保险的目 的、性质、开展办法和经办机构等内容，为联邦政府在19 39年全面实施农作物保险业务提供了法律依据和保障。此 后美国政府又根据时宜的变迁对该法进行了多次修订与完 善。 逐步构建网络型农业保险组织体系依据1980年修订 的《农作物保险法》，私人保险公司既可以参与联邦农作 物保险公司（FCIC）的农作物保险和再保险并独立承担风 险损失责任，也可以只做享受FCIC佣金的代理人而不承担 风险责任。此后，在联邦政府财政及税收等优惠政策的激 励下许多私人保险公司积极承保农作物保险，时至XX年 FCIC就基本不再做原保险业务，而只代替政府行使政府职 能专注经营再保险。由此形成了农户向私人保险公司投保、 并获得政府的保费补贴，私人保险公司不仅可以从政府获 得各种费用补贴与优惠政策，而且又可向FCIC或私人再保 险公司进行分保以分散风险，再保险公司又可从政府获取 费用补贴及税收与金融等优惠条件的网络型农业保险组织 体系。 开设“模糊”的农业保险产品根据保险的宗旨，保 险只承保纯粹性风险（如自然灾害风险）而不承保投机性 风险（如市场风险）。但美国在《1996年农场法》中就推出 了既承保农作物产量风险又承保农产品价格风险的收入保 险，如团体收益保险、作物收益保险、农场总收入保险、 收益保证保险和收入保护保险，等等。这些保险产品的推 出受到了广大农民的欢迎，并促进了美国农作物保险的快 速发展。至XX年承保面积已达到亿hm2，占可保面积的%. 强有力的政府扶持美国政府开展农作物保险的目的 是建立农村经济“安全网”，提高国民整体福利水平。正基 于此，美国政府对农作物保险的财政扶持力度非常大，而 且手段也更直接更有效。重点体现在3个方面：第一，保 费补贴只针对农作物保险业务而不针对保险机构。无论是 FCIC还是私营保险公司，只要经营农作物保险就享受政府 保费补贴。第二，农作物保险公司可以获得业务费用补贴。 政府不仅向FCIC提供各种业务费用，而且还向私营保险公 司提供20%?2 5%的业务费用补贴。第三，通过再保险分散 保险公司的风险。为了降低保险公司经营农作物保险的风 险责任，提高其保障能力，联邦政府通过FCIC向私营保险 公司提供比例再保险和超额损失再保险保障。 （二）曰本 1 .建立多重风险分散与安全保障机制日本农业保险组 织由基层向高层分为3级：农业共济组合、农业共济联合 会和国家农业保险机构（即农业共济再保险特别会计处）。 ‘农业共济组合是设置在市、镇或村一级不以赢利为目的 的民间保险相互会社，其作为最基层组织直接向本地区所 有成员承保，然后再向农业共济组合联合会进行部分分 保，以减小风险责任。农业共济再保险特别会计处又向农 业共济组合联合会提供超额赔款再保险，以降低其非常损 失所致高额赔偿责任。19 52年农业共济联合会与政府共同 出资筹建了农业共济基金，用于农业共济联合会的补偿基 金不足以支付赔款时向其提供贷款。由此构筑了多重风险 分散与安全保障机制：首先是通过原保险与两次再保险将 农业风险在全国范围内的3个不同主体（投保人、承保人 与政府）间进行3次分散；其次是通过农业共济基金又为 农业保险经营机构实现长期收支平衡提供了一个“稳定器”， 进一步增强了农业保险抗风险的能力。 采取与政府调控目标相一致的实施方式及激励措施 日本农业保险的实施方式是强制保险与自愿保险相结合。 其强制保险有2种情况：一种是对有关经济社会发展目标、 国计民生及严重影响农民收入的农产品生产实行法定保险， 如水稻、小麦、牛、马、猪、蚕等；另一种是当农户所种 植的可保农作物面积超过法定最低限（目前为）时就会自 动成为该地区农业共济组合成员，即成为被保险人。自愿 保险主要是对具有一定保险需求的农产品生产如水果、花 卉等以及小规模农作物种植农户。 农业保险立法先行并逐步建立完善的法律保障体系 日本于20世纪20年代初开始酝酿农业保险，经过充分调 研之后首先进行的就是立法。192 9年颁布了《牲畜保险 法》、1938年颁布了《农业保险法》，而在1939年4月才正 式举办农业保险。在其后又对这两部法律进行了多次修改 与完善，尤其是1947年日本政府根据当时所需将