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刍议中小企业融资难现状及改进策略 【摘要】改革开放以来，特别是最近几年来，随着我国 经济的快速发展，我国的中小企业发展逐步加快，并呈现出 越来越强劲的势头。作为我国经济发展中的一个重要支柱， 中小企业对我国的现代化建设做出了重要贡献。但是另一个 方面，中小企业的融资难现状也越来越突出，成为严重制约 中小企业发展的瓶颈。因此，我们必须要对中小企业的融资 现状做一个简单了解，并针对现在的困境提出合理化的建 议。 【关键词】中小企业 融资现状 改进 近几年来，我国中小企业发展迅猛，成为推动我国经济 快速发展的生力军，为我国的经济建设增添了不少活力。但 是现实情况却有不尽如人意的地方：融资难。这不仅严重限 制了中小企业继续做大做强，而且还影响到了我国的科学发 展、和谐发展。对此，本文就中小企业的融资难现状和解决 的方法提出了合理化的建议，并据此进行了简单阐述。 1.中小企业的发展状况 1.1中小企业的发展现状 自从上世纪末我国提出扶持并帮助中小企业发展的政 策以来，我国中小企业发展得相当迅速，不论是从企业数量, 还是从经济产值，或者是从雇用人数上，都比以前有了很大 的进步。中小企业的发展在推动经济增长的同时，也缩小了 城乡和区域的差距，而且还扩大了社会就业率，缓解了劳动 力的供求矛盾，对保障社会的和谐与稳定作出了不可磨灭的 贡献。 1.2当前中小企业的融资环境 当前社会中小企业的成长特点和收益特征决定了中小 企业融资需求不同于大型企业。资本市场是否发育完全，资 本市场里的融资机制是否完善直接决定着中小企业融资环 境是好是坏。国外的中小企业大部分都是通过直接的融资方 式（比如像发行债券或股票）进行融资，而这种比例在我国 只有大约3%。在当前中国有80%的企业是主要依靠一些自行 融资的方式来扩张的，能够得到贷款的中小企业只占29%, 这些中小企业的贷款额在银行贷款总额中只占1%。从这儿我 们可以看出，我们国家的中小企业融资的主要来源在很大程 度上是依靠自筹，其他的大部分为金融机构发放的贷款。我 国虽然已经为中小企业设立了专项创业基金，但却无法满足 广大中小企业日益膨胀的需要。如果能解决这一个问题，那 么必将能促进我国中小企业的快速健康发展。 1.3造成中小企业融资困难的原因分析 首先是企业自身的问题。大部分的中小企业虽然在生产 经营上取得了很大的发展，但是由于中小企业没有建立一个 真正的现代企业的管理制度，因此造成中小企业的管理模式 比较落后，甚至有很多小企业还是‘家族式”的运行模式， 这种落后的管理模式就常常导致中小企业管理的混乱和效 率的极其低下。然后是融资的要素不足。由于当前我国中小 企业要得到贷款必须要有抵押和担保，但实际上大多数的中 小企业由于创业刚开始资金少，不能满足贷款的有关条件。 其次是中小企业在其财务管理上水平比较低，没有一个健全 的财务制度。当前我国的中小企业往往没有专业的管理人员 和技术人才，导致了财务管理的不规范与不稳定，还有部分 中小企业没有财务报表和比较连续稳定的经营业绩，因此银 行也无法对其实施信贷业务。 1. 4大部分的中小企业融资的渠道比较窄 当前中小企业主要通过间接融资和直接融资两种方式 来进行融资，并且其中直接融资所占的比例只有2%左右，98% 的融资时依靠银行的贷款，因此从中我们可以看出中小企业 是在绝大程度上依靠间接融资的。而在间接融资当中，由于 中小企业金融知识的缺乏以及票据市场的不完善，导致我国 的中小企业融资主要还是靠银行贷款。 1. 5国家政策与扶持体系相对落后 在当前时期，国家还没有对中小企业的融资引起足够的 重视，对大中型的企业或集团却给予了不少的政策扶持，因 而它们的融资问题很容易得到解决。我国没有对中小企业提 供专门的政策服务，再加上当前的金融体系对中小企业的金 融活动进行了严格的控制，从而导致了我国中小企业的融资 渠道相对狭窄。虽然现在有很多遍布城乡的商业银行，但是 它们却没有获得政策性融资权。由于自身问题还没解决也就 无法满足那些中小企业的贷款需求。与此同时，我国也缺乏 能为中小企业提供贷款的专门的担保机构。 1.6国有银行的自身原因 由于国有企业过多地考虑自身利益，从而导致了很多中 小企业融资渠道的不顺畅。由于银行在风险管理上比以前大 大加强了，因此造成了部分信贷人员“恐贷的心理。另一 个方面，银行不合理的贷款管理，使中小企业的贷款难度大 大增加。由于大部分的贷款都要有担保或抵押，而中小企业 资金少恰恰缺少了贷款必要的担保，因此能从银行得到贷款 也就难上加难了。 2.当前解决中小企业融资难的方法和途径 2. 1改革企业的产权制度 中小企业可以通过股份制改造、拍卖、租赁和产权转让 等方式，加快中小企业的变革步伐。在中小企业的改革当中, 可以鼓励员工积极入股，增强企业资产与员工