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商业银行中长期发展规划探讨 摘要：在社会主义市场经济的发展过程中，商业银行 要保持稳定的发展，不断壮大自己的实力，就应该重视中 长期发展规划工作。本文就这一问题进行了探讨。我国金 融体制改革已经取得了丰硕的成果，适合于社会主义市场 经济发展的银行体系已经基本形成。在市场经济中，商业 银行是银行业的主体，商业银行以资金为营运对象，通过 信用中介和创造信用，并推动社会经济发展，以获取最大 经济效益为经营目标，本身就是高风险行业，因此，为了 确保银行经营的正常进行，制定完善、详细的中长期发展 规划是非常必要的，尤其是在中国加入WTO之后，我国商业 银行加强中长期发展规划的研究与制定更是非常重要的。 一、商业银行开展中长期发展规划工作的重要性 制定中长期发展规划是发展社会主义市场经济对商 业银行的要求。商业银行是经营货币和信用的特殊企业， 是全社会货币和信用活动的枢纽。商业银行所处的地位和 所起的作用，要求商业银行不仅要具备良好的整体素质， 还要根据自己的实际情况和所面对的形势，研宄和制定一 套完善的中长期发展规划，以保证银行业的健康持续发 /Ko 进行规划研宄是商业银行重塑经营主体的需要。随 着金融体制改革的深入，国有专业银行己由国家的附属物 变为独立的经营主体和利益主体——商业银行，其性质、 地位及其与外界关系均发生了根本性的变化。这就需要商 业银行对自身进行重新定位和重新设计，进行中长期发 规划研究和制定就成为商业银行经营管理过程中必不可少 的重要工作。 商业银行进行中长期发展规划研宄是市场竞争的需 要。市场如战场，商业银行面对瞬息万变的市场，要占领 市场并得到发展，就必须认真研究市场，了解市场环境和 竞争对手，做到知彼知已，对商业银行的经营活动进行科 学、全面的分析研究，研究并制定中长期发展规划，以此 来引导商业银行开展经营管理活动，以便在竞争中立于不 败之地。 中长期规划是商业银行动态经营的需要。商业银行 经营活动的实质是经营主体、经营环境和经营目标的动态 平衡。商业银行制定中长期发展规划，并应用于指导经营 过程中，实现各种资源的合理、有效配置，使经营管理从 无序到有序、从不平衡到平衡的不断循环，以实现自身的 持续稳定发PC 持续稳定发 PC O 中长期发展规划是商业银行进行科学管理的需要。 商业银行的中长期发展规划，是为实现商业银行经济发展 目标而制定的战略性的规划。编制中长期发展规划将引导 商业银行的管理趋向科学化。 二、商业银行中长期发展规划的内容 1.个人银行业务发展规划。个人客户是各商业银行涉 及面最广泛的群体。商业银行在进行个人银行业务发展规 划时，要充分考虑各方面的因素，对这一业务领域的经营 管理、市场拓展、营销组织和质量成本控制等工作进行规 划，认真分析市场现状和预测发展动向。在保证传统业务 稳定发展的同时，积极推进银行卡、个人消费信贷、个人 住房信贷等业务。建立完善的个人银行业务，对业务发 战略、机构建设设置布局、新产品的开发与业务拓展方式 等都要作出具体的规划，使之适应市场经济发展的要求。 建立个人银行业务成本监控体系，要认真落实国家的有关 利率管理规定和财务管理政策，严格成本控制，增强安全 经营、有效经营的自律性，提高市场盈利水平。 2 .公司业务发展规划。商业银行公司类业务应该是一 个广义的概念，涵盖各类公司（包括建筑业和房地产业的 公司）、政府部门及机构等客户的业务，而不仅仅是原来意 义上的狭义的公司业务。目前，在我国商业银行对公司业 务进行规划时，必须认真研究国家的相关产业政策和中国 加入WTO之后所面对的市场发展态势，积极进行市场分析 做好市场营销、质量成本控制，不断进行金融创新，为客 户提供全方位的金融服务。因此商业银行在规划编制过程 中要严格按照国家关于商业银行管理的有关规定，把握国 家宏观经济政策和产业政策，注意防范风险，完善自我约 束机制。 中间业务发展规划。商业银行的中间业务是与资产 负债业务并驾齐驱的现代商业银行业务，中间业务包括为 企业提供信贷支持以外的结算业务、代理业务、信托业务、 租赁业务、项目评估、财务顾问、信息咨询、建设监理等 综合性的服务。随着国有专业银行向商业银行转轨步伐的 加快，金融市场竞争的日趋激烈，中间业务的开展越来越 受到各商业银行的普遍重视，因此在制定商业银行中长期 发展规划时，要做好中间业务发展规划。各商业银行都有 其自身特点，都有自己的优势业务，在制定发展规划时就 应该充分发挥其优势，突出其特点，以促进其他业务的发 展。例如建设银行在制定中间业务发展规划时，就应该依 托长期从事固定资产投资管理这一基础，以市场为导向， 以满足客户的需求为宗旨，建立全方位、多层次、多功能 的中间业务体系，不断丰富业务种类，把建设银行的金融 服务从项目基本建设资金管理延伸