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我国环境责任保险的SWOT分析 摘要：源于美国的全球性金融危机，对我国经济发展和 环境政策也产生了重大影响。为应对此次金融危机，加快转 变经济发展模式和实现经济绿色复苏，国家紧急出台了一系 列环境经济政策，环境责任保险就是其中重要一项。文章从 环境责任保险的基本理论出发，通过对环境责任保险的SWOT 分析，得出金融危机背景下，我国开展环境责任保险宜采用 SO策略和W0策略。 关键词:环境责任保险SWOT分析策略 一、环境责任保险概述 环境责任保险又称“绿色保险”或“生态保险”，是指 企业以将来可能发生的污染事故对第三者人身和财产造成 的损害而应承担的赔偿责任或者污染治理责任为保险标的 而向保险公司投保的险种。环境责任保险是责任保险同环 境侵权损害赔偿制度相结合的产物，它首先应由保险公司经 过仔细勘察设计后制定相关险种，然后由企业提出并同保险 公司签订污染损害保险合同，如果发生污染事故，保险公司 经确认后认为属于承保范围内的，就会根据保险合同的约定 直接对受害人进行赔付。环境责任保险具有分散风险的功 能，它是企业经营者利用保险工具，运用市场机制来防范和 处置环境污染事故，将自身生产经营过程中的环境风险有效 地转移和分散出去。该保险机制一改过去“企业负责排污， 政府负责治污”的环保模式，实现了环境侵权赔偿的社会化 救济，符合受害人、企业、政府三方的共同利益。国内外经 验也充分表明，环境责任保险是一种通过环境责任风险社会 化来解决环境污染损害赔偿问题的有效手段，它既保证了经 济的顺利发展，又有效地遏制了环境污染，无疑是一项经济 和环境“双赢”的制度。 二、我国环境责任保险的SWOT分析 （一）我国环境责任保险优势分析 1 .分散企业经营风险，减轻政府财政负担。一方面，由 于环境侵害具有范围广、受害人数多和复杂性等特点，一旦 发生污染事故，企业所面临的赔偿金额往往是巨大的，这无 疑会成为企业的不堪承受之负，甚至有些企业尤其是中小型 企业还有可能面临破产的危险，因此，投保环境责任保险是 企业将环境污染的风险转移出去的最好方法；另一方面，由 于环境具有公共物品性，过去由企业引发的污染事故，都是 政府负责治理，这显然不符合环境法“污染者自负”原则， 较高的治理成本也必然会加大政府的财政负担。环境责任 保险作为环境侵害的社会化救济方式，让社会承担赔偿或治 理责任，自然就会减轻政府的财政压力，也使得受危机影响 的政府在协调经济和环境中取得更多的调控措施。 2.督查企业环境风险，促进循环经济发展。修订后的 《中华人民共和国保险法》第51条第2款规定“保险人可 以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投 保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。” 依照本条规定，保险公司可以根据保险合同的约定，对企业 的生产、排污等状况进行监察，及时指出隐患和不足，并提 出书面整改意见。对企业生产运营中的环境风险进行监督 和检查，这样在一定程度上提高了企业的环境事故预防能力 有效防范污染事故的发生。同时，本法该条第3款规定“投 保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽 责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。”对此， 保险公司可以制定弹性费率制来引导和激励企业，投保企业 为降低保险费率，会通过提高资源能源的利用效率、采用环 保设备等绿色节约型生产经营方式，从而促使企业走上循环 经济的发展道路。 3 .弥补传统救济方式，保障公众环境权益。由于环境侵 害具有间接性和持续性的特点，其一旦发生，对人身和财产 造成的损害往往是难以估量的，再加上公众环保意识及索赔 意识比较薄弱和我国环境公益诉讼的欠缺，所有这些特点都 决定了传统的侵权行为法无法解决环境损害赔偿的问题。 如果污染企业投保环境责任保险，污染事故发生后，经保险 公司勘查确认属于承保范围内的，保险公司就会在第一时间 根据保险合同直接与受害人达成赔偿协议，这样既使企业免 于支付高额的赔偿费用，保证其正常生产经营，又使受害人 能够及时获得损害赔偿，不仅有效弥补了传统环境损害救济 方式的不足，也避免了激化因环境侵害而造成的各种社会矛 盾，维护了社会的和谐与稳定。 （二）我国环境责任保险劣势分析 环境责任保险的承保范围过于狭窄。我国环境污染 责任保险的保险责任范围目前主要针对突发或意外的污染 事故对第三方财产或人身所造成的直接损失，而对渐进性的 污染则不予承保。众所周知，环境污染具有累积性、扩散性、 潜伏性和隐藏性等特点，大多环境损害的发生都是一个缓慢 的变化过程，在短时间内不易察觉，比如烟尘中的重金属对 土壤的损害，有毒化学物质造成河水水质的恶化等，而这些 都被排除在保险的承保范围之内，此将难以解决诸多企业面 临的非事故污染损害所产生的赔偿责任问题，这也是导致企 业参保积极性不高的一个重要