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保险销售自助服务终端系统 项目建设建议及系统规划方案 （文档编号：CJY-PBD0001-0121100923） 河北创巨圆科技发展有限公司 公司地址：石家庄市中山西路18号维多利亚酒店（写字楼）11层 邮政编码:050000 电 话：0311传 真：0311客服电话:400- 188-0806 TOC \o 1-5 \h \z 一、 项目背景 2 \o Current Document 二、 建设意义 2 1 拓展新型客户服务渠道 2 2. 2 开创新型合规收费渠道 3 2. 3 提升保险公司柜面服务效能 3 4 辅助提升保险公司销售能力 3 \o Current Document 三、 系统实现 3 1 “面对面”业务展示 3 远程视频营销 4 自助销售终端（扩展功能） 5 网络接入 6 后台管理 7 \o Current Document 四、 市场推广分析 8 4.1 银行：更大的自主权、更多的利润分成 8 2 保险公司：弥补业务渠道损失的迫切需要 9 4.3 联通：借助银行网点扩展自身的无线通讯网络 9 项目背景 银保渠道是目前保险销售的第一大渠道，已有近30年的历史， 但在销售过程中，亦出现保险产品与储蓄产品混淆，夸大保险产品收 益等现象，致使消费者权益受损。保险市场的规范化运作一直是保监 会监管的重中之重，为了彻底保障保险市场，保监会和银监会将联手 整顿市场，这对市场规范化运作有着积极作用。 近日，银监会已正式下发《关于进一步加强商业银行代理保险业 务合规销售与风险管理的通知》，要求至今年12月31日前，商业银 行必须清退保险公司派驻其网点的销售人员，每家网点合作的保险公 司原则上不得超过3家，超出部分需向当地监管部门提出申请并做原 因阐述。 一旦保险代理人被全面叫停进入银行销售将对保险业务量造成 极大的影响。据保险公司相关负责人透露，今年前三季度，银保销售 占据了寿险销售50%的份额。如何即能不丢失市场份额，又能符合监 管部门的规范要求，已成为当前各大保险公司考虑的首要问题。 在此背景下，河北联通总公司依托强大的技术支撑，应用先进的 远程服务技术来统筹建设覆盖全省范围的保险销售自助服务终端系 统，在银行服务的许可范围内实现强强联合，为消费者提供规范、透 明、“面对面”式的保险销售服务，最终各大保险公司以订单的方式, 按需、按套铺设符合自己业务需求的网点终端。 建设意义 2.1拓展新型客户服务渠道 拓展自助终端作为新型客户服务渠道，实现保险公司柜面服务的 延深，为客户提供自助式的服务。 2.2开创新型合规收费渠道 结合我省银联收付费功能、自有短信功能等，通过自助终端实现 续期保费缴纳、预交保费，发送保费到账提示短信。即符合监管要求， 又可进一步提升保险公司零现金收付费水平。 2.3 提升保险公司柜面服务效能 通过自助终端实现保费缴纳、发票打印等功能，进一步释放公司 柜面服务能力。未来我们还将通过布放室外自助终端，可以实现24 小时营业，进一步缩小保险行业和金融业服务水平的差距。 2.4辅助提升保险公司销售能力 自助终端可提供发票打印、发票补打，降低公司销售渠道送发票 的工作量。通过自助终端发布公司热销产品广告、同时有条件的发布 特约商户广告等，辅助提升公司销售能力。 系统实现 3.1 “面对面”业务展示 铺设于各银行网点的触摸展示屏实现与保险公司呼叫中心客服 坐席的直连，通过部署于保险公司的视频服务器，客服人员可以实现 和客户面对面的远程交流，详细为客户讲解保险产品、保障功能、合 同条款等。而处于银行网点的客户只需接通服务终端上的电话，即可 实现语音与视频同步的相关业务了解。 电子白板：在客服人员通过远程视频为客户详细讲解保险 产品的同时，还可配以电子白板辅助展示保险条款细则， 方案定制推介、相关示例分析等。另外，系统还提供诸如 保险费率计算，分红收益评估等实用计算工具。 取向视频交流：不仅银行网点客户能够看到即时的保险在 线服务人员，同时，通过在服务终端安装摄像头，保险工 作人员也能看到客户的现场情况，了解客户的年龄、身份、 体貌特性，如：是否肥胖，会否引起脂肪肝而导致保险费 率的上升等情况，对保险产品的推介更有针对性，如同面 对面的服务，使得掌握客户情况更加准确。 多路语音并发：如一些高端客户提出的业务需求，一线客 服人员不能直接回答，可通过并联语音连通后台营销总监, 为客户提供更为专业的专家解答服务。 通话录音：通常在一些寿险销售的过程中，客户对自己的 健康状况、重大疾病史、遗传史等信息对保险代理人有如 实告知的义务，这也为日后的保险理赔提供了法律依据。 服务终端通过实现通话录音及归档功能，可作为这一需求 的辅助手段。 线下签单：对于寿险、重大疾病险、储